Функционирование денег в период 2004 – 2008 гг. рассмотрим аналогично периода 2000 – 2003 гг. с позиции выполнения их функций.
Для начала этого периода также характерен экономический подъем: возрастают международные резервы страны, импорт и экспорт растут. В 2004 г. вступила в силу новая редакция закона «О валютном регулировании и валютном контроле», снимающая большинство ограничений на совершение сделок с нерезидентами, что способствовало расширению операций российских компаний на внешних рынках.
Функция денег как меры стоимости реализуется в усилении процесса дедолларизации. 2007 год характеризуется повышением потребительских цен на товары и услуги. В настоящее время выполнение денег меры стоимости характеризуется тем, что цены в России на многие виды продукции не отражают реальных затрат на их производство.
С началом кризисных процессов в 2008 году наметились тенденции к замедлению развития экономики. Сдерживающими факторами являются негативные тенденции в экономике США в сентябре 2007 г. и возросшей волатильностью на мировых финансовых рынках. Ухудшение состояния ряда финансовых институтов привело к так называемому «кризису ликвидности». Происходит существенный рост цен на товарных рынках (начало 2008 г.). [№27]
Что касается функции накопления и сбережения, за последние годы ситуация сильно изменилась. За 2007 год по сравнению с 2006 годом вклады населения увеличились на 29%, составив порядка 25 млрд. руб. При этом задолженность физических лиц по полученным кредитам за год выросла в 1,5 раза, составив более 20 млрд. руб. За весь 2007 год было выпущено 437,1 тыс. банковских карт, что на 37% больше чем за 2006 год. Но россияне, к сожалению, используют банковские карты для обналичивания денежных средств.[№ 28] Большинство россиян сейчас, имеющих сбережения, предпочитают хранить их в рублях. Каждый седьмой из имеющих накопления держит их в евро (среди людей с высшим образованием – 9%, обеспеченных и живущих в столице и других мегаполисах – по 8%), и лишь 1% россиян – в долларах. Отметим, что два-четыре года назад ситуация была несколько иной: хотя и тогда большинство держали свои сбережения в рублях, доля тех, кто хранил их в долларах была больше, чем тех, кто держал их в евро.
В качестве средства обращения по-прежнему наибольшее значение имеют наличные деньги. В России количество наличных денег в обращении на 1 января 2008 г. составило в сумме 4,1 трлн руб. и увеличилось за 2007 г. на 34,5%. Но доля безналичных расчетов растет стремительными темпами. Это происходит путем применения платежных карт. Но тем не менее подавляющая часть платежных карт в России (около 90%) на начало 2008 года выпускалась в рамках «зарплатных» проектов. Несмотря на достаточно высокие темпы прироста количества банковских карт и объема операций, совершаемых с использованием платежных карт ( в 2007 г. они составили 38 и 47% соответственно), доля наличных расчетов по оплате товаров и услуг в общем объеме совершаемых операций с использованием платежных карт юридическими и физическими лицами составила лишь 10 %, остальные 90% - операции по снятию наличных денег. Таким образом, в России до сих пор использование банковских карт способствует в основном автоматизации процесса выдачи зарплаты, а не развитию безналичной оплаты товаров и услуг.
Банк России проводит постоянную работу по расширению применения электронных средств платежа. По экспертным оценкам, объем операций, совершенных электронными деньгами, за 2007 г. составил 150-160 млрд руб., или около 5% от наличных денег в обращении. Такие темпы роста подтверждают значимость данного, нового для России, сегмента и доказывают, что в ближайшей перспективе рынок электронных денег будет только расти, причем еще большими темпами, чем в последние годы. В настоящее время всё чаще используются «электронные кошельки».
Наибольшее значение в современных условиях приобретает функция денег как средства платежа. В последнее время платежная система стала технологически и технически прогрессивной, резко увеличилась скорость прохождения платежей, расширен спектр услуг клиентам, возрос уровень безопасности. Платежная система страны становится более масштабной и рискоориентированной, с постоянно растущим числом участников и суммами проводимых операций. На 1 января 2008 года платежные услуги предоставлялись 1136 банкам, 3455 филиалам, около 19 тыс. дополнительным офисам. [№ 29]
К сожалению в нынешней ситуации влияние мирового финансового кризиса негативно сказывается на функционировании этой функции. Кризис банковской системы почти полностью приостановил функционирование кредитной сферы. По данным ЦБ РФ общее число действующих кредитных организаций в России за январь-ноябрь 2008 г сократилось на 22 – с 1136 на 1 января 2008 г до 1114 на 1 декабря. Из всех действующих кредитных организаций 1065 являются банками и 49 - небанковскими кредитными организациями.
