Рынок банковских услуг и его развитие в Казахстане (стр. 10 из 20)

Рисунок 6. Структура банковских ресурсов АО "Евразийский банк" за 2009 год

Из графика наглядно видно, что наибольшую долю в структуре банковских ресурсов АО "Евразийский банк" за 2009 год занимают обязательства, в число которых входят услуги по привлечению средств населения.

В таблице 9 приведены данные, характеризующие динамику и виды обязательств банка за 2007-2009 годы.

Таблица 9. Динамика и виды обязательств банка АО "Евразийский банк" за 2006-2008 годы млн. тенге

Статьи баланса	2007г.	2008г.	2009г.	Изменения в 2009 в % к уровням
Статьи баланса	2007г.	2008г.	2009г.	2007г.	2008г.
Пассивы, всего	311 682	224 586	300 292	-3,7	+33,7
В том числе
Корреспондентские счета и вклады банков	15 659	45 216	2 611	-83,3	-94,2
Ценные бумаги	24 311	23 089	26 747	+10,0	+15,8
Финансовые инструменты	2,64	0,078	128	+4748,5	+164003
Банковские счета и вклады клиентов	251 118	139 854	240 619	-4,2	+72,1
Задолженность перед банками	18 657	14 132	26 216	+40,5	+85,5
Прочие привлеченные средства	1 934	2 295	3 971	+105,3	+73,0
Примечание - Данные из Консолидированного бухгалтерского баланса АО "Евразийский банк" за 2007-2009 годы

Приведенные в таблице 10 данные показывают, что наибольшую сумму в обязательствах банка занимают банковские счета и депозиты клиентов. По сумме все виды обязательств банка увеличились, кроме обязательств перед банками. Наибольшая динамика наблюдается по банковским счетам и депозитам клиентов, сумма которых уменьшилась на 4,2% в 2009 году в сравнении с 2007 годом и увеличилась на 72,1% в 2009 году в сравнении 2008 годом.

Особую роль в привлеченных средствах играют вклады и депозиты населения. Каждый банк в целях привлечения наибольшего числа клиентов, разрабатывает свою депозитную политику.

В таблице 10 приведены ставки вознаграждения АО "Евразийский банк" по привлеченным депозитам в 2009 году.

Таблица 10. Процентная ставка вознаграждения АО "Евразийский банк" по привлеченным депозитам в 2009 году %

Валюта кредита	Ставка, %
Валюта кредита	Ставка, %	1	2
Тенге	9,7
Доллар США	6,7
Евро	6,3
Прочие валюты	2,5
Примечание - Данные из Консолидированного бухгалтерского баланса АО "Евразийский банк" за 2009 год

Приведенные в таблице 10 данные показывают, что ставка вознаграждения по привлеченным депозитам варьируется в зависимости от вида валюты. Наибольшая ставка установлена для депозитов в тенге.

При установлении ставок вознаграждения банк исходит из анализа:

общей экономической ситуации Казахстана;

рынка государственных ценных бумаг Казахстана;

межбанковского рынка Казахстана;

аналогичных ставок банков конкурентов;

официальных ставок Национального Банка Республики Казахстан;

тенденции валютных курсов.

Ставки вознаграждения (интерес) пересматриваются банком в одностороннем порядке - Новые ставки действуют с момента их утверждения. Банк уведомляет депозиторов о новых ставках вознаграждения (интереса) через средства массовой информации либо сообщениями на именных информационных стендах, как внутри так и за пределами здания банка.

Депозитная деятельность банка унифицирована по всем филиалам банка:

единые ставки вознаграждения;

единые депозитные услуги;

Банк предоставляет услуги последующим видам депозитов:

депозиты до востребования;

срочные депозиты;

срочные депозиты с дополнительными вкладами;

накопительные (сберегательные) депозиты.

Депозиты могут приниматься с ограничением минимальных и максимальных сумм вкладов. Счет по депозиту может быть открыт при условии внесения первого вклада, определенного банком.

Деньги на депозит вносятся наличными либо перечислением. По каждому виду депозитов существует отдельные положения, которые раскрывают детали того или иного вида депозита.

По некоторым видам депозитов Банк выдает депозитору - физическому лицу депозитную (вкладную) книжку, которая является документом, подтверждающим права депозитора и ее предъявление - обязательное условие для осуществления любой операции по депозиту.

Клиент имеет право:

на получение информации по движению депозитного счета;

на передачу управления депозитным счетом другому лицу;

на снятие депозита раннее обусловленного срока;

на перевод депозита в другой банк;

использовать депозит в качестве обеспечения для погашения кредита;

на передачу депозита (денег) третьим лицам.

