Реорганизация и усиление органов банковского надзора и регулятивных институтов. Одновременно с финансовой и операционной реструктуризацией банковского сектора Турции активно регулировалась юридическая и правовая деятельность финансовых институтов страны. Эти мероприятия, проведенные в соответствии с требованиями международных финансовых организаций, обеспечили усовершенствование отраслевой системы банковского надзора и контроля, рост конкурентоспособности национального финансового сектора и укрепление доверия клиентов к национальным банкам.
На этой основе были разработаны новые регулятивные нормативы с целью предотвращения выдачи рискованных кредитов, ограничения долевого участия банков в небанковских финансовых институтах, подготовки и обнародования балансовых показателей банков в соответствии с международными бухгалтерскими стандартами. Кроме того, была существенно обновлена действующая нормативная база в таких сферах банковского бизнеса, как достаточность капитала, форексные операции, внутренний банковский контроль и управление риском, программы обеспечения (гарантии) вкладов, стандарты прозрачности в отношении финансовой отчетности компаний, банковские резервы для покрытия сомнительных займов и пр.
Основными направлениями в реформировании банковской системы Турции являлось усиление финансовой и операционной независимости Совета по банковскому регулированию и надзору(BDDK).
Таким образом, положительное влияние кризиса заключается в том, что именно он инициировал возможность реформирования турецких банков, их оздоровление, повышение их конкурентоспособности на мировых финансовых рынках.
Таким образом, в результате реализации разработанной правительством и Министерством финансов Турции широкомасштабной программы реструктуризации банковской отрасли страны удалось добиться следующих результатов:
1. национальный банковский сектор стал более прозрачным и встал на путь консолидации;
2. роль государственных банков в структуре финансовой системы Турции существенно сократилась;
3. финансовый риск турецкого банковского сектора был уменьшен до управляемых пределов;
4. укрепилась структура капитала национальных банков;
5. показатели прибыльности частных банков значительно улучшились, а государственные финансовые институты вернулись к рентабельности;
6. возобновился подъем в турецком банковском секторе.
Общее число банков в результате удаления с рынка банков-банкротов, а также объединения и укрупнения банков сократилось с 61 по состоянию на конец 2001 г. до 45 в 2008 г. При этом за аналогичный период активы банковской системы выросли с 118 млрд. долл. до 537 млрд., что составило 71% ВВП. Убыточность банковского сектора трансформировалась в достаточно устойчивую прибыльность. По итогам 2009 г. чистая прибыль коммерческих банков составила 13,096 млрд. долл.
Влияние мировых финансовых кризисов на банковскую системы Азербайджана(1998) .
После распада Советского Союза, в период первоначальной хаотической трансформации начала 90-х годов, когда механизмы регулирования еще не были выработаны, новые банки росли как грибы. Они не имели надлежащих систем кредитного контроля и риск-менеджмента и нередко использовались владельцами в недобросовестных целях. Это вызвало волну кризисных явлений.
В марте 1995 года Президент Азербайджана подписал документ "О дополнительных мерах по углублению реформ в кредитно-финансовой системе Азербайджана". В соответствии с директивой главы государства Азербайджана в ближайшие два года состояться приватизация крупнейшего банка страны — Международного банка Азербайджана и BUS Bank-a Азербайджана. 24 июня 1997 года Президентом Азербайджана был издан специальный Указ «О мерах по углублению банковских реформ», предусматривающий реструктуризацию банков. Именно с этого момента ЦБ Азербайджана проводил активную работу по реструктуризации банков, контрольный пакет акций которых принадлежит государству. Реструктуризация проводилась по специальной программе, разработанной в сотрудничестве с международными финансовыми организациями.
В 1997 г. впервые было зарегистрировано активное итоговое сальдо платежного баланса страны(6, с.212). Однако, в 1997 году разразился Азиатский экономический кризис. Одним из последствий азиатского кризиса 1997 г. стало падение мировых цен на нефть. В результате доходы стран-экспортеров нефти стали стремительно сокращаться. В Азербайджане на конец 1998 - начало 1999 гг. приходится также сокращение поступлений от экспорта и снижение собираемости налогов. Все это привело к напряженности в исполнении бюджета страны в 1999 г. По итогам года дефицит государственного бюджета достиг 4,5% ВВП, по сравнению с 2,0% в 1998 г. Начавшийся в марте-апреле 1999 г. медленный рост мировых цен на нефть уже не мог предотвратить кризиса переоценки курса национальной валюты. Таким образом, эхо мировых кризисов 1997-98 гг. «грянуло» в Азербайджане в форме резкого, но контролируемого, 6 процентного падения курса маната по отношению к доллару в июле 1999 года.
