Особенности отраслевой структуры страхового рынка за рубежом.
Личное страхование.
Имущественные виды страхования.
Страхование ответственности.
Перестрахование.
Условия лицензирования страховой деятельности в РФ.
Формы страховых организаций в России и за рубежом.
Страховая организация и ее функции как финансового посредника.
Управление страховой организацией.
Общества взаимного страхования и их роль на страховом рынке.
Страховые посредники и их роль на страховом рынке.
Личное страхование как мера социальной защиты населения.
Современные формы и тенденции развития страхования жизни.
Основные виды страхования жизни.
Инвестиционные формы страхования жизни.
Обязательные формы страхования от несчастных случаев в РФ.
Добровольные виды страхования от несчастных случаев.
Обязательное медицинское страхование.
Добровольное медицинское страхование: формы и характеристика страховых гарантий.
Пакетные полисы в имущественном страховании.
Страхование от краж.
Морское страхование.
Страхование грузов.
Авиационное и космическое страхование.
Экологическое страхование.
Страхование строительно-монтажных рисков.
Страхование электронного оборудования и аппаратуры.
Страхование финансовых рисков.
Страхование в международных экономических отношениях.
Основные виды страхования гражданской ответственности.
Страхование автогражданской ответственности в РФ и за рубежом.
Страхование профессиональной ответственности.
Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты
4. Практическая часть
Задача № 1
Рассчитайте размер возмещения, используя разные системы выплат возмещения.
| №№ Варианта | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
| Стоимость объекта имущественного страхования,т.р. | 20000 | 24000 | 30000 | 15000 | 10000 | 28000 | 32000 | 35000 | 50000 |
| Тариф, используемый при данном виде страхования,% | 4 | 2 | 8 | 5 | 4 | 6 | 8 | 1 | 0,5 |
| Размер премии,руб. | 600 | 360 | 2000 | 600 | 320 | 1560 | 2400 | 300 | 200 |
| В договоре оговорена франшиза, т.р. | Услов-ная 2000 | Безус- ловная 1000 | Услов-ная 5% от суммы дого-вора | Безус-ловная 2% от суммы дого-вора | Безус-ловная 2,5% от суммы дого-вора | Услов-ная 4% от суммы дого-вора | Безус-ловная 3200 | Безус-ловная 2% от суммы дого-вора | Безус-ловная 2% от суммы ущер- ба |
| Размер ущерба | 10000 | 8000 | 25000 | 12000 | 9000 | 25000 | 25000 | 15000 | 42000 |
Задача № 2
Рассчитайте:
а) среднюю убыточность страховой суммы за тарифный
период (основную часть нетто-ставки);
б) рисковую надбавку с вероятностью 0,954;
в) нетто-ставку;
г) брутто-ставку при условии, что нагрузка в ней составляет 22%.
Исходные данные по одному из видов страхования:
| Убыточность страховой суммы, % | |||||||||||||
| №№ вар-та | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | ||||
| 1 год | 3,0 | 1,10 | 2,0 | 1,8 | 2,5 | 3,3 | 4,5 | 2,5 | 4,0 | ||||
| 2 год | 4,0 | 1,40 | 2,5 | 2,0 | 2,0 | 2,9 | 5,0 | 2,7 | 3,9 | ||||
| 3 год | 3,0 | 1,05 | 2,4 | 2,2 | 2,2 | 3,0 | 5,5 | 2,8 | 4,1 | ||||
| 4 год | 4,5 | 1,20 | 1,9 | 2,1 | 2,4 | 3,2 | 6,0 | 2,7 | 4,0 | ||||
| 5 год | 3,5 | 1,15 | 2,1 | 2,2 | 2,2 | 3,3 | 6,5 | 2,9 | 4,1 | ||||
Задача № 3
В результате ДТП пострадали два легковых автомобиля.
Один автомобиль признан не подлежащим восстановлению (гибель а/м).
Второй автомобиль признан поврежденным.
Рассчитайте размер ущерба потерпевших, определите совокупный ущерб и найдите размер выплаченного возмещения каждому владельцу автомобиля с учетом предела ответственности страховщика по ОСАГО. Исходные данные к задаче смотрите в приложении 1.
Задача № 4
В результате ДТП причинен вред здоровью потерпевшего. Потерпевший является индивидуальным предпринимателем (т.е. не имеет право на пособие по временной нетрудоспособности по системе государственного социального страхования).
Определите размер страховых выплат, если потерпевшим предъявлены страховщику следующие документы:
Прим.:
1. Оплата временной нетрудоспособности осуществляется только за рабочие дни.
2. Оплата расходов по постороннему уходу производится не более чем 10% от страховой суммы.
Исходные данные к задаче смотрите в Приложении 2.
Задача № 5
В результате ДТП причинен имущественный вред владельцу автомобиля. Ремонт автомобиля потерпевшим проводился самостоятельно.
Рассчитайте размер выплаченного страховщиком возмещения. Степень износа рассчитывается помесячно по одному проценту в месяц. Износ за 2 года эксплуатации составляет 31% от стоимости нового автомобиля. Исходные данные для решения задачи смотрите в Приложении 3.
5. Список литературы
ФЗ РФ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции не ранее ноября 2003 года).
ГК РФ глава 48.
