| Показники | 1995 р. | 1996р. | 1997р. | 1998р. |
| Кредитування матер. вир-ва | 62,2 | 61,1 | 56,3 | 55,6 |
| Кредитування невироб.сфери | 14,1 | 10,7 | 12,5 | 11,9 |
| Здійснення розрахунків | 23,3 | 28,2 | 31,2 | 33 |
| Кредитування держ. сектора нар. Госп. | 63 | 64 | 60 | 61 |
| Кредитування недерж. сект. нар. Госп. | 33 | 31 | 35 | 34 |
| Кредитування домаш. госп. | 4 | 5 | 5 | 5 |
| Кредити в іноз. валюті в держ. сект. | 50 | 47 | 47 | 46 |
| Кредити в іноз. валюті в недерж. Сект. | 49 | 53 | 52 | 53 |
| Кредити в іноз. валюті в інші сектори | 1 | 0 | 1 | 1 |
| Кредити надані комерц. Банками нерезидентам | 35 | 43 | 36 | 39 |
| в т. ч. прострочені та пролонговані | 35 | 42 | 35 | 37 |
Декілька слів про кредитування фізичних осіб. Незважаючи на те, що банки продовжують орієнтуватись на роботу з крупними клієнтами, більш надійною є робота по кредитуванню фізичних осіб - ризик менше. Сьогодні працюють у такому напрямку банки: АППБ "Аваль", АКБ "Україна", "Укрсоцбанк", "Приватбанк", "ПІБ" та інші. Середня сума надання кредиту 2-10 тис. USD. Домінують короткострокові кредити. Наприклад у "Приватбанку" сальдо від наданих кредитів фізичним особам збільшилось за 1997 р. у 3,8 р., за перший квартал 1998 р. - ще в 1,5 р.
Якщо ж говорити про ринок міжбанківських кредитів, то ситуація на ринку слідуюча. На міжбанківському ринку України помітне значне уповільнення темпів зростання кредитних ресурсів. Так, якщо за 1994 рік вони зросли в 60 разів, то наступного - вже лише в 6 разів.А за 1996 рік кредитні ресурси приросли лише на 195 млрд.крб., або на 0,1 %. При цьому в 1996 році спостерігалося навіть скорочення на 1/5 куплених кредитних ресурсів комерційних банків.Найбільший приріст - у 159 разів було зафіксовано за кредитними ресурсами установ комерційних банків у 1993 році.
Основу куплених кредитних ресурсів у національній валюті на міжбанківському ринку України в 1992-1996 роках становили кредитні ресурси комерційних банків, частка яких дорівнювала в 1992 році - 99%, у 1993 році - 98% , у 1994 - 97,5% , у 1995 році -99,97%, у 1996 році - 99,99%. Поміж останніми відбувався перерозподіл питомої ваги головних комерційних банків та їх установ. Так, якщо в 1992 році 64,4% куплених кредитних ресурсів комерційних банків припадало на їхні головні контори, то, починаючи з 1993 року, ці контори втратили свої позиції, і частка банків у кредитних ресурсах зросла до 95,1% у 1993 році, трохи знизившись у 1994 році (87,7%) і знову пішовши вгору в 1995 році (90,5%).
Кредитні ресурси філій зарубіжних банків були вкрай незначними (лише в 1993 році трохи перевищували 1 % сукупних кредитних ресурсів у національній валюті на міжбанківському ринку України), що зумовлювалося як загальною нестабільністю соціально-економічного стану в країні, а через це й обережність зарубіжних банкірів, так і невеликою кількістю самих філій зарубіжних банків. Що ж стосується проданих кредитних ресурсів у національній валюті на міжбанківському ринку України, то тут також спостерігається зниження темпів зростання загального обсягу з 68 разів у 1993 році, до 15,3 % в 1997, централізованих кредитних ресурсів НБУ з 47 разів до 3,3 раза, кредитних ресурсів комерці йних банків з 81 разу до 4%. А продані кредитні ресурси філій зарубіжних банків, взагалі скоротилися в 1995 році на 61 % порівняно з попереднім роком, а наступного року ще на 39%.
Аналізуючи стан кредитної політики України (особливо в останні роки), яка визначається своєю нестабільністю, слід відзначити, що змінний характер цієї політики має лише негативний вплив на весь економічний стан нашої країни.
