«Предметно-ориентированные экономические информационные системы» (стр. 1 из 3)

В настоящее время деятельность банковских учреждений включает в себя не только организацию денежного оборота и кредитных отношений, но и куплю-продажу ценных бумаг, осуществление страховых операций, посреднических сделок, управление имуществом, финансирование госпрограмм и т.д. Их классифицируют в зависимости от формы собственности, правовой формы организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, по обслуживаемым отраслям, по числу филиалов и по масштабам деятельности.

Совокупность банков образует банковскую систему, на развитие которой влияют экономические и политические процессы

Постановка задачи

Дан кредитный банк «XXХ», требуется:

- Рассмотреть организационную структуру банка.

- Рассмотреть дерево функций банка.

- Выявить задачи подлежащие автоматизации.

- Представить технический проект на разработку по автоматизации кредитных операций.

1. Аналитическая часть

1.1 Общая характеристика банковской системы

Банковская система - система большого размера (объема), в которой заняты более 20% всех финансовых работников, общее число документов в этой системе составляет более 500 миллиардов штук в год, основной объем банковской работы связан с учетными операциями. В денежном выражении учетные операции составляют 90% всех затрат; число учетных форм в банках доходит до двухсот. Организационная структура Банковской системы в Российской Федерации представлена на рис.1.

Рис 1. Структура Банковской системы России

1.2 Технико-экономическая характеристика банка «ХХХ»

1.2.1 Организационная структура банка «ХХХ»

Организационная структура банка включает функциональные подразделения (управления) и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Управления и службы банка сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению.

Организационная структура банка «ХXX» представлена на рис.2.

Рис.2. Организационная структура банка «ХXX».

Управление производит расчеты по всем произведенным банком операциям и регистрирует их, обслуживает платежи, ведет счета клиентов банка.

Управление состоит из трех отделов.

Отдел открытия и ведения счетов:

· открывает и ведет счета клиентов

· обрабатывает выписки по счетам, контролирует суммы, зачисленные до выяснения

· ведет базы данных об остатках средств на счетах физических и юридических лиц и социологических данных о вкладчиках

· занимается розыском вкладов

Отдел расчетов:

· осуществляет безналичные расчеты, в том числе межбанковские и внутрибанковские

· осуществляет клиринговые расчеты

· осуществляет расчеты с получателями платежей

· подготавливает документы по принятым и произведенным платежам

· организует работу по доставке платежных документов в филиалы банка и РКЦ Центрального Банка России (ЦБР)

· проверяет ежедневную отчетность филиалов по платежам

Отдел кассовых операций:

· осуществляет прием, хранение и выдачу наличных денег и ценностей, их обработку и упаковку

· организует оснащение банка индивидуальными сейфами для хранения документов и ценностей клиентов

· осуществляет контроль за соблюдением правил оперативно-кассовой работы

1.2.2 Экономическая сущность банка «ХXX»

Банк «ХXX» относится к коммерческим банкам (КБ), а значит его основной целью деятельности является получение прибыли. Деятельность данного банка регламентируется законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР", принятом 2 декабря 1990 г.

Основные функции банка «XXХ»:

Расчетно-кассовое обслуживание

расчеты день в день
продленный операционный день
возможность внесения средств на счет в будни и выходные дни до 20.00
удобный удаленный сервис

Инкассация
Собственная профессиональная служба инкассации «ХXX» осуществляет круглосуточную инкассацию в регионе «Y».
Кредитование
Кредитование – приоритетное направление деятельности «XXХ». Банк может предлогает целую линейку кредитных продуктов как для крупного и среднего, так и для малого бизнеса.
Факторинг
Лизинг
Размещение денежных средств
Эквайринг
Валютный контроль
Перечисление зарплаты на банковскую карту
Потребительское кредитование
Предоставление ипотеки
Предоставление дебетовых карт
Автокредит
Консультирование, предоставление экономической и финансовой информации

1.3.1 Структура отдела рассчетно-кассового обслуживания в банке «XXX».

Рис.3. Организационная структура отдела расчетно-кассового обслуживания кредитного банка «ХXX»

1.3.2 Назначение и основные функции отдела рассчетно-кассового обслуживания в банке «XXX».

Расчетно-кассовые операции – ведение счетов юридических и физических лиц и осуществление расчетов по их поручению. Функция расчетно-кассового обслуживания является одной из приоритетных в деятельности коммерческого банка.

Организация расчётно-кассового обслуживания базируется на следующих принципах: списание денежных средств со счета клиента производится банком только на основании распоряжения клиента; свобода выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и законом.

Рис 4 Дерево работ отдела расчетно-кассового обслуживания,

выполняемых в банке «ХXX»

1.3.3 Описание информационного поля расчетно-кассового обслуживания

В аспекте обработке информации схема информационной структуры выглядит в соостветствии с рис. 5.

Рис. 5. Схема информационной структуры Управления расчетно-кассовыми операциями.

Принципиальная технология обработки расчетно-платежной документации операционного дня имеет вид рис.6.

Рис. 6. Обработка расчетно-платежной документации операционного дня

Обработка платежно-расчетной документации осуществляется в несколько этапов. На первом этапе все документы разделяются на две группы, принадлежащие клиентам банка и сторонним клиентам. Документы сторонних клиентов проходят специальную обработку. Если документы не обрабатываются в данном банке, то они передаются по назначению, в противном случае выявляется платежеспособность стороннего клиента DT- вопрос о снятии денежных средств из каких-то источников: у клиента может быть зарезервирована сумма в этом банке.

Для банка ситуация противоположная, чем для предприятия. Если у клиента нет средств, то решается вопрос о его кредитовании. Отказано в кредите - не будет визы и застрянет в картотеке № 3 плюс будет происходить начисление пени.

1.4 Формализация расчетно-кассовых операций

Коммерческие банки являются ключевыми проводниками платежных услуг. Они привлекают и обслуживают клиентов, осуществляют прием и первичную обработку клиентских платежных документов, маршрутизируют платежи по каналам различных видов и подвидов платежных систем, проводят платежи по счетам клиентов и предоставляют клиентам выписки по счетам.

Коммерческие банки также осуществляют операции по приему и выдаче наличных традиционным образом через кассы или с применением специальной электронной техники, осуществляют инкассацию наличных. В представлении эффективности безналичных расчетов, увеличения их доли в сегменте розничного платежного оборота.