Казанский государственный технологический университет
Высшая школа экономики
По предмету: Организация производства
на тему:
«Организация автоматизации банковской
деятельности и ее перспективы»
Выполнила:
Студентка 5 курса
Гр.93-001
Куткина Л.Ш.
Преподаватель:
Бурганова Р.А.
2006
КАЗАНЬ
Содержание
Введение………………………………………………………………………3
1. Теоретические вопросы организации автоматизации банковской деятельности……………………………………………………………….5
1.1 Цели банковской автоматизации……………………………………….6
1.2 Направления и функции банковской автоматизации………………...7
2. Особенности организации автоматизации банков……………………….12
2.1 Компьютерные сети банков……………………………………………….13
2.2 Системы банк-клиент……………………………………………………...14
2.3 Использование банками сети INTERNET в коммерческих целях……..16
2.4 Применение банкоматов для автоматизации розничных операций…….17
2.5 Автоматизация межбанковских операций………………………………..19
3. Направления совершенствования организации автоматизации банков..21
Заключение…………………………………………………………………….22
Литература……………………………………………………………………..24
Введение.
Основная задача российских банков — это качественное клиентское обслуживание. Завоевание клиентской базы в настоящее время банки связывают с внедрением и развитием новых современных услуг и банковских продуктов, в частности, онлайнового обслуживания. Причем в условиях России новые технологии не противоречат развитию региональной и розничной сетей, а, наоборот, позволяют более гармонично их разворачивать.
Центральное место в деятельности банков занимают выполняемые ежедневно, а по сути ежечасно, операции по безналичному расчетному обслуживанию клиентов. В совокупности эти операции формируют устойчивые потоки платежей от покупателей товаров (услуг), ценных бумаг, валюты — к поставщикам, от налогоплательщиков — в бюджет и во внебюджетные фонды и т.п. Подавляющая часть платежей направляется от банка к другим банкам, и лишь меньшая доля относится к операциям внутри самого банка. Именно широкое развитие безналичного денежного оборота, организуемого банками при выполнении, прежде всего, расчетных, а также кредитных, валютных, фондовых и других операций в рамках страны и за ее пределами, потребовало установления взаимоотношений между ними, превращения множества банков в банковскую систему.
Кроме того, внедрение и развитие новых технологий в банках — это основа их нормальной работы, без которой невозможно дальнейшее развитие банковской системы в России.
Потребности развивающегося банковского сектора стимулируют совершенствование автоматизированных банковских электронных систем, создание большего количества сетей в мире. Все это создает благоприятные предпосылки для взаимодействия банка с внешней средой, является необходимым условием его нормальной работы. Следовательно, именно в этом направлении можно ожидать наибольшего прогресса развития технологий банковских операций.
Сфера развития современных банковских технологий является предметом исследований и разработок, проводимых различными специалистами — в основном по маркетингу в сфере банковских услуг, банковским информационным системам и технологиям — в целях дальнейшего развития бизнеса банков с корпоративными и частными клиентами. Потребность в таких разработках ощущается практически в любом банке и затрагивает профессиональную деятельность многих банковских специалистов.
Организация автоматизированных информационных и других технологий банка содействует решению стратегических задач. Главными направлениями, по которым автоматизация обслуживания клиентов воздействует на конкурентную позицию банков, являются уменьшение издержек и увеличение качества обслуживания.
Относительная стабилизация отечественной экономики в 2003 году обеспечила в свою очередь стабильный рост сектора банковской автоматизации. По мере обострения конкуренции на рынке банки вынуждены диверсифицировать свою деятельность, расширять спектр предлагаемых услуг, а значит инвестировать в соответствующие ИТ -решения, которые позволят повысить эффективность работы. В соответствии с меняющимися тенденциями бизнес - среды компании-разработчики достаточно оперативно выступают с предложениями новых программных продуктов для этого сегмента. Одновременно российские банки готовятся к переходу на МСФО — в связи с чем активизируют процессы модернизации эксплуатируемых АБС или внедрения новых решений, что стимулирует постоянное увеличение объемов рынка банковской автоматизации.
По различным экспертным оценкам, отечественный рынок банковского ПО увеличился в среднем на 25-30% в год. Актуальность рациональной организации в банке внедрения и модернизации автоматизированных систем растет.
