Активные участники программы:
| Банк | Кредит, валюта | Минимальная сумма кредита | Максимальная сумма кредита | Первоначальный взнос ( в % от стоимости приобретаемого жилья) | Срок кредита | Ставки (%) |
| Банк «Санкт-Петербург» | рубли | Рублевой эквиволент 10000 долларов | решается индивидуально | От 30 | От 62 до 242 месячев | 14 |
| Банк «Российский капитал» | Доллары, рубли | Рублевой эквиволент 10000 долларов; 300000 рублей | До 100000 долларов, решается индивидуально | решается индивидуально | 10 лет-в долларах, до 25 лет-в рублях | 12-15- в долларах15- в рублях |
| Банк «АК Барс» | рубли | 300000 | 35 % от стоимости жилья | 70 | 12-324 | 14-18 |
| Банк «Александровский» | Доллары, рубли | 80000 долларов; | решается индивидуально | От 85 | 12-180 | 11-15 |
| Банк «Евростарт | Доллары, рубли | 30000 | решается индивидуально | От 10-70 | 12-242 | 12-15 |
| «Балтийский банк» | рубли | 30000 рублей | 16,2 мил. рублей-(только СПб.) | От 10 до 70 | От 3 до 30 лет | От 12 до 16 |
ОАО Банк «Санкт-Петербург»
количество заемщиков:
За 2005 год: одобрено 176; выдано 107
За 2006 год: одобрено 157; выдано 59
Банк «Российский капитал»
количество заемщиков:
За 2005 год: одобрено 16; выдано 7
За 2006 год: одобрено 119; выдано 41
Банк «АК Барс»
количество заемщиков:
За 2005 год: одобрено 19; выдано 17
За 2006 год: одобрено 27; выдано 5
Банк «Евростарт»
количество заемщиков:
За 2006 год: одобрено 19; выдано 4
«Балтийский банк»
количество заемщиков:
За 2005 год: одобрено 7; выдано 6
За 2006 год: одобрено 10; выдано 5
В Санкт-Петербурге целевая программа «Молодежи доступное жилье» на сегодняшний день не реализована, молодежи предлагается жилье после реконструкции к этому жилью относятся старые постройки бывших заброшенных общежитий. Программа дорабатывается.
В зависимости от объекта кредитования, кредитной политики и организационной структуры каждый коммерческий бакан определяет технологию ипотечного кредитования.
ОАО Банк «Санкт-Петербург» - осуществляет ипотечное кредитование физических лиц и юридических лиц на приобретение готового жилья городской программы ипотечного кредитования.
Вы можете стать заемщиком ОАО Банк «Санкт-Петербург», если:
· отвечаете требованиям кредитоспособности, предъявляемым Банком к участникам данной программы;
· Ваш возраст от 18 лет, и к моменту окончания срока кредитования Вам исполнится не более 60 лет;
· Вы располагаете собственными средствами, достаточными для внесения первоначального платежа в размере не менее 30% от цены приобретаемой недвижимости;
· Вы имеете стабильный доход на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев.
Условия кредитования:
| Валюта кредита | Мин. сумма кредита | % ставка годовых | Срок кредита | Сумма кредита | Мин. Первоначальный платеж | Досрочное погашение |
| рубли | Рубли эквивалент 10 000 USD | 14 | Мин. 62 мес. Мак. 242 мес. | Мин. 30% - мак. 70% от стоимости приобретаемого жилья | 30% | Возможно через 6 мес. |
Выделим семь основных этапов технологии выдачи и погашения ипотечного кредита:
Оформление ипотечной кредитной сделки в банке «Санкт-Петербург» так же проводится в несколько этапов, при этом агент26 в своей повседневной работе осуществляет непосредственный контакт с сотрудниками кредитного отдела банка по вопросам информационного взаимодействия и юридического отдела банка по вопросам разъяснения порядка действия в сложных ситуациях по следующей схеме:
- Этап 1. Предварительная квалификация клиентов и оформление заявления на кредит:
| Агент: | Подбор потенциальных Заемщиков;Прием документов от Заемщика:Лист предварительной квалификации Заемщика;Регистрационная форма;Справка о доходах физического лица. Форма 2-НДФЛ или по утвержденной Агентством форме;Предварительный расчет результатов квалификации.Предоставление оригиналов или копий (факсокопии, электронные копии) с последующим предоставлением оригиналов документов в Банк |
| Банк: | Ответ по каналам связи, установленным договором о сотрудничестве, о результатах предварительной квалификации не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи документов. |
