4) совершение расчетов в формах, установленных законом и банковскими правилами через сети РКЦ или счета своих банков-корреспондентов.
При этом используются следующие формы безналичных расчетов:
1) платежные поручения;
2) платежные поручения-требования;
3) чеки;
4) аккредитивы.
Под моментом получения банком от клиента платежных документов понимается:
1) для документов в бумажном виде, доставляемых уполномоченным лицом клиента на рабочее место операциониста (время принятия операционистом этих документов к исполнению);
2) для документов, передаваемых на исполнение в банк с использованием предоставленной банком клиенту электронной системы «клиент-банк» - время получения банком от клиента этих документов. Время приема фиксируется с точностью до часа.
Расчетное обслуживание предприятий и организаций осуществляется на основании договора, заключаемого между клиентом и банком
Банк имеет право изменять в одностороннем порядке размер тарифных ставок и условий. Новые тарифные ставки применяются со дня их утверждения Правлением банка или со дня решения уполномоченного для этих целей лица.
Отношения банка с клиентами при осуществлении кассового обслуживания строятся на договорной основе. Согласно договору предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банком по согласованию с руководителями предприятий. Всю денежную наличность сверх установленного лимита предприятия обязаны сдавать в банк.
Коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации России оснащаются автоматизированными банковскими системами (АБС), создаваемыми по их заказам специализированными фирмами - системными интеграторами. Эти фирмы предлагают набор различных прикладных систем для малых, средних и крупных коммерческих банкам, системных решений (если банк создает прикладные программные комплексы АБС своими силами) и услуг. Среди наиболее распространенных на рынке АБС в настоящее время можно назвать:
· RS-Bank-производитель R-Style Softlab
· Новая Афина- производитель Новая Афина
· Банк XXI-производитель Инверсия
· Банкир/Про - производитель CSBI
· БИСквит - производитель Банковские Информационные Системы
· Diasoft 5NT- производитель Диасофт
· Diasoft FA#- производитель Диасофт
· Diasoft WorkFlow- производитель Диасофт
· ЦФТ-Банк- производитель Центр Финансовых Технологий
Рассмотрим более подробно некоторые из них.
1) Новая Афина- Информационная Система Управления Банковской деятельностью (ИСУБД), повышающая рентабельность деятельности финансового института за счет автоматизации и оптимизации бизнес-процессов. «Новая Афина» показывает рекордные параметры производительности и эффективно обрабатывает большие объемы информации, позволяя многократно увеличивать объемы бизнеса без существенных технических ограничений. Позволяет автоматизировать крупные, средние и стремящиеся к развитию небольшие банки, осуществить их полную или частичную автоматизацию.
Система поддерживает технологии работы российских банков, банков стран СНГ и зарубежных банков, успешно интегрируется с другими системами. Она обладает индивидуальными средствами настройки, позволяет автоматизировать особенности бизнес-процессов конкретных банков и вносить все необходимые изменения в ходе эксплуатации системы силами сотрудников банка.
Система обеспечивает надежный информационно-технологический фундамент развития банка. Время использования системы в банке практически не ограничено.
Система обеспечивает формирование единого информационного пространства бизнеса и предоставляет эффективные средства информационной поддержки управления.В системе «НоваяАфина» существует подсистема <Кредиты>. Она предназначена для оформления кредитных заявок, глобального анализа потенциальных заемщиков, проведения всего спектра операций по выдаче и обслуживанию кредитов. Для любых отклонений от стандартного течения договора или оплаты процентов могут быть заведены специальные течения (на тех же лицевых счетах), что позволяет учитывать кредитные договора любой сложности. Включает следующую функциональность:
· «Предкредитная обработка»- работа с кредитными заявками.
· «Кредитные договора»- работа с кредитными договорами.
«Новая Афина» позволяет банку построить эффективную систему внутреннего хозрасчета и оценки рентабельности отдельных направлений деятельности, оптимизировать процессы внутреннего распределения ресурсов. Средства взаимодействия с внешними системами позволяют банку создать единую систему автоматизации деятельности, используя «Новую Афину» в качестве ядра.
2) ИБС БИСквит – интегрированная банковская система обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг.
