Надо показать, что основная проблема в процессе формирования собственных средств кредитных организаций заключается не столько в наращивании капитала, сколько в установлении его оптимальной для конкретного банка величины, с учётом влияния рискованности размещения активов банка, специфики пассивных операций банка, характера клиентуры банка и других критериев.
Требуется кратко отметить, что механизм формирования капитала обременён различными трудностями законодательного и экономического характера: затратоёмкость выпуска банками собственных ценных бумаг; проблема потери контроля над банком при привлечении новых собственников; наличие процедурных трудностей по оплате взносов в уставный капитал; проблемы, проведения качественной дивидендной политики и т.д.
Второй раздел надо завершить рассмотрением вопросов, связанных с оценкой капитала, применением различных методик такой оценки.
Далее рассматривается необходимость, стратегия и инструменты управления собственным капиталом банка, исходя из того, что необходимость управления обусловлена не только вниманием со стороны надзорных органов и общественности, но и внутренней потребностью в таком управлении самих банков.
Процесс управления капиталом надо показать как взаимосвязь этапов, связанных между собой: анализ (диагностика) состояния капитала, выработка тактических мероприятий или планирования, реализации данных мероприятий через активный менеджмент и контроль за результатами от принятых решений Ключевым элементом управления собственным капиталом банка является стратегия. Она определяет систему критериев оценки капитала и факторов на него влияющих, а также приоритеты в управлении капиталом и мероприятия активного менеджмента, то есть инструменты управления капиталом.
Целесообразно показать, как на процесс управления собственным капиталом банка оказывают влияние: факторы внешней и внутренней среды (таких как факторы макро-, мезо- и микросреды и внутренних факторов, таких как организационно-правовая форма, стратегия банковской деятельности, степень автоматизации процесса управления, наличие квалифицированных управленческих кадров, организационная структура банка и т.д.).
Литература
1 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86 –– ФЗ // Российская газета. 2002. № 26.
2 О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.02.1996 г. № 17 (с последующими изменениями и дополнениями) // Российская газета. 2002. № 5.
3 Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков». Вестник Банка России. 2004. № 11.
4 Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике расчёта собственных средств (капитала) кредитных организаций». Вестник Банка России. 2003. № 15.
5 Указание Банка России от 10.02.2003 г. № 1246-У «О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов». Вестник Банка России. 2003. № 15.
6 Указание Банка России от 24.03.2003 г. № 1260-У «О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитных организаций. Вестник Банка России. 2003. № 23.
7 Границы защитных свойств банковского капитала // Бизнес и банки. 2000. № 13.
8 Институциональная достаточность банковского капитала / О.П. Антипова // Банковское дело. 1997. № 7.
9 Кравцова С.Ю. Правовой режим уставного капитала банка. М.: Дело, 1999.
10 Кредитные организации: Капитал и чистые активы / А.В. Ерицян // Бизнес и банки. 2000. № 49.
11 Купчинский В.А. Система управления ресурсами банка / В.А. Купчинский, А.С. Улинич. М.: Экзамен, 2000.
12 Предписания о собственном капитале банков: от Базеля 1 к Базелю 2 // Бизнес и банки. 2001. № 1 –– 2.
Тема 13. Нетрадиционные банковские услуги и их развитие
План
Введение
1. Понятия «функция коммерческого банка», «банковский продукт», «банковская услуга», «банковская операция»
2. Классификация банковских слуг
3. Нетрадиционные банковские услуги и их характеристика
Заключение
Методические указания
Работу следует начинать с выяснения основных понятий в рамках данной темы курсовой работы. Надо показать, какие основные направления деятельности осуществляет коммерческий банк (использовать закон о банках и банковской деятельности). Затем целесообразно дать определения понятиям «функция коммерческого банка», «банковский продукт», «банковская услуга», «банковская операция». Следует учитывать, что данные понятия не устоялись в теории и каждый автор может трактовать их по-разному.
Затем надо дать классификацию банковских услуг. Показать, какие услуги считаются для коммерческих банков традиционными, а какие можно отнести к нетрадиционным, то есть к тем, которые может осуществлять не каждый банк.