Банк имеет право:

требовать от депозитора предоставления удостоверении личности и РНН и других необходимых сведений;

самостоятельно устанавливать ставки вознаграждения.

к депозитору, не выполняющему свои обязательства применять санкции, предусмотренные депозитным договором.

Сведения о наличии владельцев и номерах счетов депозиторов, об остатках и движений денег на этих счетах составляют банковскую тайну. Банк гарантирует тайну по операциям и депозитам своих депозиторов. Банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета, любому третьему лицу на основании письменного заявления владельца счета, данного в момент его личного присутствия в банке, а также организациям (органам) в порядке и по основаниям, предусмотренным законодательством.

Начисление вознаграждения производится согласно депозитной политике. Выплата начисленного вознаграждения осуществляется в соответствии условиям депозитного договора.

При досрочном расторжении договора депозитором: до истечения одного месяца со дня зачисления денег, вознаграждение не начисляется; по истечении более одного месяца вознаграждение начисляется по ставке "до востребования", действующей на момент расторжения договора.

Если срочный депозит не востребован по истечении срока действия Договора, то он считается пролонгированным на условиях депозита до востребования. При закрытии счета депозитору причисляется вознаграждение за весь срок хранения, согласно условий депозита. На эту сумму вознаграждения выписываются мемориальные ордера на их зачисление в депозит.

Вкладчиками АО "Евразийский банк" могут состоять граждане РК, иностранные граждане и лица без гражданства. АО "Евразийский банк" предоставляет услуги последующим видам депозитов:

депозиты до востребования;

срочные депозиты;

срочные депозиты с дополнительными вкладами;

накопительные (сберегательные) депозиты.

Вклад может быть внесен на имя другого лица, которое в этом случае становится вкладчиком. Открытие одного счета на имя двух или нескольких лиц не допускается.

Сумма вклада, вносимого при открытии вкладчику счета, называется первоначальным взносом. Минимальный размер первоначального взноса по вкладу до востребования национальной валюте устанавливается согласно, тарифов банка, максимальный без ограничения. Последующие взносы носят название дополнительный и принимаются в любых суммах. Остаток вклада после совершения операций может составлять любую сумму.

Вкладчики имеют право хранить вклады до востребования неограниченный срок. По срочным вкладам минимальная и максимальная сумма не ограничены. Вклады принимаются в любой сумме, срок срочного вклада оговариваются согласно, условий депозитного договора. Вкладчики имеют право, иметь любое количество счетов по вкладам.

Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, оказывает брокерские услуги.

В таблице 11 приведены данные, характеризующие динамику услуг, предоставленных АО "Евразийский банк" по расчетно-кассовому обслуживанию и брокерским услугам.

Таблица 11. Динамика услуг, предоставленных АО "Евразийский банк" по расчетно-кассовому обслуживанию и брокерским услугам за 2007-2009 годы млн. тенге

Объем оказанных услуг	2007г.	2008г.	2009г.	Изменения в 2009 в % к уровням
Объем оказанных услуг	2007г.	2008г.	2009г.	2007г.	2008г.
Расчетно-кассовое обслуживание, всего	830 544	604 842	509 922	-38,6	-15,7
В том числе
Перевод платежей	724 687	539 910	447 727	-38,2	-17,1
Услуги по конвертации	105 857	64 932	62 195	-41,2	-4,2
Брокерские услуги, всего	366 612	238 774	242 409	-33,9	+1,5
В том числе
Покупка валюты по поручению клиента	159 348	157 197	186 827	+17,2	+18,8
Продажа валюты по поручению клиента	140 412	81 577	55 582	-60,4	-31,9
Примечание - Данные из Консолидированного бухгалтерского баланса АО "Евразийский банк" за 2007-2009 годы

Приведенные в таблице 11 данные показывают, что услуги по расчетно-кассовому обслуживанию снизились в 2009 году на38,68% в сравнении с показателями 2007 года и понизились на 15.7% по сравнению с 2008 годом. Наблюдается динамика падения объема брокерских услуг в 2009 году на 33,9% и рост объема на 1,5% в сравнении с 2007 и 2008 годами соответственно.

Таким образом, банк оказывает услуги по привлечению средств в депозиты. Банк принимает от населения вклады до востребования, срочные вклады. Вклады принимаются на имя определенного лица. Минимальный размер первоначального взноса по вкладу до востребования национальной валюте устанавливается согласно, тарифов банка, максимальный без ограничения.