Модульная структура дает возможность банку нести только обоснованные в данный момент сферой его деятельности и объемом документооборота затраты на программное обеспечение, легко наращивая функциональные возможности системы по мере расширения круга выполняемых операций.
Архитектура проектируемой системы файл-серверная. Выбор данного типа архитектуры обусловлено тем, что для системы учета выдачи кредита необходимо иметь хранилище данных, вынесенное на выделенный компьютер- файл-сервер. Также здесь поддерживается многопользовательский режим работы, что немаловажно при одновременной работе сотрудников банка.
Структурное моделирование бизнес-процессов организации будет осуществляться в таких средствах разработки и проектирования как ERwin, BPwin и Rational Rose. ERwin - средство концептуального моделирования БД , использующее методологию IDEF1X . ERwin реализует проектирование схемы БД, генерацию ее описания на языке целевой СУБД (ORACLE, Informix, Ingres, Sybase, DB/2, Microsoft SQL Server, Progress и др.) и реинжиниринг существующей БД.BPwin - средство функционального моделирования, реализующее методологию IDEF0.Rational Rose - CASE-средство фирмы Rational Software Corporation (США) - предназначено для автоматизации этапов анализа и проектирования ПО, а также для генерации кодов на различных языках и выпуска проектной документации.
Можно выделить две внешних сущности, которые взаимодействуют с системой:
-менеджер (не обязательно один, так как с ним может быть команда сотрудников)
-клиент
Менеджер, имея в подчинении несколько работников, заключает договор, на обслуживание клиента предварительно ознакомив с условиями договора. Клиент же в свою очередь заключает договор и следит за всеми этапами работы банка через менеджера, может менять условия, требовать отчёты или услуги, не выходя за рамки договора.
Информационно-логическая модель отображает логику взаимодействия сущностей будущей информационной системы, параметры входной и выходной информации.
Входной информацией для системы являются:
-Заявки клиентов
-Информация о клиенте
-Платёжное поручение об оплате
-Распоряжение клиентов
-Платёжное поручение – требования
Входной информацией для системы являются:
-Чеки об оплате кредита
-Отчёт по выданным кредитам
-Отчёт по закрытым кредитам
-Чек об оплате услуг
В договоре на выполнение работ или услуг описывается предмет договора, права и обязанности сторон, цена договора и порядок расчетов.
В платежные документы входят: платежные поручения, платежные требования, счета, акты об оказании услуг.
В отчетах о деятельности банка формируются: годовые отчеты о деятельности фирмы, отчеты о проделанных работах.
Описание структуры данных было проведено с помощью логической модели IDEF0 (Приложение 1). Рассмотрим информационную модель представления структуры информации, необходимой для поддержки функций системы, IDEF0 (Приложение 2). Каждая сущность имеет ряд атрибутов, каждый из которых имеет определенный тип данных. Классы системы, их атрибуты и операторы, взаимосвязи этих классов отражены на диаграмме классов.
Каждый узел на диаграмме размещения представляет собой некоторый тип вычислительного устройства - в большинстве случаев, часть аппаратуры. Эта аппаратура может быть простым устройством или датчиком, а может быть и мэйнфреймом. В нашем примере система кредитование и обслуживание юридических лиц состоит из нескольких подсистем, выполняемых на отдельных физических устройствах, или узлах (node).
Программа будет выполняться на нескольких рабочих местах. Через закрытые сети будет осуществляться их сообщение с сервером нашей системы. В свою очередь, посредством локальной сети сервер наше системы будет сообщаться с сервером банковской базы данных, работающим под управлением Oracle. С сервером нашей системы соединен принтер.
Минимальная конфигурация технических средств для функционирования автоматизированной системы должна обеспечить выполнение программного обеспечения:
· Процессор IntelPentium-4 и выше (рекомендуется IntelCore 2 Duo 2,33 ГГц);
· Оперативная память 512 Мбайт и выше (рекомендуется 2 Гбайт);
· Жесткий диск (при установке используется около 400 Мбайт);
· Устройство чтения компакт – дисков с возможностью записи дисков CD-R;
· USB – порт;
· Принтер формата А4;
Локальная сеть Ethernet, Fast Ethernet, Gigabyte Ethernet.