· операції з банківськими металами без фізичного постачання (продаж, купівля, розміщення на депозитні рахунки);
· відкриття і обслуговування металевих рахунків - поточних і депозитних;
· надання кредитів в національній і іноземній валюті під заставу банківського металу на депозитному рахунку клієнта;
· мірні злитки банківського золота, срібла, платини і паладію;
· номінали злитків золота: 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 і 1000 грам проби 999,9; номінали злитків срібла: 50, 100, 250, 500 і 1000 грам проби 999,0;
· золоті, срібні і платинові монети виробництва монетних дворів Великобританії, Канади, Австралії, Нової Зеландії у т.ч. в подарункових упаковках для подарунків та інвестицій.
· купівля/продаж банківських металів на суму до 50 000 грн. проводиться без надання паспорта і довідки про присвоєння ідентифікаційного коду.
· придбати банківські метали можна у всіх філіях і відділеннях VAB.
· VAB продає злитки і монети провідних світових виробників;
· дизайн і оформлення більшості злитків, що продаються, дозволяє без додаткової упаковки використовувати їх як подарунки;
· банківські метали купуються незалежно від того, де вони раніше купувалися.
Операції купівлі і продажу банківських металів без фізичного постачання фактично відкривають доступ до світового ринку для інвестицій або спекулятивних операцій. На відміну від операцій купівлі/продажу злитків і монет такі операції проводяться без фізичного руху банківських металів через касу. Курси за такими операціями залежать тільки від поточних світових котирувань дорогоцінних металів і обсягу операції, оскільки при проведенні таких операцій відсутні витрати на виготовлення і ввезення злитків.
· банківські метали без фізичного постачання можуть бути внесені на депозитні рахунки так само як і банківські метали в злитках;
· розрахунок по операціях купівлі/продажу банківських металів проводиться у національній валюті;
· покупка у клієнта банківського металу без фізичного постачання відбувається в тому відділенні VAB, в якому знаходиться його рахунок.
· банківські метали без фізичного постачання більш ліквідні у порівнянні із злитками, оскільки не прив'язані до кон'юнктури українського ринку;
· метал, куплений без фізичного постачання може бути знятий клієнтом з рахунку у вигляді злитків за умови сплати комісії і наявності необхідних номіналів у відділенні VAB.
Традиційно золото – один із найбільш поширених металів і надійний спосіб для зберігання та примноження коштів.
Порядок відкриття депозиту в банківських металах нічим не відрізняється від відкриття аналогічних депозитів у національній або іноземній валюті:
· на депозит у золоті може зараховуватися банківський метал як у злитках, так і без фізичного постачання. Золото у злитках може бути придбане безпосередньо під час відкриття депозиту (без отримання його з каси), також можуть вноситися раніше куплені злитки, але лише через касу Головного банку (м. Київ, вул. Зоологічна, 5). Золото без фізичного постачання купується під час відкриття депозиту (або перераховується з поточного рахунку), курси купівлі-продажу для золота без фізичного постачання розраховуються окремо за кожною операцією, виходячи з поточної ціни на світовому ринку.
· умови депозитного вкладу з фізичним постачанням (у злитках): – строк – 6, 12 і 18 місяців;
– мінімальна сума депозиту – 50 г (1,61 тр. унції);
– метал – золото;
– відсотки за депозитами в золоті нараховуються у золоті, виплачуються у гривнях за обліковим курсом НБУ на день закінчення договору; – можливість поповнення вкладу, мінімальна сума – 20 г;
· умови депозитного вкладу без фізичного постачання
– строк – 3, 6, 12 і 18 місяців;
– мінімальна сума депозиту – 50 г (1,61 тр. унції);
– метал – золото;
– відсотки за депозитами в золоті нараховуються у золоті;
· виплачуються у гривнях за обліковим курсом НБУ на день закінчення договору Переваги: внесення золота на депозит вирішує питання збереження металу і дозволяє убезпечити гроші від знецінення.