Завершает работу раздел, посвящённый характеристике нетрадиционных банковских услуг. При этом студент может, исходя из имеющегося практического материала, выбрать одну нетрадиционную банковскую услугу (например, ведение карточного бизнеса, ипотека предоставление услуг по доверительному управлению имуществом и т.д.) и подробно её расписать. Опора на статистический материал по РФ или конкретному региону обязательна.
Литература
1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.02.1996 г. № 17 (с последующими изменениями и дополнениями) // Российская газета. 2002. № 5.
2. Инструкция Банка России № 112-И от 31.03.2004 г. «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием». Вестник Банка России. 2004. № 30.
3. Банковская судьба небанковской услуги / Трейвиш М // Банковское дело в Москве. 2004. № 8. (www.bdm.ru).
4. Банковское дело: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2002.
5. Гинзбург А.И. Пластиковые карты. СПб: Питер, 2004.
6. Дихтяр В.И. Банковские услуги предприятию. Базовые операции. М.: РУДН, 2001.
7. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. Финансы и статистика, 2002.
8. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. М.: БДЦ-пресс, 2003.
9. О сущности и функциях коммерческого банка / Ю. Рожков, Е. Щуплова // Вестник Хабаровской государственной академии экономики и права. 2004. № 1.
10. Рубинштейн, Т.Б. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты. Пластиковые карты / Т.Б Рубинштейн, О.В. Мирошкина. М.: Гелиос АРВ, 2002.
11. Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги: Практикум: Учебное пособие для вузов / О.С. Рудакова, И.В. Рудаков. М.: ЮНИТИ, 2001.
12. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги и Интернет-банкинг: правовое регулирование и налогообложение. М.: Новый индекс, 2002.
13. Private Banking в России. Опыт элитного банковского обслуживания / А.И. Гусев, А.В. Куликов, Д.В. Парамонов, В.П. Бауэр. М.: Финансист, 2003.
Тема 14. Новейшие технологии банковского бизнеса
План
Введение
1. Понятие «технология банковского бизнеса»
2. Классификация и структура технологий банковского бизнеса
3. Новейшая банковская технология (на примере….)
Заключение
Методические указания
Работу следует начинать с выяснения сущности понятия «банковская технология». При этом надо показать, как технический прогресс повлиял на развитие банковских технологий.
Затем надо расписать, какие технологии давно (то есть являются традиционными) применяются в банковском бизнесе. Затем надо показать, какие технологии стали применяться недавно, дать их классификацию, а также показать основные проблемы внедрения (применения на практике) в условиях российской банковской системы. Опора на опыт применения таких технологий за рубежом обязательна.
В третьем разделе курсовой работы студенту предоставляется право на самостоятельный выбор одного из направлений применения перспективных и новейших банковских технологий и его подробное описание (например, Internet-banking).
Литература
1. Ануреев С.В. Платёжные системы и их развитие в России. М.: Финансы и статистика, 2004.
2. Банковское дело. Управление и технологии. М.: Юнити-Дана, 2001.
3. Банковское дело: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2002.
4. Бухвальд Б. Техника банковского дела. М.: Сирин, 2002.
5. Киселёва И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений. М.: Едиториал УРСС, 2002.
6. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика. М.: ДеКА, 1998.
7. Мод Д. Private Banking. Элитное обслуживание частного капитала / Д. Мод, Ф. Молино. М.: Альпина Паблишер, 2003.
8. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии. М.: ЮНИТИ, 2001.
9. Тютюнник А.В. Информационные технологии в банке / А.В. Тютюнник, А.С. Шевелев. М.: БДЦ-пресс, 2003.
10. Широков Л.А. Информатизация банковской деятельности. М.: МГИУ, 2002.
Тема 15. Кредитная политика коммерческого банка
План
Введение
1. Сущность, виды, элементы кредитной политики банка.
2. Полномочия субъектов управления кредитной организации при разработке и реализации кредитной политики.
3. Оценка результативности кредитной политики.
Заключение
Методические указания
Эффективное управление кредитным портфелем начинается с тщательной разработки кредитной организацией политики кредитования. В первом разделе следует дать понятие кредитной политики, рассмотреть особенности рисковой и консервативной политики; выделить элементы кредитной политики банка. Составить алгоритм разработки кредитной политики, выделить факторы, влияющие на содержание и проведение кредитной политики. Особенно детально рекомендуется изучить нормативные документы Банка России, оказывающие влияние на содержание кредитной политики банка.