Внедрение системы обеспечивает прозрачность состояния предприятий холдинга для его руководства. Уполномоченные финансовые менеджеры предприятий имеют возможность в режиме реального времени через единый Интернет-интерфейс контролировать состояние счетов, открытых подразделениями в головном офисе банка или в любом из его региональных филиалов, оперативно отслеживать проведение платежей и прохождение платежных документов, получать выписки и отчеты по движению средств. Информация по счетам доступна ежедневно 24 часа в сутки. Помимо комплекса информационных услуг, клиентам предлагается также сервис гарантированной доставки различных уведомлений при изменении состояния обслуживаемых счетов и документов.
Система «Холдинг-Банк» ТрансКредитБанка поддержана всеми необходимыми технологическими решениями. Банк использует системы безопасности, доказавшие свою надежность на практике, все уведомления содержат электронную цифровую подпись и шифруются с использованием сертифицированных средств криптозащиты.
л) Зарплатные проекты.
м) Эквайринг.
н) Корпоративные банковские карты.
2) Частным клиентам.
а) Вклады.
Вклады принимаются в российских рублях и в иностранной валюте: долларах США, евро и швейцарских франках (вклад в швейцарских франках можно открыть только в офисах Банка в г. Москве).
Во всех территориальных подразделениях ТрансКредитБанка по вкладам частных клиентов действуют единые ставки. Величина ставки зависит от вида вклада, его суммы и срока размещения.
ТрансКредитБанк предлагает срочные вклады:
· с максимальным доходом («Скорый», «Оптимальный», «Экспресс»)
· пополняемые («Доходный», «Мультивалютный», «Престиж-Рантье», «Фирменный»)
· пополняемые с расходными операциями («Люкс», «Престиж-Казначей»)
· вклад «До востребования»
б) Кредиты.
В условиях повышения благосостояния населения и стабильного роста спроса на кредиты ТрансКредитБанком разработаны и успешно реализуются программы потребительского кредитования как на целевые покупки, так и на текущие расходы:
· ипотечные кредиты;
· различные виды потребительского кредитования;
· кредиты на оплату обучения;
· кредитные карты, овердрафтное кредитование;
специальные программы кредитования для сотрудников предприятий железнодорожного транспорта и корпоративных клиентов банка.
в) Банковские карты.
г) Расчетные операции и денежные переводы.
Открытие текущих счетов и счетов "до востребования" в рублях и в иностранной валюте клиентам ТрансКредитБанка - физическим лицам осуществляется на основании Договора банковского вклада.
Средства на счет могут быть зачислены в наличном или в безналичном порядке.
ТрансКредитБанк осуществляет денежные переводы физических лиц как по России, так и в страны ближнего и дальнего зарубежья.
В соответствии с законодательством РФ:
· по территории России денежные переводы осуществляются без ограничения суммы;
· иностранную валюту и рубли РФ из России можно отправить в страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья;
· граждане России могут перевести за пределы России иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день. На иностранных граждан это ограничение не распространяется.
Для переводов денежных средств за границу ТрансКредитБанк предлагает воспользоваться услугами систем Western Union и «CONTACT».
д) Операции с ценными бумагами.
ТрансКредитБанк на основании полученных лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг проводит операции по брокерскому и депозитарному обслуживанию физических лиц:
· на рынке государственных ценных бумаг;
· на биржевом рынке корпоративных ценных бумаг (акций и облигаций) на ведущих торговых площадках страны: Московской межбанковской валютной бирже, Российской торговой системе, Московской фондовой бирже и Фондовой бирже "Санкт-Петербург";
на внебиржевом рынке корпоративных ценных бумаг (акций и облигаций).
Начиная с 2001 года совместно с "традиционным" брокерским обслуживанием, ТрансКредитБанк предлагает клиентам обслуживание на рынке ценных бумаг при помощи Системы "Экспресс-Трейдинг", базирующейся на глобальной сети Интернет.
ТрансКредитБанк осуществляет депозитарную деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании лицензии ФСФР (ФКЦБ) на осуществление депозитарной деятельности и предлагает частным клиентам услуги по учету и удостоверению прав на ценные бумаги.
Раздел 2. Прохождение практики в отделе банковских карт.
Отдел банковских карт занимается предложением и обслуживанием следующих видов услуг:
1) Корпоративным клиентам.
а) Зарплатные проекты.
ТрансКредитБанк осуществляет комплексное обслуживание предприятий различных форм собственности, включающее выплату заработной платы и других денежных начислений сотрудникам на банковские карты международных платежных систем Visa и MasterCard.