За словами голови Нацбанку, у 1998 році отримано кредитів на 15% більше, ніж у попередньому, грошова маса збільшилася на чверть, резерви НБУ зросли на 300 млн. USD. Економіка України отримала 17% реального приросту кредитних ресурсів. Темпи кредитних планів в економіці виросли в гривнях на 17,9%, в іноземній валюті на 54,5%.У цілому кредитна активність підвищилася приблизно на 26%.
На початок 1999 року кредитні ставки не змінилися як за гривневими позиками, так і за валютними кредитами.
Таблиця 4
Кредитний ринок
[6,с.14]
| Банк | Розміри кредитної ставки | Розмір застави | |||
| Гривневі кредити | валютні кредити | під кредит | |||
| Аваль | - | - | не менше 125% | ||
| Ажіо | 70% (до року) | 40% | 150% | ||
| Ощадбанк | не кредитує | ||||
| Приватбанк | 60% (до 60 днів) | 35% (до 60 днів) | індивід.підхід | ||
| Трансбанк | 55-70% | 18-30% | не менше 200% | ||
| Україна | не кредитує | ||||
| Укр.кред.банк | 80-100% | 30-45% | 160% | ||
| Укрексімбанк | 65-70% | 20-35% | 200% | ||
| Укрінбанк | 70% | індивід.підхід | 150-250% | ||
| Форум | 90-130% | 25-40% | 200% | ||
Висновок
Рівень розвитку кредитних відносин в Україні в сучасних умовах містить в собі значну кількість протиріч і недосконалостей, що виявляється у нецілеспрямованому русі кредитних ресурсів в країні, а також в нерозвиненості деяких форм кредиту (комерційного, іпотечного) внаслідок заборони їх застосування в колишньому СРСР. Кризові явища в економіці ще більше ускладнюють ситуацію.
Але певні кроки щодо розвитку кредитних відносин, адекватним ринковим умовам вже зроблені. На основі закону "Про банки і банківську діяльність" створено дворівневу систему з розгалудженою мережею комерційних банків, що сприяє демополізації і децентралізації кредитних ресурсів, комерціалізації кредитних відносин, які базуються тепер на принципах партнерства і взаємовигоди; створюється правова база для розвитку і вдосконалення всіх форм кредиту, при цьому активно залучається досвід розвинутих країн світу. Крім того, розробляються принципи нової кредитної політики: створення сприятливих економічних умов для ефективного використання кредитних ресурсів, прискорення структурної перебудови економіки, її соціальної оріїнтації.
Отже, Україна стала на шлях координальної перебудови національної системи для кредитних відносин, і хоча на сучасному етапі її спіткає багато труднощів, вона має великі перспективи розвитку в цій сфері економічної діяльності.
Зміст використаної літератури:
1. Бюлетень Національного банку України, №1, 1997р.
2. Банковское и кредитное дело. Г. М. Билидов, Москва-1994
3. Банківська енциклопедія. Під редакцією А. М. Мороза, Київ-1994
4. Банківська справа. № 5,6 - 1997р.
5. Бизнес. № 9,10,13,14 - 1999г.
6. Галицькі контракти. Листопад - 1998р., січень, березень - 1999р.
7. Гроші та кредит.М. І. Савчук, А. М. Морозта інші, Київ-1992
8. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Э. Д. Долан,
К. Д. Кемпбел, Р. Д. Кемпбел, Москва-Ленинград-1991
9. Деньги и кредит. № 8 - 1997г.
10.Деньги, кредит, банки. Справочное пособие. Г. И. Кравцова, Москва- 1994
11.Економіка. А. С. Булатов, Москва-1994
12.Кредиты. Инвестиции. А. Г. Куликов, Москва-1995
13.Народне господарствр України у 1993 році. Статистичний щорічник України. В. В. Самченко, Київ-1994
14.Основи економічної теорії. За редакцією С. В. Мочерного, Тернопіль-1993
15.Основи економічної теорії. Політекономічний аспект. За редакцією Г. Н. Климка та В. П. Нестеренка, Київ-1997
16.Урядовий кур’єр. № 7,12 -1998р., №3 - 1999р.
17.Фінансовий ринок. №7,9 - 1999р.
18.Экономикс. К. Р. Макконнелл, С. Л. Брю, Москва-1992