Период с 2000 по 2003 гг. в российской экономике характеризуется всеобщим подъемом экономики. Это оказывает существенное влияние на функционирование денег в этот период. Рассмотрим, как деньги выполняют свои функции в этот период.
Функция денег как меры стоимости выражается на данном этапе в сохранении долларизация экономики – ряд функций денег в этих условиях выполняет не только рубль, но и иностранная денежная единица – доллар. В функции меры стоимости долларизация проявляет себя установлением долларовых (у.е.), а не рублевых цен на многие товары. Особенно часто долларовые цены в России устанавливаются:
- На товары и услуги с длительными сроками поставки и/или оплаты (это служит гарантией от инфляции);
- На дорогостоящие товары (накопление денег на их покупку их тех же инфляционных соображений обычно ведется в долларах);
- На импортные товары (продавцы сами приобретают их за рубежом за доллары и поэтому стремятся при продаже в России застраховать себя от возможного изменения курса).
Тем не менее к концу 2002 года происходит укрепление рубля и частичная дедолларизация национальной экономики. Это послужило положительным фактором для инвестирования денег в Россию. Инвестиционный спрос предопределили в основном экспортирующие отрасли.
Выполнение функции денег как средства накопления происходит в двух формах: в виде накопления наличных денег (тезаврация) или в кредитной форме. Кредитная форма накопления – это накопление денежных средств на счетах в банках, в других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может идти не только на счетах, но и в виде страховых полисов, ценных бумаг. При кредитном методе хранения денежных средств они не уходят из оборота. Банк предоставляет аккумулированные средства нуждающимся в них предприятиям и частным лицам. Таким образом, деньги продолжают работать на экономику, а накапливающее их лицо к тому же получает доход (точнее, процент). Тезаврация – накопление в наличной денежной форме. Эта форма накопления ведет к изъятию денег из оборота. Весь период хранения они не могут быть никем использованы. Поэтому для экономики в целом тезаврация является нежелательной формой накопления. Владельцу сохранения богатства в виде наличных денег не приносит дохода. Единственное (но порой решающее) преимущество тезаврации с его точки зрения – максимальная ликвидность накопленных средств: они всегда в его распоряжении.
В посткризисный период в России кредитно-банковская инфраструктура со всеми своими атрибутами (карточками, банкоматами, сетью банковских филиалов) развивается еще слабо и хранение денег наличными распространено очень широко. В основном это связано с неразвитой банковской сферой и недоверием к кредитным организациям. Говоря о вкладах физических лиц, россияне по-прежнему из всех способов инвестирования выбирают наиболее надежный, хотя и не самый прибыльный – банковские депозиты. Вклады населения растут из года в год. По данным ЦБ, объем средств частных вкладчиков, размещенных на банковских депозитах, за восемь месяцев 2003 года увеличился практически на 20% - с 3,79 трлн. руб. до 4,54 трлн. При этом темпы роста в 2003 году даже чуть выше, чем за тот же период 2002 года. Рост вкладов населения по-прежнему идет за счет увеличения доли рублевых депозитов. За восемь месяцев они прибавили почти 800 млрд. руб., в то время как объем средств, размещенных в иностранной валюте, с начала 2003 года практически не изменился. По данным Центробанка, на 1 октября 2003 года объем средств размещенных в иностранной валюте составил 632 млрд. руб., тогда как в начале года этот показатель был чуть больше 629 млрд. Наибольшей популярностью у населения пользуются долгосрочные рублевые вклады на срок от года до трех лет. Они составляют более половины всех средств. Собственно, в этом нет ничего удивительного. Ведь ставки по таким вкладам самые выгодные. Они доходят до 14% годовых, тогда как по краткосрочным вкладам в рублях можно заработать максимум 10,5%. Что же касается вкладов в евро, то по ним в зависимости от сроков можно было заработать от 8,5 до 10,5% годовых, а по вкладам в долларах – до 12%.
По мнению экспертов, на прирост объемов депозитов повлиял кризис ликвидности на зарубежных финансовых площадках. По данным Ситибанка, в первом полугодии 2003 года объем займов российских банков за рубежом был рекордным. «Задолженность российских банков за первое полугодие выросла более чем на 75 миллиардов долларов», - заявил журналистам управляющий директор, начальник валютно-финансового управления ЗАО КБ «Ситибанк» Юджин Беллин. [ № 25]
Рассмотрим обращение денег в России в период 2000 – 2003 гг.
По состоянию на 1 января 2000 г. в обращении в РФ находилось, не считая денег в кассах кредитных организаций, 266,6 млрд. руб., или 37,8% в общем размере денежного агрегата М2. Несмотря на относительно небольшой удельный вес наличных денег в общем объеме денежной массы, их значение остаётся весьма существенным из-за той роли, которая принадлежит денежной наличности денежной системе 2000 – 2003 гг.