В целом за последние три года рынок продаж финансового ПО вырос в два раза — в основном за счет 200-300 крупных, активно развивающихся банковских учреждений, которые постоянно усложняют свои задачи в области автоматизации.
1. Теоретические вопросы организации автоматизации банковской деятельности.
Последние четыре года в России были годами активного развития банковской системы. За такой сравнительно короткий срок страна получила разветвленную, со строгой иерархией, довольно гибкую и современную финансовую структуру, позволяющую отечественным и зарубежным предпринимателям осуществлять любые виды финансовых операций. Нынешняя система кардинально отличается от прежней банковской структуры. Вместо пяти государственных банков во времена бывшего СССР в России в настоящий момент число банков увеличилось в тысячу раз и продолжает расти. Это объективно обусловлено увеличением количества юридических лиц в стране субъектов новых рыночных отношений.
А это значит, в свою очередь, что во много раз возросло количество текущих банковских счетов, обслужить которые прежним количеством банков и их отделений невозможно. В первый год экономической реформы в стране банков было недостаточно для обслуживания огромного числа только что созданных АО, ТОО, ИЧП и т.д. Открытие текущего счета в банке было большой проблемой. Сложилась парадоксальная ситуация, когда банки выбирали клиентов, а не наоборот. Исходя из этой ситуации количество банков увеличивалось день ото дня.
Перед банками всех категорий встала проблема интенсификации видов обслуживания и работы персонала, что достижимо лишь в условиях автоматизации всех банковских услуг и операций.
Многие из оказываемых банками специфических услуг непосредственно связаны с применением телекоммуникационной среды. К таким услугам относятся типичные для банков формы работы:
- безналичные расчеты с использованием пластиковых карт;
- взаимодействия «клиент-банк»;
- межбанковские взаимодействия в России;
- международные клиентские взаимодействия через систему SWIFT, WESTERN UNION и некоторые другие.
1.1. Цели банковской автоматизации.
Возможность Масштабирования. В случае роста банка стоимость модернизации при неудачном выборе резко возрастает. Необходимо, чтобы выбранная вычислительная платформа допускала бы постепенное наращивание ресурсов в тех частях системы, где это требуется.
Использование существующих ресурсов. От эффективности использования уже имеющихся компьютеров, сетей и каналов связи существенно зависят и затраты на построение БС.
Наличие системы защиты информации. Безопасность данных является одним из главных требований к БС. Должна быть предусмотрена как устойчивость работы при неправильных действиях персонала, так и специализированные системы защиты от преднамеренного взлома БС с корыстными или иными целями. На сегодняшний день безопасность БС так важна, что мы рассмотрим этот вопрос подробнее. Система защиты и безопасности информации в БС предполагает наличие:
1. Средства физического ограничения доступа к компьютерам БС (идентификационные карточки, съемные блокирующие устройства и т.п.).
2. Предоставление полномочий, привилегий и прав доступа к БС на уровне отдельного пользователя (сотрудника или клиента банка).
3. Средства централизованного обнаружения несанкционированных попыток проникнуть к ресурсам БС, дающие возможность своевременно принять соответствующие меры.
4. Защита данных при их передаче по каналам связи (особенно актуально при использовании открытых каналов связи, например сети Internet). Здесь возможно использование "цифровой электронной подписи" и других криптографических методов.
Надежность системы. Отказы отдельных элементов БС не должны приводить к ее полному выходу из строя. Кроме того, необходимо обеспечить высокую устойчивость работы БС в условиях дестабилизирующих факторов (например помех в линиях связи или ошибочных действий персонала банка).
Наличие средств восстановления при сбоях. В БС должны быть предусмотрены средства для прогноза, фиксации и локализации различных нештатных ситуаций и отказов оборудования (таких как: повреждений и перегрузок каналов связи; перегрузок устройств внешней памяти; нарушения целостности БД; попыток несанкционированного доступа в систему и т.д.)
Возможность адаптации к изменениям финансового законодательства или структуры банка и другим событиям.
Возможность работы в режиме реального времени. В настоящее время системы типа OLTP (On-line Transaction Processing) становятся все более распространенными при создании БС. Внедрение систем OLTP требует от банка весьма больших инвестиций, но преимущества таких систем с лихвой оправдывают все затраты. Для создания систем этого типа могут быть использованы: