Формування будь-якої звітності (по вимогах і форматах НБУ і головних установ банку) по операціях ТОБО в Центральній Базі установи банку.
2. Система "міні-банк" (рівень ТОБО)
Реалізує автоматизований оперативний і бухгалтерський облік операцій по рахунках фізичних і юридичних осіб, операцій по безготівкових платежах юридичних осіб, операцій по комунальних і іншим платежам населення, область операцій купівлі-продажу валюти, обробку пластикових карток, як міжнародних платіжних систем, так і національної системи масових електронних платежів; обробку перекладів WESTERNUNION.
Програмний комплекс забезпечує автоматизацію наступних технологічних процесів:
Ведення поточних і депозитних рахунків фізичних осіб з нарахуванням по ним відсотків. В рамках цієї технології система реалізує:
Ведення (введення, перегляд, коректування) "паспортів" (картотеки) обслуговуваних в ТОБО фізичних осіб;
Ведення особових рахунків фізичних осіб в різних валютах (по внесках,ощадних сертифікатах, позика ;
Ведення різних видів внесків - до запитання, термінових і пр.; причому види внесків моделюються за допомогою набору відповідних ознак;
Обробка, як готівки, так і безготівкових платежів фізичних осіб
(прийом/видача з внеску; зарахування на внесок заробітної плати, пенсії і т.п.;списання з внеску платежів, в т.ч, перерахування на карткові рахунки міжнароднихплатіжних систем рахунків клієнтів);
Видача, на вимогу клієнта, повної інформації про внесок;
Розрахунок і виплата відсотків; прилічення відсотків; резервування відсотків;
Потокове (групове) відкриття рахунків і закриття рахунків по терміну, зарахування на рахунки (по списках організацій);
Формування тестів договорів на відкриття внеску (рахунки) як в текстовому вигляді, так і у форматі WORD по шаблонах, настроєних в Центральній БД.
Проведення операцій по обслуговуванню юридичних осіб:
Проглядання паспортів і особових рахунків юридичних осіб, що обслуговуються в ТОБО;
Прийом безготівкових платежів юридичних осіб і відправка їх в ОДБ по каналу "Клієнт-Банк";
Отримання квитанцій і виписок по рахунках юридичних осіб, що обслуговуються в ТОБО.
Ведення особових рахунків за картками національної системи масових електронних платежів.
Надання електронних банківських послуг клієнтам - фізичним особам за допомогою Іnternet ("тонкий" клієнт):
Проглядання стану рахунків фізичних осіб, що обслуговуються в ТОБІ даного банку; проглядання нормативно-довідкової інформації;
Прийом комунальних і бюджетних платежів фізичних осіб;
Проглядання стану платежів (платіж проведений, не проведений);
Проглядання оперативної інформації з банку (курсів валют, новин для клієнтів банку - про зміну тарифів, нові послуги і ін.).
Проведення операцій з комунальними платежами населення:
надання послуг населенню по прийому комунальних і інших платежів від населення, зокрема бюджетних платежів і прийому виручки;
Прийом платежів на системних клієнтів (ЦМС, "Цептер" і т.п.) з видачею відповідних реєстрів;
Видача чеків юридичним особам і виплата готівки по чеках;
Зарахування готівки на рахунках юридичних осіб.
Підтримка валютообмінних операцій з різними варіантами утримання комісій:
Оформлення операцій покупки-продажу і обміну валюти; конверсії валюти;
Виплати готівки за пластиковими картками, як міжнародних платіжних систем, так і національною;
Покупка і продаж дорожніх чеків;
Оформлення і видача перекладів за системою міжнародних грошових переказів WESTERNUNION, MONEYGRAM;
Формування бухгалтерських проводок по операціях дня, підготовка відправка платіжних документів на оплату.
Переваги:
Для забезпечення роботи з великими потоками клієнтів в режимі реально часу система побудована за принципом робочих місць, призначених для виконання наказаних посадовій особі масових типових операцій з максимальною ефективність і швидкістю. Завдяки такій побудові системи клієнти не стоять в чергах пере віконцями вкладних пунктів. Дана проблема особливо актуальна для банків, ш працюють з великим числом дрібних вкладників.
Адмініструванням ТОБО з Центральної Бази Даних, що дозволяє банк понизити вимоги до кваліфікації персоналу по обслуговуванню БД в ТОБО;
Настроєними типовими операціями в ТОБО.
Технологічне розширення пропонованих послуг. Забезпечується гнучким механізмом операцій, що настроюється (Класифікатором операцій). Для кожного нового виду послуги, що надається банком, створюються операції, що виконують необхідні дії. У системі гнучко настроюються проводки, що дозволяє реалізувати будь-які процентні схеми, необхідні банку для обслуговування клієнтів, створювати різні умови виконання операцій.
