Тенденция №5: предпочтение компетенции и знаний.
Страховщики становятся экспертами в области оценки риска, а для физических лиц - консультантами по составлению планов пенсионного обеспечения. Старая традиционная страховая компания преобразуется в сложную организационную структуру, специализирующуюся на определении мер безопасности и предотвращении потерь, считывая это, отделения личного страхования многих ведущих страховых компаний мира уже начали осуществлять программу «Help Point» на нескольких рынках. Ее суть заключается в том, что при наступлении убытка страховая компания не только оплачивает ущерб, но также обеспечивает клиента другими необходимыми услугами. Например, при поломке водопроводной трубы страховщик предложит услуги водопроводчика. В случае поломки машины он позаботится о ее замене. В промышленном секторе страховая компания становится одним из главных советников. Часто встречается, что наряду с традиционным урегулированием убытка страховая компания будет также предлагать услуги, связанные с консультированием и риск менеджментом Страховщики считают себя способными решить любые проблемы страхователя. Не деньги, а компетенция страховщика играет уже решающую роль.
Тенденция №6: комплексное решение проблем страхователя.
В отношении планирования пенсионного обеспечения страховщики становятся финансовыми советниками, сопровождающими страхователей в течение всей их жизни. Всеобъемлющее консультирование в сфере личного страхования означает сочетание предоставления страховых и других финансовых услуг. Инвестиции осуществляются в зависимости от различной степени риска, развития ситуации на финансовых рынках. Страхователь начинает получать все большую долю в инвестиционном доходе. Любые возможные способы решения заданной проблемы должны зависеть от индивидуальных потребностей страхователя.[19]
Изученные в процессе подготовки данной работы материалы позволяют сделать вывод, что на данном этапе страховой рынок Российской Федерации не достаточно развит.
При написании работы использовалась специальная литература по страхованию и материалы по внешнеэкономической деятельности России, включая учебные пособия, статьи руководителей страховых компаний, а также официальные документы Департамента по надзору за страховой деятельностью Министерства Финансов Российской Федерации.
В дипломе, в первую очередь, сочла необходимым рассмотреть материалы, касающиеся истории и современного состояния страхового рынка России. Это связано, прежде всего, с попыткой проанализировать, как формировались основные черты, характеризующие становление и развитие современного рынка страховых услуг, за рубежом и в России.
Сравнивая современный этап страхового рынка в Российской Федерации и в развитых странах, существенная разница прослеживается в отношении к страховым услугам, отличие это объясняется, главным образом, невысоким уровнем жизни в стране, недоверием к страховым организациям, а, т. соотношением между качеством страховых услуг и ценой на них.
Во второй главе был рассмотрен один из видов страхования внешнеэкономических операций , как страхование « коммерческого риска»,а именно основные понятия, виды и роль его для внешнеэкономической деятельности страны.
Страхование считается одним из методов управления риском. Специфика страховой защиты состоит в компенсации ущерба при осуществлении страхового случая.
Страхование коммерческого риска , здесь выступает, как инструмент финансового менеджмента используется тогда, когда:
- меры по предупреждению и снижению рисков оказываются либо недостаточными, либо экономически не эффективными;
- имеет место экономическая обособленность субъектов хозяйственной деятельности, базирующаяся на многообразии форм собственности;
- в производстве и отрасли имеется добавочный продукт, необходимый для добровольного страхования;
- риск деятельности существует, но не слишком опасен;
- страховые услуги достаточно надежны, а финансы страховщика устойчивы, чтобы обеспечить реальную страховую защиту страхователя, его ответственности, имущества и др.
В третьей главе рассмотрены проблемы и перспективы развития страхового рынка в целом и особое влияние на внешнеэкономическую ситуацию в стране.
Сегодня можно порекомендовать использование опыта иностранных страховых компаний, адаптируя его к отечественному рынку.
Это касается вопросов создания научно-методического а. т. ведомственного и раздельного подхода к налогообложению страховых операций, создание системы налоговых льгот в сфере страхования.
Сейчас в России не хватает твердой валюты, поэтому нужно установить курс на укрепление рубля и обеспечить его конвертируемость.
Перспективным решением проблем, является создание фондов поддержки социального обеспечения (Пенсионный фонд), организации института страхователей - экспертов, брокеров, актуариев, а. т. фондов целевого финансирования проектов.
Создание антимонопольной нормативно-правовой базы страховой системы в России, что повлечет за собой повышение роли государственного регулирования, выраженной в качественном функционировании государственного страхового надзора.
Профессиональный отбор кадров в области страхования, создание контрактной системы приема на работу сотрудников.
Возможности открытия иностранного страхового рынка для России.
