Пассивные операции коммерческих банков (стр. 5 из 7)
В таблице 2 представлены характеристики депозитных операций, которые предлагают коммерческие банки Казахстана.
Таблица 2 Анализ депозитных операций коммерческих банков Казахстана
| Банк | Названиедепозита | Ставка | Валюта | Сумма | Срок |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| АО Валют-Транзит Банк | Депозит VIP | 13.5 % | тенге | 7 000 000 | 60 мес. |
| АО Валют-Транзит Банк | Депозит VIP | 13 % | тенге | 7 000 000 | 48 мес. |
| АО Цеснабанк | Депозит Цесна | 13 % | тенге | 15 000 | 37 мес. |
| АО Валют-Транзит Банк | Депозит VIP | 12.5 % | тенге | 7 000 000 | 36 мес. |
| АО Цеснабанк | Депозит Цесна | 12 % | тенге | 15 000 | 13 мес. |
| АО Валют-Транзит Банк | Депозит VIP | 12 % | тенге | 7 000 000 | 24 мес. |
| АО Банк ЦентрКредит | Депозит VIP | 11.5 % | тенге | 7 000 000 | 54 мес. |
| АО Банк ЦентрКредит | Депозит VIP | 11.4 % | тенге | 7 000 000 | 48 мес. |
| АО Банк ЦентрКредит | Депозит VIP | 11.3 % | тенге | 7 000 000 | 42 мес. |
| АО АТФБанк | Депозит АТФ-Престиж | 11.2 % | тенге | 8 000 000 | 120 мес. |
| АО Банк ЦентрКредит | Депозит VIP | 11.2 % | тенге | 7 000 000 | 36 мес. |
| АО Альянс Банк | Депозит Финансовый конструктор | 11 % | тенге | 1 000 | 1 мес. |
| АО TEXAKABANK | Депозит Звезда | 11 % | тенге | 7 000 | 37 мес. |
| АО Альянс Банк | Депозит Курмет (Пенсионный) | 11 % | тенге | 1 000 | 37 мес. |
| АО Нурбанк | Депозит Максимум Плюс | 11 % | тенге | 1 500 000 | 37 мес. |
| АО Цеснабанк | Депозит Цесна плюс | 11 % | тенге | 75 000 | 37 мес. |
| АО Темiрбанк | Депозит Темiр-образовательный | 11 % | тенге | 15 000 | 60 мес. |
| АО Альянс Банк | Депозит Финансовый конструктор | 11 % | тенге | 1 000 | 1 мес. |
| АО Темiрбанк | Депозит Гарантия | 11 % | тенге | 36 мес. |
Анализируя таблицу 2, можно заметить, что ставки вознаграждения по депозитам примерно одинаковые. Несколько выше ставки в АО «Валют-Транзит-Банк». Обычно ставки вознаграждения по депозитам пересматриваются раз в год в сторону понижения. Это естественный процесс: чем стабильнее становится банковская система Казахстана, тем ниже риск и, следовательно, ниже проценты. Наиболее выгодные условия вкладчикам предлагает АО «Альянс-банк». Депозиты Альянс-банка характеризуются минимальными суммами вклада и небольшим сроком вклада.
В следующей главе проведем анализ формирования банковских ресурсов и депозитную политику АО «Альянс-банка».
Глава 3. Анализ пассивных операций на примере АО «Альянс-Банк
3.1 Анализ ресурсной базы АО «Альянс-Банк»
Акционерное Общество "Альянс Банк" является одним из самых динамично развивающихся казахстанских банков второго уровня и успешно работает на рынке банковских услуг вот уже более 10 лет. В рейтинге банков 2-го уровня по Республике Казахстан АО «Альянс-банк находится на 4-м месте.
На 1 июля 2006 года филиальная сеть банка состояла из 19 филиалов, 88 отделений в 27 городах республики. Альянс Банк является участником: Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан; Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов; Казахстанской фондовой биржи (KASE) по категориям А, B, P и K; Ассоциации финансистов Казахстана (с 4 ноября 1999 года); Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T. и REUTERS; Торгово-промышленной палаты Казахстана; VISA International.
Партнерами Альянс Банка на рынке финансовых услуг являются: ЗАО "Национальный Процессинговый Центр"; ЗАО "Казахстанская Фондовая Биржа" (KASE); ТОО "Альянс Лизинг"; СК "Альянс Полис", АО "Альянс Капитал".
Альянс Банк включен в определенный Национальным Банком Республики Казахстан перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО "Государственный накопительный пенсионный фонд" доверяют финансовые средства для размещения на депозитах.
Активы АО «Альянс-банк» на 1 июля 2005 г. составили 225,5 млрд. тенге.
С начала 2002 г.:
- активы Альянс Банка увеличились в 27 раз;
- доля на рынке выросла с 1,0% до 6,4%. (рис.1)
Рис.1. Динамика роста активов АО «Альянс-Банк»
Обязательства банка на 1 июля 2005 г. составили 208,5 млрд. тенге.