Роль наличных денег в экономике России существенна и достаточно быстро растет в 2002 – 2003гг, несмотря на рост и значение безналичных расчетов и применение в отдельных местах различных видов пластиковых карт. Важной причиной, способствующей увеличению объема денежной наличности в платежном обороте России являются обычаи и привычки населения, а также недоверие населения к кредитным организациям и предлагаемым ими услугам. Расчеты по мелким покупкам, мелкий бизнес, мелкая розничная торговля, функционирование сети банкоматов ведутся при помощи наличных денег. Серьезным фактором , влияющим на использование в обороте денежной наличности является криминальная и теневая деятельность в обществе. Чтобы избежать проблем с милицией и налоговыми органами, большинство расчетов в данном случае осуществляется наличными.
Деньги в России функционирует в условиях, характеризуемых определенным продолжением кризисных процессов в банковской системе, деформацией платежной системы страны. Велика доля неплатежей, всё еще применяется бартер, иностранная валюта – в основном доллар США – используется для накопления, сбережения, а также обслуживает значительную часть криминальной и теневой деятельности, применяются денежные суррогаты. [ № 15]
Развитие и внедрение безналичных денег шло не очень быстрыми темпами. Безналичные расчеты осуществлялись с помощью платежных поручений, платежных требований-поручений, чеков, аккредитивов, расчетов по инкассо, расчетов векселями. В системе новых безналичных расчетов участвует и соответствующая денежная единица. Речь идет об электронных деньгах (e-Money). Самой распространенной формой безналичных расчетов в России к концу 2003 года являлись платежные поручения(77,1% по количеству и 90,6% по объему платежей).
Евро демонстрирует устойчивую тенденцию к увеличению доли в общем обороте внутреннего валютного рынка Средний дневной оборот российского межбанковского валютного рынка по данным ЦБ РФ в конце 2000 года увеличился, в отдельные дни достигая 2,5 млрд. дол. США. При этом доля евро а общем межбанковском обороте безналичных операций по усредненным данным, полученным в результате опроса ведущих российских банков, составляла в 2002 году примерно 20%, т.е. в целом соответствовала среднемировому показателю образца 1998 года. [№ 16]
Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах. Развитие кредитной системы характеризуется относительной стабильностью. К 2000 г. российская кредитная система практически полностью оправилась от основных последствий кризиса 1998 г. Основное количество кредитных учреждений сосредоточено в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге. Регионы в значительно меньшей степени насыщены кредитными учреждениями, в основном там преобладают филиалы кредитных учреждений, головная контора которых находится в Москве. Несмотря на улучшение относительных показателей, отечественная кредитная система остается весьма маломощной по сравнению с кредитными системами многих зарубежных стран. Так, например, на начало 2000 г. активы российской банковской системы составляли 34,9% ВВП (в январе 1998 г. – 30,3%), в то время как в Польше этот показатель был равен 48,8%, в Венгрии – 55,1%, а в Чехии – 108,7%.
Функцию мировых денег выполняет доллар; рубль хоть и имеет тенденцию к укреплению, остается крайне неустойчивой валютой. Устойчивую тенденцию к увеличению доли в обороте демонстрирует евро.
Таким образом, функционирование денег в российской экономике периода 2000 – 2003 гг. росло достаточно высокими темпами. Прослеживается значительный рост денежной массы, накопление золотовалютных резервов, рост доходов населения, укрепление рубля и частичная дедолларизация экономики. Наличные деньги получают всё большее развитие; появляются новые формы безналичных денег – электронные деньги.
Вместе с тем, влияние кризисных процессов прошлых лет оставило свой отпечаток на экономику России периода 2000 – 2003 гг. Функционированию денег препятствует неразвитая банковская система, неразвитый финансовый рынок, криминальная и теневая деятельность в обществе, применение бартера и денежных суррогатов.
Проанализировав функционирование денег в России в период 2000 – 2003 гг. я могу сделать вывод, что наибольшее значение на данном этапе имеет функция платежа. Хотя и другие функции денег постепенно повышают своё влияние, благодаря позитивной экономической обстановке, складывающейся на тот момент в России.
Рассмотрим функционирование денег в России в период с 2004 по настоящее время.
2.2 Характеристика функционирования денег в экономике России в период 2004 – 2008 гг.
Период с 2004 – 2008 гг. характеризуется неоднозначно. Это связано с тем, что равномерное и достаточно позитивное экономическое развитие в начале этого периода сменяется с 2007 и до данного момента мировым кризисом, который негативно сказывается и на нашей стране.