Рынок банковских услуг и его развитие в Казахстане (стр. 1 из 20)

КАРАГАНДИНСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

КАЗПОТРЕБСОЮЗА

КАФЕДРА ФИНАНСЫ, НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ И СТРАХОВАНИЕ

Допускается к защите

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

на тему "Рынок банковских услуг и его развитие в Казахстане"

Специальность 050506 "Банковское дело"

КАРАГАНДА 2010

Содержание

Введение

Введение

1. Теоретические аспекты формирования и развития рынка банковских услуг

1.1 Понятие и сущность банковских услуг современного банка

1.2 Классификация банковских услуг

1.3 Принципы формирования портфеля банковских услуг

2. Развитие рынка банковских услуг в республике Казахстан на примере АО "Евразийский банк"

2.1 Анализ банковских услуг по кредитованию населения

2.2 Развитие банковских услуг по привлечению средств населения в депозиты

2.3 Оценка эффективности инновационных банковских услуг

3. Проблемы и пути совершенствования банковских услуг в коммерческих банках республики Казахстан

3.1 Современное состояние и проблемы рынка банковских услуг

3.2 Мероприятия государственного регулирования и совершенствования рынка банковских услуг

3.3 Методы внутрибанковского совершенствования банковских услуг

Заключение

Список использованной литературы

Введение

В Послании Президента народу Казахстана "Через кризис к обновлению и развитию" отмечается, что в течение почти двух десятилетий казахстанцы строят новую страну. В трудных условиях влияния на экономику последствий самого серьезного за последние несколько десятилетий мирового кризиса государство приняло и осуществляет решительные меры.

Казахстан стал одним из первых государств в мире, оперативно отреагировавших на нарастающую турбулентность мировой экономики и приступивших к реализации опережающих мер.

Чтобы сохранить стабильность финансовой системы предоставлена банкам дополнительная ликвидность. Это было сделано для обеспечения экономической активности малого и среднего бизнеса, крупных предприятий.

Увеличена сумма гарантированного возмещения по вкладам физических лиц с 700 тысяч до 5 миллионов тенге. Государство помогло снизить риски банковского сектора, связанные с внешним заимствованием и достаточностью собственного капитала.

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Высокий уровень роста кредитования в Казахстане, характерный для предыдущих периодов, сменился более умеренными темпами, что в свою очередь не могло не повлиять на уровень развития финансовых отношений в стране. Ужесточившиеся условия по фондированию на внешних рынках привели в свою очередь к ответным мерам и в отношении внутренних потребителей услуг финансового сектора в виде ужесточения условий кредитования со стороны банков и повышения ими процентных ставок. Изменение стандартов кредитования в сторону ужесточения привело к снижению кредитной активности финансового сектора.

Сложившиеся сложные условия для казахстанской банковской системы создают новые возможности и вызовы по определению их основных факторов роста в перспективе. Это в первую очередь должно коснуться таких направлений развития, как дальнейшая диверсификация ресурсной базы, совершенствование систем управления риск-менеджмента и повышения качества управления на основе международных принципов корпоративного управления.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

В целом на сегодняшний день коммерческие банки являются наиболее интенсивно развивающимся звеном банковской системы, они быстро наращивают темпы активных и пассивных операций, постоянно проводят политику кредитной экспансии, способствуют развитию прогрессивных структур в экономике. Немаловажную роль играют коммерческие банки и в обслуживании иностранных инвестиций, включая кредитно-финансовое обслуживание совместных предприятий.

На практике коммерческие банки играют пока заметную роль только на рынке краткосрочных кредитных операций. Предоставление долгосрочных кредитов и обслуживание инвестиционной деятельности клиентов практически большинством банков либо не осуществляются, либо осуществляются в незначительных масштабах.

Банки второго уровня предоставляют населению различные услуги. Услуга - это вид деятельности, работ, в процессе выполнения которых не создается новый, ранее не существовавший материально-вещественный продукт, но изменяется качество уже имеющегося, созданного продукта. К числу услуг относятся привлечение средств во вклады и депозиты и кредитование населения.

Предоставление услуг населению и их совершенствование является актуальной проблемой не только для казахстанских банков, но и для многих зарубежных банков. Исходя из чего тема дипломной работы является актуальной.

Целью дипломной работы является изучение рынка банковских услуг и его развития в Казахстане.

Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:

раскрыть теоретические аспекты (основы) банковских услуг;

изучить сущность, дать классификацию услуг банков населению;

проанализировать современное состояние банковских услуг населению на примере АО "Евразийский банк";

выявить перспективы развития банковских услуг населению в Республике Казахстан.

Методологической и теоретической основой выполнения данной работы послужили законодательные и нормативные акты Республики Казахстан, научные труды отечественных и зарубежных ученых, а также нормативно-правовые акты Национального банка Республики Казахстан.

Практическая часть выполнена по данным финансовой отчетности АО "Евразийский банк" за период с 2007 по 2009гг.

Объектом исследования является банковская деятельность АО "Евразийский банк".

1. Теоретические аспекты формирования и развития рынка банковских услуг

1.1 Понятие и сущность банковских услуг современного банка

В Послании Президента народу Казахстана "Через кризис к обновлению и развитию" отмечается, что Казахстан стал одним из первых государств в мире, оперативно отреагировавших на нарастающую турбулентность мировой экономики и приступивших к реализации опережающих мер. Чтобы сохранить стабильность финансовой системы предоставлена банкам дополнительная ликвидность. Это было сделано для обеспечения экономической активности малого и среднего бизнеса, крупных предприятий [1, с.1].

Банки являются одним из центральных звеньев современной экономики. Развитие их деятельности - необходимое условие создания рыночного механизма. Деятельность банков очень многообразна. В современном обществе они выполняют самые разнообразные операции. Выполняя свои функции, банк производит различные операции, связанные с привлечением и размещением денежных средств, осуществляет платежи между предприятиями, хранение ценных бумаг.

Банк оказывает различные услуги населению, сущность которых раскрывается при рассмотрении понятия банка.

Понятие "банк" имеет экономическое и юридическое значение. В экономической литературе приводятся различные определения понятия и сущности банков. Банк представляет собой особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением [2, с.6].

Другим определением является то, что банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности [3, с.18].

Банк - это такая кредитная организация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции.

Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта ссудодателей и заемщиков, возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.

Банки не просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют мощный инструмент структурной политики и регулирования экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, эффективное применение.

С экономической точки зрения коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.