С начала 2002 г.:
- обязательства Альянс Банка увеличились в 30 раз;
- доля на рынке выросла с 1,0% до 6,7%. (рис.2)
Рис.2. Динамика роста обязательств АО «Альянс-Банк»
Такие результаты были достигнуты благодаря высокому темпу роста банка, который превышал темп роста банковской системы страны. Среднегодовой темп роста совокупных активов банковской системы Республики Казахстан составлял 1,5, а активов АО «Альянс Банк» - 2,5. (Рис.3)
Рис.3. Динамика роста совокупных активов банков второго уровня Республики Казахстан и активов АО «Альянс-Банк»
Собственный капитал банка с начала 2002 г. увеличился в 13,5 раз и на 1 января 2006 г. составил 29,2 млрд. тенге. (таблица 3)
Таблица 3 Анализ динамики баланса АО «Альянс-Банк»
| № п/п | Показатель | Период | |||
| На начало 2002 | На 1 апреля 2005 | На 1 июля 2005 | На 1 января 2006 | ||
| 1 | Активы банка | 8,2 | 140,7 | 225,5 | 336,9 |
| 2 | Обязательства банка | 6,9 | 124,4 | 208,5 | 307,7 |
| 3 | Собственный капитал банка | 1,3 | 16,3 | 20,4 | 29,2 |
Увеличение собственного капитала в 22, 5 раз за 6 лет было связано с активным размещением акций АО «Альянс-банка» на фондовом рынке как внутри страны, так и на зарубежном рынке. Активы и обязательства банка росли в связи с ростом вложений в ценные бумаги и ростом счетов клиентов.
Рост капитала проходил в результате пропорционального роста долей миноритарных акционеров, объем собственного капитала на 1 января 2005 года составил 16,322 млрд тенге (18,271 млрд с учетом капитала 2-го уровня), что может обеспечить рост активов банка до 240 млрд тенге. Вместе с тем банк намерен увеличивать уставный капитал по 100 миллионов долларов в год до 2007 года. По размеру собственного капитала Альянс Банк вошел в пятерку банков Казахстана, хотя по размерам активов банк на шестой позиции. [5]
По результатам первого полугодия 2006г АО Альянс Банк стал четвертым банком в Казахстане по размеру активов и собственного капитала. Рост ресурсной базы позволил Альянс Банку значительно нарастить свои активы, которые с начала года увеличились на 57% и достигли 521 969 млн. тенге. Финансовую устойчивость Банка характеризует размер собственного капитала. С начала года собственный капитал Альянс Банка вырос на 32,5%, и на 1 июля 2006г. составил 37 155 млн. тенге. Основным фактором роста собственного капитала стал рост средств, вложенных в Банк его акционерами.
Увеличение привлеченных средств клиентов Банка стало результатом эффективной депозитной политики. В течение года Банком были разработаны и внедрены новые депозитные программы с привлекательными для клиентов условиями. В итоге значительно выросло доверие вкладчиков и популярность депозитов Альянс Банка среди населения. В целом, средства клиентов Банка составили 162 637 млн. тенге на 1 июля 2006г., что на 18% превышает данные на начало года.
О росте доверия к Банку, как на внутреннем рынке, так и со стороны международных организаций, свидетельствует рост ресурсной базы (обязательств) Альянс Банка. Ресурсная база Банка с начала года увеличилась на 59%, и на конец первого полугодия текущего года составила 484 814 млн. тенге. Привлеченные средства банк в большей степени размещает на кредитном рынке. Так, 64% от общего объема активов составляют ссуды и средства, предоставленные клиентам.
АО «Альянс банк» в 2005 году привлек на внешних рынках заимствования на 65 млрд. тенге ($500 млн.), увеличив данный показатель в сравнении с минувшим трехлетним периодом в 10 раз.
Таким образом, в этом году произошел десятикратный рост международных заимствований банка в сравнении с предшествующим трехлетним периодом развития (2002-2004 гг.), когда объем привлечения составил $50 млн.
Согласно выписке из системы реестров держателей акций на 30 сентября 2006 года общее количество объявленных акций АО "Альянс Банк" составляло 3 937 500, из них 3 250 000 простых KZ1C40310019 и 687 500 привилегированных KZ1P40310115 акций. На указанную дату размещено 3 226 319 простых и 400 000 привилегированных акций. [5]
Держателями пяти и более процентов от общего количества размещенных акций АО "Альянс Банк" являются следующие юридические лица. (таблица 4)
Таблица 4 Держатели пяти и более процентов акций
| Наименования, места нахождения | Количество акций, шт. | Доля от размещенных акций, % |
| ТОО "Инвестиционная группа "Сеймар" (Алматы) | 2 224 631 | 61,35 |
| ТОО "XENA INVESTMENT" (Алматы) | 233 333 | 6,44 |
| АО "Центральный депозитарий ценных бумаг"(Алматы, номинальный держатель) | 205 215 | 5,66 |
Акционеры Альянс-банка утвердили внутреннюю облигационную программу на 2005 год на общую сумму 40 млрд. тенге ($308 млн.), тогда как в период 2002-2004 годы объем выпуска облигаций банка составил 8 млрд. тенге.
Также утвержден план капитализации «Альянс банка» на период 2006-2008 годы, в соответствии с которым предусмотрено увеличение уставного капитала банка на $100 млн. ежегодно в тенговом эквиваленте.
Таким образом, благодаря эффективной политике Банка по привлечению ресурсов и их размещению, чистая прибыль Банка за первое полугодие 2006 года составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года.