Смекни!
smekni.com

Методические указания к Кредитному регистру Общие положения (стр. 10 из 26)

Финансовый лизинг - вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель обязуется передать приобретенный в собственность у продавца и обусловленный договором лизинга предмет лизинга лизингополучателю за определенную плату и на определенных условиях во временное владение и пользование на срок не менее трех лет для предпринимательских целей.

Долевое участие в жилищном строительстве - отношения сторон договора о долевом участии в жилищном строительстве в целях строительства жилых зданий;

Производство - процесс создания товаров, услуг.

Товары для производственного процесса - сырьё, материалы, полуфабрикаты и комплектующие изделия, поступающие на предприятие, превращаются в готовую продукцию или услугу в заданном количестве, качестве и ассортименте в определённые сроки.

Услуги для производственного процесса - вид деятельности, в процессе выполнения которого не создается новый материально-вещественный продукт, но изменяется качество имеющегося продукта.

Потребительские товары и услуги - товары и услуги, предназначенные для конечного потребления населением для личного, семейного, домашнего пользования.

Автомобильный транспорт - вид транспорта, осуществляющий перевозку грузов и пассажиров по безрельсовым путям.

Земля/земельный участок - выделенная в замкнутых границах часть земли, закрепляемая за субъектами земельных отношений.

Жилая недвижимость - помещения и здания, предназначенные для жилья (длительного или постоянного проживания), а именно дома, коттеджи, таунхаусы, квартиры и комнаты. Жилая недвижимость должна соответствовать определенным нормам, в том числе и санитарным - иметь водоснабжение, канализацию, отопление и т.п.

Коммерческая недвижимость - нежилой объект недвижимости, который используется в коммерческой деятельности с дальнейшим извлечением прибыли. К коммерческой недвижимости относят отдельные здания для торговых, банковских, офисных и развлекательных целей, т.е. административные и офисные помещения, магазины, рестораны, бизнес-центры, торгово-развлекательные комплексы, различные склады и павильоны, нежилые помещения в подвальных, полуподвальных и первых этажах жилых домов, которые изначально для жилья не предназначались и бывшие квартиры, которые позднее были выведены из жилого фонда.

Ценные бумаги - совокупность определенных записей и других обозначений, удостоверяющих имущественные права.

Ипотечный жилищный заем - ипотечный заем, предоставляемый в целях строительства жилища либо его покупки и (или) ремонта;

Ипотечный заем - банковский заем, обеспеченный ипотекой недвижимого имущества, в свою очередь:

Ипотека недвижимого имущества (ипотека) - вид залога, при котором заложенное недвижимое имущество или доля в нем остаются во владении и пользовании залогодателя или третьего лица.

Недвижимое имущество (недвижимость) - земельные участки, а также здания, сооружения и иное имущество, прочно связанное с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно;

Основные фонды (средства) - это средства труда, которые участвуют в производственном процессе, сохраняя при этом свою натуральную форму. Предназначаются для нужд основной деятельности организации и должны иметь срок использования более года. По мере износа, стоимость основных средств уменьшается и переносится на себестоимость с помощью амортизации.

4.6.4. Общие положения

При выборе значения из справочника целей кредитования - приобретение/ покупка, ремонт или строительство - объектом кредитования выступает жилая недвижимость, а также видом обеспечения является жилая недвижимость или земля (земельные участки), соответственно данный заем является ипотечным жилищным займом, который выдается только физическому лицу, без учета индивидуальных предпринимателей.

Потребительские товары и услуги могут быть предоставлены только физическим лицам (в том числе индивидуальным предпринимателям в личных целях, не для развития бизнеса) и включают в себя приобретение товаров и услуг для потребительских нужд, за исключением автомобильного транспорта.

В случае если один заем, выдается на несколько целей и выступает несколько объектов кредитования, указывается основная цель и объект кредитования.