Процентні ставки по депозиту в банківських металах:
| № з/п | Вид строкового вкладу | Cтрок вкладу | Мінімальна сума, грам/тр. унцій | Періодичність виплати процентів | Річна процентна ставка | Доходність клієнта з урахуванням складного процента | Мінімальна сума додаткового внеску, грам/тр.унцій | |||
| I. Накопичувальні іменні вклади | ||||||||||
| Строкові | ||||||||||
| 1 | З фізичною поставкою (в зливках) | 18 міс.* | 50/1,61 | в к-ці строку | 2,75 | 20/0,64 | ||||
| 12 міс.* | в к-ці строку | 2,25 | ||||||||
| 6 міс. | в к-ці строку | 1,5 | ||||||||
| *На суму строкового вкладу від 1000 і більше грам процентна ставка збільшується на 0,5 процента річних від стандартної ставки за відповідним строком строкового вкладу. | ||||||||||
| 2 | Без фізичної поставки | 18 міс. | - /1,61 | в к-ці строку | 3,5 | необмежена | ||||
| 12 міс. | в к-ці строку | 3,0 | ||||||||
| 6 міс. | в к-ці строку | 2,0 | ||||||||
| 3 міс. | в к-ці строку | 1,5 | ||||||||
| У разі дострокового розірвання договору банківського вкладу процентна ставка – 0,5% річних. | ||||||||||
| На вимогу | ||||||||||
| 1 | "Для виплат" | безстр. | необмежена | щомісячно | 0,0 складн. | необмежена | ||||
| ІІ. Банківські рахунки | ||||||||||
| Рахунок "До вкладу" | безстр. | необмежена | щомісячно | 0,0 складн. | необмежена | |||||
б) система вкладів корпоративним клієнтам (депозит „Гарант”):
«Гарант» — депозит, який передбачає розміщення на депозитний рахунок банківських металів. «Гарант» призначений для мінімізації валютних ризиків. Додатковою перевагою розміщення депозитів у банківських металах є можливість отримання додаткового доходу за рахунок підвищення ціни на банківські метали.
· строк — 6 та 12 місяців;
· валюта депозиту — золото;
· мінімальна сума депозиту — 100 унцій, максимальна сума вкладу — необмежена;
· порядок нарахування та виплати відсотків — у кінці строку;
· розмір відсоткової ставки залежить від виду металу та строку розміщеного вкладу;
· поповнення та дострокове повернення депозиту/частини депозиту — не передбачено.
· мінімізація валютних ризиків;
· можливість отримання додаткового доходу від росту цін на банківські метали;
· простота та зручність оформлення.
Відсоткові ставки по депозиту в банківських металах «Гарант»
| Строк | Валюта | Періодичність виплати процентів | Пропонована Річна процентна ставка | Поповнення | Особливі умови | Переваги |
| 6 місяців | золото | в кінці строку | 1,50% | не передбачено | При достроковому вилученні вкладу/частини вкладу — відсотки не нараховуються | Можливість мінімізувати валютні ризики |
| срібло | - | |||||
| платина | - | |||||
| паладій | - | |||||
| 12 місяців | золото | в кінці строку | 2,50% | |||
| срібло | - | |||||
| платина | - | |||||
| паладій | - |
* Мінімальний строк розміщення частини вкладу — 1 тиждень
2. Управління ризиками та дотримання економічних нормативів, пов’язаних з виконанням операції банка з банківськими металами.
Українське законодавство і нормативні акти, що регулюють сферу валютного і митного контролю продовжують змінюватись. Положення законів і нормативних актів часто нечіткі, а їх тлумачення залежить від позиції місцевих, регіональних і центральних органів влади, а також інших державних органів. Випадки суперечливих тлумачень законодавства не поодинокі. Керівництво VAB Банку вважає, що його тлумачення положень законодавства, є правильними, і діяльність банку здійснюється у повній відповідальності до законодавства, яке його регулює.
Діяльності банку притаманний ризик, яким управляють за допомогою постійного процесу виявлення, оцінки та контролю ризиків, з урахуванням лімітів ризику та інших засобів контролю. Процес управління ризиками є вирішальним для постійної прибутковості банку, а кожний співробітник банку несе відповідальність за вплив ризиків, пов’язаних з Йоно службовими обов’язками. Банк наражається на кредитний ризик, ризик ліквідності та валютний ризик, а також операційний ризик.
Процес незалежного контролю за ризиками не стосується ризиків ведення діяльності, таких, наприклад, як зміни у середовищі, технологіях або зміни в галузі. Банк контролює такі ризики в процесі стратегічного планування.
Для забезпечення комплексного управління ризиками у банку працює Департамент управління ризиками, у структурі якого функціонують підрозділи з управління кредитними ризиками корпоративного і роздрібного бізнесу, підрозділ з оцінки застав, а також підрозділ з управління ринковими та операційними ризиками.
Так як проведення операцій банку з банківськими металами регулюють нормативи ліквідності и нормативи валютного ризику, то звідси витікають наступні методи:
— метод управління ризиком ліквідності
Ризик ліквідності – це ризик неспроможності банку виконати свої зобов’язання по виплатах при настанні строку їх погашення в ході звичайної господарської діяльності та за непередбачених умов. Строки погашення активів і зобов’язань та здатність замінити, за прийнятною ціною, процентні зобов’язання при настанні строку їх погашення є важливими чинниками в оцінці ліквідності банку та його ризиків, пов’язані зі змінами в процентних ставках та обмінних курсах.