Во втором вопросе необходимо рассмотреть основные направления взаимоотношений Центрального банка и коммерческих банков: на стадиях создания банков, их функционирования и ликвидации (реорганизации). Дайте характеристику лицензий, выдаваемых коммерческими банками. Рассмотрите процесс регулирования Центральным банком и внутренними службами коммерческого банка текущей деятельности банков. Раскройте особенности взаимоотношений Центрального банка с проблемными банками.
Третий вопрос предполагает освещение современных проблем в банковской системе, а также перспектив развития банков.
Изучив опыт становления и современного развития банковских систем других государств (США, Великобритании, Германии, Японии и т.д.), выявите современные трудности и тенденции развития банков (концентрация банковских капиталов, конкуренция со стороны небанковских организаций, снижение доходности, электронный банковский бизнес и т.д.). В заключение работы необходимо сформулировать и обосновать собственный проект развития банковской системы России. Рекомендуется использовать сайт Центробанка – www.cbr.ru, а также журнал «Вестник Банка России», где ежеквартально публикуется статистическая информация о состоянии банковской системы Российской Федерации.
Литература
1. О Центральном банке России: ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Вестник Банка России. – 2002. – № 43.
2. О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФРС»: ФЗ от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ (в ред. от 21.03.2002 г. № 31-ФЗ). – М.: «Книга сервис», 2003.
3. Бездудный М., Кучинский К. Типология регионов России по уровню развития банковской деятельности // Банковское дело. - 2003. - №11.
4. Банки и их роль в развитии регионов // Банковское дело. - 2003. – №3.
5. Гуревич М., Горшков О. Предложения по развитию банковского сектора России // Банковское дело. - 2003. - №1.
6. Короткова Е. А. Совершенствование условий развития банковской системы // Финансовый бизнес. - 2004. - №1.
7. Матюхин Г. Реформирование банковского сектора следует начинать с Центрального банка // Банковское дело. - 2003. - №12.
8. Сильная банковская система – залог национального суверенитета // Банковское дело. - 2003. - №11.
9. Фетисов Г. Формирование устойчивой банковской системы // Финансовый бизнес. - 2003. - №6.
Тема 2. Коммерческий банк: сущность, функции, операции
План
Введение.
1. Понятие банка. Виды банков. Коммерческий банк как предприятие.
2. Функции коммерческого банка.
3. Операции и сделки, выполняемые коммерческим банком.
4. Развитие нетрадиционных банковских услуг.
Заключение.
Методические указания
В первой главе следует, опираясь на закон "О банках и банковской деятельности", дать понятие "кредитной организации", "банка", "небанковской кредитной организации". Выяснить различия и особенности (специфику) банка. Далее привести классификацию коммерческих банков в зависимости от организационно-правовой формы деятельности, географического размещения, наличия филиалов, размера банка, характера выполняемых операций и т.д. В этой же части работы целесообразно разобраться в дискуссионности вопроса о сущности банка (банк как посредническая организация, банк как кредитная организация и т.п.). На наш взгляд, коммерческий банк имеет все признаки предприятия: наличие прав юридического лица; наличие имущества на правах собственности или хозяйственного ведения; осуществление хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Студентам необходимо обосновать данные тезисы. В современном банке имеются также все элементы производства: конечная продукция (специфический банковский продукт); ограниченные ресурсы; производственные и управленческие технологии; производственные помещения; технические средства (вычислительная, организационная и банковская техника, программное обеспечение). Таким образом, все законы и принципы по организации деятельности и управления хозяйственными структурами являются обязательными и для банков.
Во второй главе необходимо раскрыть функции коммерческого банка. В разных источниках литературы этот вопрос излагается по-разному. Обобщите материал, сделайте свои выводы. Рекомендуется привлечь также публикации зарубежных авторов (Долана Э.Дж., Рида Э., Коттера Р. и др.). Какие функции выполняют отечественные коммерческие банки в переходный период становления рыночной экономики?
В третьей главе, опираясь на Закон "О банках и банковской деятельности", следует назвать операции и сделки, которые вправе совершать кредитные организации. Целесообразно выяснить, чем отличаются понятия “банковская операция”, “банковская услуга”, “банковский продукт”, “банковская технология”. Отличаются ли операции российских банков от операций, проводимых зарубежными коммерческими банками?
В четвертом вопросе необходимо перечислить виды нетрадиционных банковских услуг и, остановившись на одной из них, определить перспективы развития данной услуги на российском банковском рынке.
Литература
1. О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФРС»: ФЗ от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ (в ред. от 21.03.2002 г. № 31-ФЗ). – М.: «Книга сервис», 2003.
2. Банковское дело. Учебник / Под ред. проф. О. И. Лаврушина, изд. 3. – М.: Финансы и статистика, 2003.