4.6.5. Структура справочников

1) Справочник - Цель кредитования

№п/п

Наименование

1

Приобретение/покупка

2

Ремонт

3

Строительство

4

Реконструкция / Расширение

5

Аренда

6

Финансовый лизинг

7

Долевое участие в жилищном строительстве

8

Производство

9

Прочие

2) Справочник - Объект кредитования

№п/п

Наименование

1

Товары для производственного процесса (оборотные средства)

2

Услуги для производственного процесса

3

Потребительские товары и услуги (кроме автотранспорта)

4

Автомобильный транспорт

5

Земля/земельный участок

6

Жилая недвижимость

7

Коммерческая недвижимость

8

Ценные бумаги

9

Основные фонды

10

Прочие

4.7. Справочник – Оффшорные зоны.

4.7.1 Область применения

Настоящий справочник предназначен для определения принадлежности субъекта кредитной истории к оффшорной зоне.

Требования справочника являются обязательными для всех ролей субъектов кредитной истории, являющихся как юридическими, так и физическими лицами, зарегистрированных в оффшорных зонах.

4.7.2. Нормативные ссылки

В настоящем справочнике использованы ссылки на следующие законодательные и нормативные документы:

- Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 2 октября 2008 года № 145 «Об утверждении Перечня оффшорных зон для целей банковской и страховой деятельности, деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и иных лицензируемых видов деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности накопительных пенсионных фондов и акционерных инвестиционных фондов».

4.7.3. Термины и определения

Оффшорная зона (от англ. off shore - вне берега) - страна или территория, имеющая оффшорный статус, в пределах которой действуют налоговые, таможенные, инвестиционные и другие льготы.

4.7.4. Общие положения

Справочник оффшорных зон взаимодействует со справочником стран, справочником баллов по критериям классификации.

4.7.5. Структура справочника

Справочник состоит из двух частей:

- наименование оффшорной зоны;

- соответствие стране.

№п/п

Наименование

Справочно: юрисдикция

1

Княжество Андорра

2

Государство Антигуа и Барбуда

3

Содружество Багамских островов

4

Государство Барбадос

5

Государство Белиз

6

Государство Бруней Даруссалам

7

Республика Вануату

8

Республика Гватемала

9

Государство Гренада

10

Республика Джибути

11

Доминиканская Республика

12

Республика Индонезия

13

Территория Канарских островов

Испания

14

Республика Кипр

15

Территория специальных административных районов Аомынь (Макао)

Китайская Народная Республика

16

Сянган (Гонконг)

17

Федеральная Исламская Республика Коморские Острова

18

Республика Коста-Рика

19

Территория анклава Лабуан

Малайзия

20

Республика Либерия

21

Княжество Лихтенштейн

22

Республика Маврикий

23

Остров Мадейра

Португалия

24

Мальдивская Республика

25

Республика Мальта

26

Республика Маршалловы острова

27

Княжество Монако

28

Союз Мьянма

29

Республика Науру

30

Остров Аруба

Нидерланды

31

Зависимые территории Антильских островов

32

Федеративная Республика Нигерия

33

Остров Кука

Новая Зеландия

34

Остров Ниуэ

35

Республика Палау

36

Республика Панама

37

Независимое Государство Самоа

38

Республика Сейшельские острова

39

Государство Сент-Винсент и Гренадины

40

Федерация Сент-Китс и Невис

41

Государство Сент-Люсия

42

Острова Ангилья

Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии

43

Бермудские острова

44

Британские Виргинские острова

45

Гибралтар

46

Каймановы острова

47

Остров Монтсеррат

48

Острова Теркс и Кайкос

49

Остров Мэн

50

Остров Гернси – Нормандские острова

51

Остров Джерси - Нормандские острова

52

Остров Сарк - Нормандские острова

53

Остров Олдерни - Нормандские острова

54

Американские Виргинские острова

Соединенные Штаты Америки

55

Остров Гуам

56

Содружество Пуэрто-Рико

57

Королевство Тонга

58

Республика Филиппины

59

Демократическая Республика Шри-Ланка

4.8. Справочник – Признак связанности с банком (небанковской организацией) особыми отношениями