По существу этап, на котором банк разъясняет заемщику условия выдачи ипотечного кредита и предлагает заполнить ему заявление, которое по существу можно рассматривать как анкету, содержащую сведения, представляющие интерес для банка с точки зрения минимизации рисков, связанных с кредитованием. Уже на первом этапе процесса кредитования важно, по возможности, более полно оценить риски. Если в ходе собеседования кредитный работник не получит удовлетворительные ответы на ключевые вопросы, связанные с выдачей кредита, то просьба о его выдаче отклоняется, при этом необходимо аргументировано объяснить причины, по которым кредит не может быть предоставлен. Если же кредитный работник принял положительное решение, он информирует возможного заемщика о том, какие документы и сведения необходимы банку для дальнейшего рассмотрения кредитной заявки
- Этап 2. Сбор и перепроверка информации о заемщике и предмете ипотеки:
| Агент: | Прием документов от Заемщика:Декларация Заемщика;Запрос по месту работы;Заявление-анкета страхования ипотечной сделки;Документы по перечню;.Прием от Заемщика документов по приобретаемому жилому помещению (при наличии на данном этапе):заверенные нотариально письменные обязательства родственников;заверенные нотариально письменные согласия родственников на ипотеку;разрешения органов опеки и попечительства на ипотеку приобретаемого жилого помещения (при необходимости);заключения по оценке жилого помещения аккредитованным по программе ОАО «АИЖК» независимым оценщиком;Подготовка запроса в Банк на согласование кандидатуры Заемщика.Предоставление вышеперечисленных оригиналов документов в банк |
| Банк: | Запрос27 по месту работы.Запрос28 на предварительное согласование в Страховую компанию. |
Этот этап заключается в том, чтобы оценить потенциальную возможность заемщика ввергнуть кредит и оценить степень его обеспечения. На этом этапе участвуют специалисты банка или фирмы по оценке залога, юридическая служба и служба безопасности банка. Если в качестве залога предлагается существующая квартира заемщика, то изучаются: состав помещений, планировка, общая и жилая площадь; продолжительность эксплуатации; состояние конструкций, стен, полов и потолков; состояние инженерный коммуникаций – отопление, водоснабжение, электроснабжение, канализация и др.; необходимость ремонта или модернизации в настоящий момент либо в будущем. В результате изучения этих факторов определяется стоимость предполагаемого залога. В качестве залога могут быть предложены и другие виды недвижимости, например земельный участок или летний дом, а также движимое имущество, например автомашина, ювелирные изделия или коллекций произведений искусства. Специалисты оценивают каждый предмет. Если в качестве залога предлагается строящаяся квартира, то изучается проектно-сметная документация, сроки строительства, репутация фирмы – застройщика и подрядной организации. Следует отметить, что в настоящее время в России получил развитие ипотечный жилищный кредит, когда денежные средства предоставляются на покупку квартиры, под залог имеющегося жилья.
Результаты анализа используются для того, чтобы определить в дальнейшем сумму ссуды, возможный первоначальный взнос собственных средств и предварительные сроки погашения кредита. В этих целях рассматриваются следующие доходы: заработная плата, премии, доход в форме комиссионного вознаграждения, доход в идее дивидендов и процентов, пенсионные выплаты, доход в идее арендной платы и др., а также финансовые обязательства: оплата жилья, коммунальные платежи, налоги, страховые выплаты, ранее принятые долговые обязательства, медицинское страхование и др.
Результаты андеррайтинга оформляются в виде справки или заключения и передаются на рассмотрение кредитного комитета.
- Этап 3. Принятие решения кредитным комететом о предоставлении кредита:
| Банк: | Отчет об андеррайтинге (банк готовит не позднее третьего рабочего дня, следующего за днем подачи последнего документа или поступления ответов на запросы)Кредитный комитет (проводится по средам; рассматриваются заявки, по которым был составлен отчет не позднее понедельника)Доведение решения кредитного комитета до Агента (не позднее рабочего дня, следующего за днем заседания кредитного комитета)В настоящее время в банка «Санкт-Петербург» существуют следующие условия по выдаче кредитов: |
Требования по страхованию:
- страхование приобретаемой (для вторичного рынка) квартиры от рисков повреждения;
- страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика;
- страхование утраты права собственности на квартиру.
Общая стоимость всех трех видов страхования составляет 1% от стоимости квартиры.
Преимущества:
- Возможность покупки квартиры при более низком доходе, чем тот, который необходим для обычных ипотечных программ.