Банком обеспечивается:
· установка и обслуживание банкоматов и платежных терминалов на территории предприятий;
· зачисление заработной платы на счета сотрудников «день-в-день»;
· предоставление «карты экстренной замены» в случае утери или порчи основной карты.
В рамках реализации «зарплатных» проектов ТрансКредитБанк предлагает воспользоваться услугой овердрафтного кредитования сотрудников по одной из двух схем: под поручительство юридического лица и без поручительства юридического лица, под перечисление следующей зарплаты.
ТрансКредитБанк предлагает программы потребительского кредитования сотрудников, предусматривающие возможность получения:
· кредитов по банковской карте (овердрафтное кредитование, кредитные карты с беспроцентным периодом);
· кредитов на приобретение жилья (ипотечное кредитование);
· кредитов на текущие расходы (нецелевой потребительский кредит).
б) Эквайринг.
В рамках развития сети пунктов обслуживания банковских карт ТрансКредитБанк предлагает организацию приема банковских карт международных и российских платежных систем в качестве средства безналичной оплаты товаров и услуг:
· в торгово-сервисных предприятиях с установкой терминалов для проведения платежей - POS-терминалов;
· для обслуживания платежей в адрес интернет-магазинов через сеть Интернет.
Банк обладает готовыми решениями для предприятий торговли и сервиса по обеспечению приема банковских карт. Одним из самых крупных является проект по организации продаж железнодорожных билетов по банковским картам через кассы ОАО «Российские железные дороги» и через Интернет.
в) Корпоративные банковские карты.
ТрансКредитБанк выпускает и обслуживает корпоративные банковские карты международных платежных систем, используемые для оплаты командировочных и/или представительских расходов на территории России и за рубежом. Использование корпоративных карт позволяет оптимизировать взаимоотношения с подотчетными лицами и установить оперативный контроль расходования денежных средств.
Банк предлагает следующие типы корпоративных карт:
· Visa Gold / MasterCard Gold - для руководителей высшего звена;
· Visa Business / MasterCard Business - для руководителей высшего и среднего звена;
· Visa Electron / Maestro - для сотрудников предприятий, совершающих командировочные расходы и/или регулярные покупки хозяйственного назначения.
2) Частным клиентам.
Банковские карты.
Выпуск и обслуживание банковских карт – одно из основных и динамично развивающихся направлений обслуживания физических лиц в ТрансКредитБанке.
Обладая статусом Принципиального члена международных платежных систем "Visa" и "MasterCard", банк предлагает частным клиентам карты следующих категорий: недорогие VISA Electron/Maestro, наиболее распространенные VISA Classic/MasterCard Standard и престижные VISA Gold/MasterCard Gold.
Сотрудникам предприятий и организаций железнодорожной отрасли и сотрудникам предприятий-корпоративных клиентов банк также предлагает кредитные карты.
Основными преимуществами получения и обслуживания банковских карт в ТрансКредитБанке являются развитость сети банкоматов и пунктов выдачи наличных (ПВН), высококонкурентные тарифы на предоставление и обслуживание карт, широкий комплекс сопутствующих услуг, включающий получение информации о состоянии карточных счетов через Интернет, SMS-информирование об операциях по карте, а также услуги, предоставляемые через банкоматы Банка:
· денежные переводы между карточными счетами, открытыми в банке;
· оформление срочных вкладов "Экспресс";
· подключение к системе «Интернет-банк» в рамках продукта «Информационный»;
· оплата услуг коммунальных служб (счета за электроэнергию, телефон, коммунальные услуги и т.п.), операторов мобильной связи, телевидения, Интернет и IP-телефонии и услуг ряда других организаций;
· получение минивыписки по карточному счету;
· смена ПИН-кода к банковской карте.
Клиенты, зарегистрированные в системе Интернет-банк, имеют возможность подавать заявления на обслуживание карт дистанционно.
Банк регулярно входит в число лидеров рейтинга агентства CredCard, представляющего собой совокупную оценку активности и развитости услуг кредитных организаций в данной сфере.
Дополнительные возможности, в частности, предоставление карты экстренной замены, обеспечиваются сотрудникам предприятий, получающим на карты ТрансКредитБанка заработную плату и социальные выплаты.
По желанию владельцев картсчетов ТрансКредитБанк выпускает дополнительные карты для членов их семей. Для контроля расходов по дополнительным картам владелец картсчета может самостоятельно установить по ним ежемесячные расходные лимиты.
В период с 06.07.09 по 26.07.09 я проходила практику в филиале ОАО «ТрансКредитБанк» г. Мурманска в отделе банковских карт, во время практики мною были приобретены практические навыки работы операциониста указанного отдела.