В августе 1998 года обрушившийся финансовый кризис основательно потряс экономику России, спровоцировал финансовые волнения в других странах СНГ. Внешнее влияние на экономику Азербайджана стало наиболее ощутимым в результате связанного с кризисом в России. Первоначально, психологическое воздействие событий в России привело к давлению на обменный курс маната, из-за стремления населения перевести свои активы в доллары. На более длинном отрезке времени, однако, сказалось, с одной стороны, сокращение экспорта в Россию - тогда еще являвшейся самым крупным экспортным рынком страны (В 1997 году четверть экспортируемых товаров направлялось в Россию), с другой - увеличение риска для потенциальных иностранных инвесторов в регионе.
Однако путем интервенций и ужесточения требований к банкам, Национальному Банку АР удалось сохранить стабильность национальной валюты и восстановить доверие к ней. Вместе с тем, в Азербайджане в течение 1997-98 гг. удалось избежать кризисных явлений в экономике. Более того, на эти годы приходится пик иностранных инвестиций в экономику Азербайджана.
Первый опыт предотвращения влияния мирового финансового кризиса (на примере российского- 1998 года) на денежно-кредитную систему суверенного Азербайджана позволяет с определенной уверенностью утверждать, что государственная денежно-кредитная политика направлена на защиту формирующейся рыночной экономики от внешних финансовых потрясений и сохранение внутренней макроэкономической стабильности.
АНТИКРИЗИСНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА: РОССИИ, ТУРЦИИ, АЗЕРБАЙДЖАНА В КОНТЕКСТЕ ГЛОБАЛЬНОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Первые сигналы кризиса появились еще во второй половине 2007 года, когда отток капитала с глобальных рынков спровоцировал ухудшение ситуации с ликвидностью в банковской системе. Банк России отреагировал на это расширением инструментов предоставления ликвидности банкам, за счет этого ситуацию удалось стабилизировать.
Кризис в экономике России носит экзогенный характер, т.е. принесен извне. Основными каналами воздействия являются отток иностранного капитала (прежде всего с фондового рынка), обострение внешней корпоративной задолженности, падение мировых цен на сырьевые товары (особенно на углеводороды). Еще недавно этот рынок считали устойчивым. Кредитный бум в РФ совпал со стабильным ростом цен на нефть, достигшим в середине прошлого года рекорда в $147 за баррель. А в 2008 г. бюджет РФ закладывали "пессимистический" сценарий цен на нефть - $95 за баррель. Но все пошло "не по плану". Спрос на мировых рынках на продукцию российских производителей, как и цены на нефть, покатился вниз. Нефть опустилась до $32,41 за баррель. В результате экспортная выручка российских производителей начала снижаться. Кроме того, с разгаром кризиса инвесторы стали выводить из страны свои капиталы. Отток инвестиций из РФ в 2008 году превысил $100 млрд., а индексы фондовых рынков пережили головокружительное падение.
В результате снижения спроса и оттока капиталов у компаний и банков начались проблемы с ликвидностью и погашением долгов. В последние годы они активно брали займы на внешних рынках и к началу кризиса серьезно обросли долгами. За три года внешний долг российских компаний и банков вырос со $175 до $500 млрд.
Отток иностранного капитала начался с лета 2008г. По оценке, от половины до двух третьих вращавшихся на российском фондовом рынке активов приходилась на нерезидентов. Вывод ими средств из-за начавшегося в это время углубления мирового экономического кризиса во многом способствовал падению индекса РТС в 3—5 раз.
Возникновению финансового кризиса помимо внешних причин способствовало два основных страновых фактора:
1. Политика монетарных властей, заключавшаяся в несколько избыточной стерилизации денежного предложения в инвестиционных фондах страны (стабилизационном, резервном и Фонде национального благосостояния) привела к отставанию динамики денежного предложения (денежной базы) от расширенного спроса на деньги со стороны экономики (денежной массы), что, в свою очередь, способствовало росту рисков потери ликвидности и сдерживанию развития экономики. Результатом борьбы с инфляцией в течение 2007 г. явилось резкое снижение ликвидности банковской системы. По состоянию на 1 сентября 2008 г. ликвидность была уже ниже, чем в 1998 г. Основным источником ликвидности российских банков к моменту начала кризиса являлись сделки репо. К сентябрю 2008 г. ежедневные объемы сделок репо составили порядка 3,9 трлн. руб. (73% от объема всех сделок на ММВБ). По состоянию на 19 сентября 2008 г. объем общей картотеки неисполненных сделок репо составил 20 млрд. руб.