Проанализируем как проявляет себя функция мировых денег. В настоящее время доллар всё еще является резервной валютой, но в условиях кризиса теряет свое влияние. Евро является второй после доллара мировой валютой.
Всё чаще ставится вопрос об использовании рубля в качестве резервной валюты. Известно, что фундаментом для приобретения валютой статуса резервной является прежде всего экономический потенциал страны. Несмотря на значительное улучшение макроэкономических показателей Россия существенно отстает от государств, валюты которых используются как мировые деньги. Для превращения рубля в мировую валюту и насыщения мирового валютного оборота рублевой массой необходим дефицит торгового баланса, который пока в России активен (8,6% ВВП) в отличие от его значительного дефицита в США до последнего времени. Современный опыт европейского ЭВС свидетельствует, что евро успешно завоевывает позиции мировой валюты, имея почти сбалансированный торговый баланс ( его отрицательное сальдо составляет 0,03% ВВП). [№ 30]
Проанализировав функционирование денег в России в период с 2004 по 2008 год, я могу сделать вывод, что в первой половине этого периода развитие денег и денежного обращения шло наиболее активно. В конце 2007 – начале 2008 гг. наблюдается ухудшение обстановки на мировых финансовых ранках. Это в условиях нарастающей глобализации естественно негативно сказывается на экономике нашей страны, так как растет уязвимость российской экономики к внешним финансовым шокам. Это в свою очередь негативно сказывается на функционировании денег в России на данный момент. Но несмотря на это, на мой взгляд, самой основной функцией в настоящий момент является функция средства платежа.
Таким образом, функционирование денег в современных условиях России проявляется следующим образом. В период с 2000 по 2003 гг. бурное развитие экономики России способствовало развитию кредитных отношений и соответственно основной функцией этого периода являлась функция платежа. В период с 2004 г. по настоящее время основной функцией также является функция платежа, так как кредитная сфера является наиболее развивающейся и перспективной в настоящее время.
Рассмотрим какую роль играют деньги на современном этапе.
3 Роль денег на современном этапе
Деньги на современном этапе играют огромную роль во всех отраслях экономики.
Посмотрим, например, на ситуацию в агромпромышленности. В настоящее время наблюдается рост цен на нефть, газ и другие энергоносители, и это является большим подспорьем для нашей, пока еще сырьевой экономики. Сегодня импорт сельхозпродукции – 25 млрд долл., а экспорт составляет всего 5 млрд. Это отрицательно сказывается на рынке сельхозпроизводителей. На такое положение влияют также такие обстоятельства, как общий рост цен на рынке, рост цен на энергоресурсы. Таким образом, мы видим что деньги в данном случае позволяют оценить эффективность функционирования хозяйственного механизма, а также деньги являются связующим звеном между сельхозпроизводителями и другими субъектами рынка (изменение цен на энергоносители влияет на состояние агропромышленного комплекса).
Что касается банковского сектора, то здесь качественно новая роль состоит в трансформации сбережений в инвестиции. А развитие кредитных отношений способствует экономии времени и труда для субъекта экономических отношений, а также повышение доступности финансовых услуг для населения. Рассмотрим в целом роль денег на современном этапе. [Приложение Б]
- Деньги – общественная форма богатства. По словам Энгельса, «лишь при посредстве денег богатство отдельного лица осуществляется как общественное богатство»
- Способствуют развитию обмена и других форм посредничества. Появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций. Благодаря деньгам преодолеваются временные, пространственные и индивидуальные границы обмена. Развитие денежных отношений способствовало развитию торговли, банковского дела, биржевого дела. Стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению ассортимента товаров и услуг, обращающихся на рынке. В настоящее время ЦБ России зарегистрировано более 2144 кредитных организаций, в том числе подавляющая часть – банки составляют около 2000, а остальные – небанковские кредитные организации. [31]
- Позволяют сравнить различные потребительные стоимости, измерять затраты и оценивать доход. Деньги позволяют решить такие проблемы как измерение стоимости товаров и услуг, позволяют накапливать и сберегать капитал для использования его в будущем. В настоящий момент для нашей страны характерны значительные диспропорции в соизмерении стоимости товаров и услуг.
- Позволяют сравнить эффективность функционирования хозяйственного механизма. Деньги как особый инструмент позволяют измерять и сравнивать различные экономические показатели и оценивать их динамику. Деньги орудие учета общественного труда в товарном хозяйстве.
- Делают возможным разделение труда, которое эффективно сказывается на развитии экономики. Разделение труда позволяет людям большую часть товаров покупать, а не производить самостоятельно. Люди могут специализироваться в тех областях, где они обладают большими способностями и навыками. Благодаря деньгам появляется возможность продать товар в одном месте, а купить через некоторое время.