Перспективи (функції, що знаходяться у стадії розробки):
Система забезпечуватиме роботу видаленого пункту в частині обслуговуванню клієнта банку в будь-якому ТОБС даного банку (незалежно від відділення або ТОБО, в якому відкритий рахунок). Тобто вкладник (якщо у нього відкрити депозитний рахунок в ТОБО або банці) матиме можливість користуватися засобам на своєму рахунку з будь-якого відділення (у якому встановлена система міні-банк) або видаленого банку ТОБО, При цьому система виключатиме можливість одночасного зняття засобів з одного і того ж рахунку в різних ТОБО. Для цієї мети Центральна База даних банку використовується в режимі On-line із застосуванням електронних зразків факсиміле підпису клієнта і всіх його довірених облич.
Компанія «Банківські Інформаційні Системи» (БІС) почала промислову експлуатацію модуля «Пластикові карти» ІБС «Бісквіт» в муніципальним комерційному банку «Альфа-банк»
Спочатку придбана банком ліцензія на інтегровану банківську систем «Бісквіт» розширювалася відповідно до розвитку продуктового ряду банку зростання об'ємів операцій. Зараз ИБС «Бісквіт» забезпечує ІТ-підтримку всі основних бизнес-процесів банку.
Фахівцями БІС в банці встановлений модуль ІБС «Бісквіт» «Пластикові карти», розроблений при співпраці банку БІС і призначений для автоматизації фронт- і бек-офісу пластикового б-знесу кредитної організації. Можливості модуля включають ведення овердрафтів, кредитних карт, еквайринг, зарплатні проекти, масові операції, повну обов'язкову звітність.
Модуль забезпечує автоматизацію всіх карткових продуктів і пов'язаних з ними бизнес-процесів банку. Функціональні можливості модуля охоплюють ведення договорів з банками-спонсорами, емісію, операції по картах, формування документів по розрахунках з фізичними особами і контрагентами, ведення карткових програм, зокрема - зарплатні проекти, ведення необхідних довідників і класифікаторів.
В період досвідченої експлуатація модуля «Пластикові карти», окрім типових настройок, були реалізовані індивідуальні вимоги банку до функціональності модуля, націлені на максимальну зручність клієнтів «Альфа-банку» і високу ефективність операцій роздрібного і корпоративного карткового бізнесу.
Картковий процесинг ScroogeCard національна система масових електронних платежів, яка дає можливість оплачувати товари і послуги в безготівковій формі, а так само зберігати і накопичувати заощадження в банках на карткових рахівницях.
Програмне забезпечення комерційного банку для НСМЗП ScroogeCard розроблене фірмою «LimeSystem» на підставі договору з НБУ.
ScroogeCard банківська підсистема НСМЗП. У пропонованій моделі процесинг ScroogeCard базується на смарт-карті, яка, з одного боку, виступ є засобом платежу, пов'язуючи клієнтів з банками, а з іншої - засобом ідентифікації клієнта.
Банківський процесинг ScroogeCard складається з сервера авторизації і сервера бази даних, який виконує наступні операції:
Ведення карткових рахунків клієнтів.
Ведення (спільно з АБС) залишків по «карткових» рахунках.
Ведення протоколів виконаних операцій (по всіх транзакціях, окремо - по успішних і не успішних).
Ведення протоколів по всіх операціях взаємодії з базою даних у вигляді, захищеному від несанкціонованого перегляду і модифікації.
Ведення таблиць стоп-листів в карток і стоп-листів терміналів.
Архівація інформації бази даних. Виконується стандартними засобами програмного забезпечення SQL сервера,
Відновлення бази даних з архіву. Також виконується стандартними засобами програмного забезпечення SQL сервера.
Формування звітів.
Формування файлів проводок по АБС.
Ведення таблиць договорів (з клієнтами і з підприємствами торгівлі).
Ведення таблиць рахунків карток (клієнтів, банківських службовців, трансферних терміналів).
Розрахунок нетто-позиція банку.
Окрім цього, в процесингу ScroogeCard реалізований ряд Армів, по виконують наступні функції:
АРМ персоналізації і персоніфікації:
АРМ управління картами і терміналами;
АРМ адміністрування:
АРМ перегляду і відновлення транзакцій:
АРМ взаємодії з АБС:
Подальшим розвитком процесингу ScroogeCard з'явилася розробка банківського процесингу функцією делегування повноважень, що дозволяє обслуговувати банки-учасники НСМЕП, які не мають власної автоматизованої карткової системи (АКС), але бажають виступати в ролі еквайєра і емітента карток СМЕП.
По цій концепції банки-учасники НСМЕП або їх балансові філії делегуюсь виконання частини функцій, які виконує АКС, його власникові на договірні с умовах. Відповідальність банку перед його клієнтами не може бути делегована.
1.4. Висновок
Можна зробити висновок, що в банківських установах досить швидкими темпами впроваджуються різноманітні банківські послуги, пов'язані з автоматизацією всіх процесів. Враховуючи конкуренцію на ринку банківських послуг необхідно впроваджувати найновіші сучасні програмні комплекси. Перегляд та вдосконалення певних функцій у відповідних банківських програмах повинен стати одним із першочергових завдань в банківських установах, адже саме завдяки автоматизованим процесам можна, чітко, швидко та правильно виконувати свої обов'язки щодо надання послуг,