· Перечислите страховые риски, подлежащие страховому возмещению при страховании гражданской ответственности перевозчиков.
· Перечислите страховые риски, не подлежащие страховому возмещению при страховании гражданской ответственности перевозчиков.
·
Литература( 3; 7, с.177-180; 8,c. 237-240)
Тема 1.4. Прочие виды страхования ответственности.
Студент должен знать:
-виды страхования ответственности;
-особенности разных видов страхования ответственности.
Страховые риски и их оценка. Лимит страховой ответственности. Страховой тариф и расчет страховой премии. Специфика прочих видов страхования. Международный опыт.
Методические указания:
К прочим видам страхования ответственности в международной практике страхования относят:
-страхование предприятий- владельцев источников повышенной опасности;
-страхование ответственности за загрязнение окружающей среды;
-страхование ответственности при строительно-монтажных работах;
-страхование гражданской ответственности работодателей;
-страхование ответственности за неисполнение обязательств.
Все эти виды страхования ответственности существуют и в практике работы Российских страховщиков и нацелены они на возмещение ущерба в полном объеме потерпевшему лицу (лицам).
Вопросы для самоконтроля:
· Назовите особенности страхования гражданской ответственности источников повышенной опасности.
· Назовите особенности страхования ответственности за загрязнение окружающей среды.
· Назовите особенности страхования гражданской ответственности при строительно-монтажных работах.
· Раскройте сущность страхования ответственности работодателей.
· На какие виды подразделяется страхование общегражданской ответственности?
· В чем заключается страхование за неисполнение обязательств?
Литература(7, с.180-181; 8, с.240-243)
Тема1.5 Страхование профессиональной ответственности.
Студент должен знать:
-виды профессиональной ответственности;
-особенности страхования.
Понятие страхования профессиональной ответственности. Виды профессиональной ответственности. Добровольное и обязательное страхование профессиональной ответственности. Тарифная ставка. Страховой риск. Страховая ответственность.
Методические указания:
Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении профессиональной деятельности могут нанести ущерб третьим лицам. Имущественные претензии могут быть вызваны недобросовестным исполнением профессиональных обязанностей, ошибками и упущениями.
Выделяют страхование профессиональной ответственности:
-нотариусов;
-аудиторов;
-юристов;
-таможенных агентов и таможенных перевозчиков;
-архитекторов;
-адвокатов;
-журналистов и т.д.
Вопросы для самоконтроля:
· .Назовите сущность страхования профессиональной ответственности.
· Назовите группы профессий подлежащих страхованию профессиональной ответственности.
Литература( 7,с.182; 8,с.231,243)
Раздел 2. Перестрахование.
Тема 2.1 Сущность перестрахования.
Студент должен знать:
-основные термины перестрахования;
- основные принципы перестрахования.
Понятие перестрахования. Система перестрахования риска. Основные принципы договора перестрахования. Взаимодействие участников договора перестрахования.
Методические указания:
Перестрахование-это вторичное распределение риска, система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности, по ним, исходя из своих финансовых возможностей передает, на согласованных условиях другим
страховщикам с целью создания по возможности сбалансированного портфеля договоров страхований, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Основные термины перестрахования: цедент или перестрахователь, перестраховщик, ретроцессия и ретроцессионер, собственное удержание, эксцедент, бордеро, приоритет и др.
Вопросы для самоконтроля:
· Дайте определение перестрахования.
· Назовите функции перестрахования.
· Назовите принципы перестрахования.
· Что такое цессия?
· .Кто такие цедент и перестрахователь, цессионер и перестраховщик?
· Что такое бордеро? Перечислите виды бордеро.
· Раскройте понятие собственного удержания.
· Что такое эксцедент?
· Как определить объем эксцедента?
· Раскройте содержание эксцедента убытка.
· Назначение эксцедента убыточности.
· Что такое квота?
· Что такое приоритет?
· Что такое ретроцессия? Ее цель.
· Кто такой андерайдер?
Литература(6, с.214-222; 7,с.184-197; 8,с.257-259; 9,с.81-87)
Тема 2.2Основные виды перестраховочных операций.
Студент должен знать:
- классификация перестрахования;
- особенности различных видов перестрахования.
Активное и пассивное перестрахование. Факультативное, облигаторное, факультативно-облигаторное перестрахование. Пропорциональное перестрахование и его виды. Непропорциональное перестрахование и его виды. Перестрахование и ретроцессия.