Письмо Росстрахнадзора от 05.04.95 № 09/2-12р/02 «О резервах по страхованию жизни».
Правила размещения страховщиками страховых резервов. Утв. Приказом Министерства финансов РФ от 22.02.99 г. № 16н.
Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни. Утв. Приказом Министерства финансов РФ от 11.06.2002 г. № 51н.
ФЗ РФ № 40 от 25.04.02 (последняя редакция) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Правила ОСАГО, утвержденные постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.03
Распоряжение Росстрахнадзора от 08.07.93 № 02-02-36 «Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования»
Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: Экономистъ, 2003.
Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2003.
Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: учебное пособие – М.: Юристь, 2003.
Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование: Учебное пособие для вузов/Под ред.С.Л.Ефимова.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
Гейц И.В. Обязательное пенсионное и социальное страхование. – М.: «Дело и Сервис», 2003.
Федорова Т.А. Страхование в условиях рыночной экономики: принципы и практика. Учебное пособие. Спб: СПбУЭФ, 1998.
Саркисов С.Э. Личное страхование. М., 1998.
Смирнов В.В. Страховая защита от рисков при реализации продукции по базисам поставки. М.: Анкил, 1999.
Социальное и личное страхование. М.: Анкил, 1998.
Страхование от А до Я. 3 Под ред. Л.И.Корчевской, К.Е.Турбиной. М.: Инфра-М, 1996.
Фогельсон Ю. Введение в страховое право. М., 1999.
Экономика страхования и перестрахования. М.: Анкил, 1996.
Периодика (журналы):
Российский страховой бюллетень.
Русский полис.
Страховое дело.
Страховое право.
Страховое ревю.
Финансы
Интернет-ресурсы
1. http://www.allinsuranse.ru
2. http://www.ankil.ru
3. http://www.consultant.ru
4. http://www.gks.ru
5. http://www.ins-forum.ru
6. http://www.ins-union.ru
7. http://www.insurance2000.ru
8. http://www.insure.auto.ru/
9. http://www.medmedia.ru
10. http://www.raexpert.ru
11. http://www.rasovt.ru
12. http://minfin.rinet.ru
13. http://www.rinti.ru
14. http://www.rosmedstrah.ru
15. http://www.strahovka.ru
16. http://www.systema.ru
Задача № 3 Приложение 1
| №№ вар-та | ||||||||||
| Показатель | ||||||||||
| Первыйам | Стоимость,т.р. | 300000 | 180000 | 250000 | 50000 | 90000 | 65000 | 80000 | 150000 | 200000 |
| Износ на дату страх.случая,% | 31 | 22 | 43 | 22 | 31 | 43 | 22 | 31 | 50 | |
| Услуги по эвакуации, руб. | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | |
| Услуги эксперта | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | |
| Второй ам | Стоимость | 1200000 | 150000 | 80000 | 95000 | 80000 | 320000 | 78000 | 120000 | 50000 |
| Износ на дату страх.случая,% | 22 | 43 | 22 | 31 | 43 | 22 | 31 | 43 | 32 | |
| Услуги по эвакуации | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | |
| Услуги эксперта | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | 3000 | |
| Стоим-ть вреда имуществу | 60000 | 45000 | 30000 | 45000 | 40000 | 100000 | 35000 | 62000 | 20000 | |
Задача № 4 Приложение 2
| №№ вар-та | |||||||||
| Назван.докум-та | |||||||||
| Больничный лист | сроком на 15 раб. дней | сроком на 20 раб. дней | сроком на 25 раб. дней | сроком на 30 раб. дней | сроком на 15 раб. дней | сроком на 20 раб. дней | сроком на 25 раб. дней | сроком на 30 раб. дней | сроком на 20 раб. дней |
| Направление на реабилитацию в санаторий и счет на оплаты санат.лечения | сроком на 15 раб. дней, в сумме 22 т.руб. | сроком на 10 раб. дней, в сумме 16 т.руб. | сроком на 14 раб. день, в сумме 21 т.руб. | сроком на 14 раб. дней, в сумме 17 т.руб. | сроком на 15 раб. день, в сумме 20 т.руб. | сроком на 14 дней | сроком на 15 раб. дней, в сумме 24 т.руб. | сроком на 14 раб. дней, в сумме 23 т.руб. | сроком на 28 раб. дней, в сумме 28 т.руб. |
| Справка о годовом доходе, т.руб. | 100000 | 15000 | 300000 | 250000 | 320000 | 140000 | 180000 | 280000 | 330000 |
| Выписки из мед.карты и счета из аптек (т.руб.) | 3000 | 2800 | 5000 | 4000 | 3300 | 8000 | 7000 | 4200 | 5100 |
| Выписки из мед.карты и счета за 5 сеансов массажа | по 400 руб. за сеанс | по 500 руб. за сеанс | по 450 руб. за сеанс | по 400 руб. за сеанс | по 500 руб. за сеанс | по 450 руб. за сеанс | по 400 руб. за сеанс | по 500 руб. за сеанс | по 450 руб. за сеанс |
| Оплата дополн.ухода, т.руб. | 4000 | 5000 | 18000 | 6000 | 12000 | 10000 | 8000 | 19000 | 17000 |
Задача № 5 Приложение 3