3. Банки и банковское дело / Под ред. И. Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2002.
4. Банковское дело. Учебник / Под ред. Белоглазовой Г., Кроливецкой Л. Изд. 5-е, перераб. и доп. – М. : Финансы и статистика, 2000.
5. Банки и их роль в развитии регионов // Банковское дело. - 2003. - №3.
6. Виноградова Т. Н. Банковские операции. Учебное пособие. – Ростов-на-Дону: «Феникс», 2001.
7. Гвоздев Б. З. Факторинг. – М.: Ассоциация авторов и издателей «ТАНДЕМ»; Издательство ЭКМОС, 2000.
8. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М.: Новое время, 1991.
9. Кредитование реального сектора экономики коммерческими банками // Банковское дело. - 2004. – №6.
10. Мехряков В. Д. О некоторых аспектах регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг // Банковское дело. - 2003. - №12.
11. Рид Э., Коттер Р. Коммерческие банки. – М.: Космополит, 1991.
12. Шпрингель В., Павлушина М. Как обеспечены регионы банковскими услугами: далеко от центра – далеко от денег// Аналитический банковский журнал. – 2004. - №11 (114).
Тема 3. Банковский менеджмент
План
Введение.
1. Сущность и специфика банковского менеджмента.
2. Управление банком как коммерческим предприятием.
3. Управление банковским персоналом.
Заключение.
Методические указания
В первой главе рекомендуется раскрыть сущность менеджмента, а также его особенности в банковской сфере. Специфика банковского менеджмента связана с характерными особенностями деятельности банка как коммерческого предприятия, с выполняемыми им функциями, а также со спецификой банковского продукта, который всегда имеет денежную форму, невидим, неосязаем, но приобретает зримые черты при составлении договора между банком и клиентом. Есть и другие специфические характеристики банковского продукта, назовите их.
Управление деятельностью коммерческого банка включает управление пассивами и активами, управление банковскими рисками, рентабельностью, ликвидностью. Во второй главе работы следует остановиться на этих направлениях экономической работы банка, раскрыть их содержание.
Немаловажное значение имеет кадровый менеджмент. В него входит подготовка, подбор и набор кадров, повышение их квалификации, расстановка по местам и т.д. Администрация банка должна уделять серьезное внимание вопросам материального и морального стимулирования, созданию благоприятного психологического климата в коллективе, профилактике конфликтов. В эту же часть менеджмента входит решение социальных задач развития коммерческого банка (оборудование рабочих мест, создание необходимых условий для труда и отдыха работников банка, обеспечение жильем и т.д.). Можно использовать в данной главе интересный опыт управления кадрами, накопленный банками США, Японии, Франции и других стран.
Литература
1. Алавердов А. Р. Организация управления персоналом современного российского банка. 2-е издание. – М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2003.
2. Баско В. Н., Нарделова Е. Л. Управление кадрами: наука и практика // Деньги и кредит. – 2003. - № 10.
3. Верхобин В. И., Ленекова О. С. Современные методы управления персоналом // Деньги и кредит. – 2003. - № 8.
4. Жуков Е. Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: Учебное пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
5. Лобанова Т Н. Банки: организация и персонал. – М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2004.
6. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. – М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2002.
7. Мозалев А. Управление активами и пассивами в коммерческом банке // Финансовый бизнес. - 2004. - № 2.
8. Трегубова А. Особенности стратегии управления в российском банке // Финансовый бизнес. - 2003. - № 3.
9. Царьков В. А. О качестве корпоративного управления и цене «дутого» капитала банка // Банковское дело. - 2003. - № 2.
10. Цисарь И. Планирование оптимальной численности персонала банка // Банковское дело. - 2003 - № 1.
11. Черемных О. С. Организация обучения топ - менеджеров в коммерческом банке // Банковское дело. - 2003. - № 11.
Тема 4. Банковский маркетинг
План
Введение.
1. Необходимость маркетинга в сфере банковской деятельности.
2. Сущность банковского маркетинга, его специфика, значение.
3. Организация маркетинга в коммерческих банках.
Заключение.
Методические указания
Банковский маркетинг представляет отдельную отрасль маркетинга как науки. Коммерциализация банковской деятельности и возрастание конкуренции делают актуальной задачу скорейшего внедрения основных элементов маркетинга в теорию и практику работы кредитных учреждений. Раскрывая вопрос о необходимости маркетинга в банковском деле, следует начать с изучения рынка, как важнейшей категории маркетинга. Анализ рыночных возможностей включает анализ макро- и микросреды, в которой приходится действовать банку. Исходя из этого строится маркетинговая концепция, определяются цели и задачи маркетинга.