Ужесточение законодательных санкций, против преступлений в области страхования и внесения отдельной статьи в Уголовный кодекс РФ.
Из этого логически следует, что развитие страхового рынка не может происходить без серьезной и продуманной государственной поддержки.
В свете сказанного совершенно очевидна необходимость разработки страховой идеологии и внедрение ее, в первую очередь, в сознание государственных чиновников, депутатов парламента и широких слоев населения.
1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2, Москва, Ось-89, 1996г.
2. Закон Российской Федерации » О страховании №4015 –1 (в соответствии с Федеральным законом №157 ФЗ от 31.12.97г. именуется законом « об организации страхового дела в Российской Федерации»).
3. Закон Российской Федерации « О медицинском страховании граждан в Российской Федерации « с изменениями и дополнениями от 2.04.1993г.
4. « О страховании « сборник нормативных актов по состоянию на 15.01.98г., Москва. ЮРАТИТ, 1998г.
5. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. «Страхование: практика и зарубежный опыт»/Учебное пособие, 2002.
6. Рэдхэд К. «Управление финансовыми рисками.», 2001
7. Смирнов В.В. Страховая защита от рисков при реализации продукции по договорам купли-продажи по базисам поставки. –М.: «АНКИЛ», 1997, –232 с.
8. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. «Страхование. «Учебное пособие, Москва, ИНФРА-М 2002г, 310с.
9. Шахов В.В., Григорьева В.Н., Ефимова С.Л.» Страховое Право. «Учебник для вузов, Москва, Закон и право, 2002г., 384с.
10. Журнал « Деньги» №6 , 2002г рубрика. « Страхование» статья « Три кита страховщиков», автор Татьяна Гришина.
11. Журнал « Индустрия рекламы» №15 август 2002г, Статья
« Продуманные риски», автор. А. Ефремов.
12. Журнал « Страховое Дело», № 10 , 2001г. статья « Зарубежная практика рейтинговой оценки страховых организаций». Автор. Асабина. С.Н.
13. Журнал « Страховое дело» № 3,2001г. Статья: « Общеэкономические условия функционирования отечественного страхового рынка и поиски путей стимулирования платежеспособного спроса на страхование», автор. А. Лайков.
14. Журнал « Страховое Дело» №6 , 2001г.» проблема мошенничества на российском рынке страхования», автор. Е. Андреева.
15. Журнал « Страховое Дело» №5 , 2000г. статья: « Проблемы отраслевой классификации страхования в России», автор Е. Андреева.
16. Журнал « Страховое Дело « № 3 , 2000г, статья. « Основные тенденции в развитии страхования в 3-м тысячелетии «, автор. А. Лукинов.
17. Журнал « Страхование» №7 , 2002г. Статья « Иностранцы приходят. А русские остаются». Автор. Ирина Коробкова.
18. Журнал « Страхование» № 8 , 2002г.- тематические страницы – статья
« Тайные списки страх надзора» автор Татьяна Гришина.
19. Сайт газеты « Финансовые известия» отраслевые обзоры, от
5 августа 2002г « Рейтинги страховых компаний».
20. «Финансовая Газета» от 18 июня 2002г. Статья « Конец эры тарифного демпинга».
21. Лекции , МИЭП ,Кафедры « Страхования в бизнесе»,2003г
22. J.P.Morgan / Reuters. RiskMetrics – Technical Document, http://www.jpmorgan.com/RiskManagement/ RiskMetrics/RiskMetrics.html.
23. www.ins-union.ru Всероссийский Союз Страховщиков
24. Общество страхователей
www.insur.ru
25. РАСОВТ
www.rasovt.ru
[1] Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.92 г.
№ 4015 –1 ( ред. ФЗ от 31.12.97 г. № 157 - ФЗ)
[2] Журнал «Деньги»№6,2002г.Рубрика» Страхование». Статья» Три кита страховщиков». Автор Т. Гришина, стр. 58
[3] Сплетухов Ю.А.. Дюжиков Е.Ф.Страхование: Учебное Пособие. – М.: ИНФРА-М,2002.- стр.38-42.
[4] Страховое право: Учебник для вузов/под ред. Проф. В.В. Шахова, - М.:ЮНИТИ-ДАНА Закон и право 2002г – страницы 49-54
[5] Гражданский кодекс РФ часть 2, Москва, Ось-89, 1996г.
[6] Закон РФ о страховании №4015-1( в соответствии с Федеральным законом №157 ФЗ от 31.12.97г. именуется законом « Об организации страхового Дела в РФ»).
[7] Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф.Страхование : Учебное Пособие М.: ИНФРА-М, 2002г.-стр.62-72.