Методические указания:
В процессе длительного развития перестраховочных отношений сформировались определенные типы перестраховочных договоров, которые принимаются на национальном и международном уровнях.
1. По форме взаимно взятых обязательств цедента и перестраховщика
договоры перестрахования подразделяются на договоры:
-факультативного перестрахования;
-облигаторного перестрахования;
- факультативно-облигаторного перестрахования.
2. В зависимости от роли, которую играет цедент и перестраховщик в заключенном между ними договоре, перестрахование подразделяется на активное и пассивное.
3. В практике страхования сформировались следующие формы договоров пропорционального перестрахования:
- квотный;
- эксцедентный;
- квотно-эксцедентный.
4. К видам договоров непропорционального перестрахования относятся:
-перестрахование превышения убытков;
- перестрахование превышения убыточности
Вопросы для самоконтроля:
· Особенности активного и пассивного перестрахования.
· В чем особенность пропорционального перестрахования?
· Перечислите формы договоров пропорционального перестрахования.
· Назовите условия применения непропорционального перестрахования.
· Назовите виды непропорционального перестрахования.
· Что такое лимит перестраховочного покрытия?
· Раскройте содержание перестрахования превышения убыточности
· Раскройте содержание перестрахования превышения убытков.
Литература(6,с.222-227; 7,с.198-212; 8,с.260-266)
Задания для выполнения домашней контрольной работы.
Вариант 1
1. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
2. Виды договоров перестрахования.
3. Строительная фирма застраховала ответственность строителей на страховую сумму 2000000 руб., страховой тариф 1.3%. Договор заключен 1 января 2005 г. 15 февраля 2005 г. Произошло страховое событие, ущерб составил 20% страховой суммы. В договоре предусмотрена условная франшиза 1% от страховой суммы. Рассчитать страховую премию и страховое возмещение.
4. Договором эксцедента убыточности предусматривается защита страхования от наводнения при покрытии 60% свыше 95% убыточности. Сколько процентов будет платить перестраховщик, если убыточность составила:
а) 90%
б) 145%
в) 160%
Вариант 2.
1.Классификация и виды страхования ответственности.
2. Понятие собственного удержания.
3..Гражданин заключил договор обязательного страхования ответственности владельцев автотранспортных средств. Рассчитать страховую премию по следующим данным:
-марка машины- TOYOTA CRESTA
- год выпуска- 1996 г.
-мощность двигателя-125 л.с.
-территория преимущественного использования- г. Комсомольск-на-Амуре
-возраст водителя, допущенного к управлению ТС-28 лет
-стаж вождения- 8 лет
- период использования-12 мес.
- договор пролонгируется на 2 год при отсутствии страховых выплат
4. Страховая компания заключила договор квотного перестрахования, по условиям которого в покрытие включаются все риски данного вида страхования. Доля ответственности перестраховщика установлена в размере 50% и не должна превышать 160 000 д.е. Определить, как распределятся риски между перестрахователем и перестраховщиком.
| Риски | Страховая сумма, д.е. | Собственное удержание, д.е. | Сумма, переданная в перестрахование, д.е. |
| 1 | 150 000 | ||
| 2 | 200 000 | ||
| 3 | 270 000 | ||
| 4 | 300 000 | ||
| 5 | 320 000 | ||
| 6 | 340 000 | ||
| 7 | 400 000 |
Вариант 3
1.Страхование гражданской ответственности перевозчиков. Условия договора страхования.
2. Содержание эксцедента убыточности.
3.Предприятие застраховала 4 крана на страховую сумму 1500 МРОТ каждый, трубопровод на страховую сумму 30 000 МРОТ. Страховой тариф по кранам 0,3%, по трубопроводу 0, 95%. Договор заключен 1 сентября 2004 г. В результате аварии 14 февраля 2005 г. был поврежден трубопровод. Ущерб составил 25% страховой суммы. Рассчитать страховую премию и страховое возмещение.
4. Страховой портфель состоит из нескольких групп рисков. По квотному договору передано в перестрахование 70% по всем принятым на страхование рискам. Лимит ответственности перестраховщика по отдельным группам не превышает 160 000 д.е. Рассчитать распределение страховой суммы между цедентом и цессионером.