Губернская страховая компания будет находиться в областном центре. Всем главам городов и районов уже направлены письма с просьбой подбирать людей на должность представителей ГСК в каждой территории, чтобы все кузбассовцы смогли воспользоваться услугами Губернской страховой компании. Сейчас мы формируем кадровый состав новой компании. Этому надо уделить особое внимание: нужны грамотные специалисты, квалифицированные финансисты, хорошие организаторы, умеющие работать с людьми. Конечно, нужны и профессионалы страхового дела, люди, которые получили специальное образование, подготовленные для работы на страховом рынке. У нас в Кемеровском госуниверситете есть кафедра, где готовят кадры для страхового рынка Кузбасса. Думаю, надо и кафедру укреплять, и набор на эту специальность расширять. Ведь, повторяю, страховой рынок — это огромное поле деятельности, которое предстоит осваивать.
Во всем мире страхование — стратегический сектор экономики. Именно страховые компании после банков являются крупнейшими инвесторами в реальный сектор экономики. В развитых странах доля страховых компаний в общем потоке инвестиций составляет от 25 до 35 процентов.[4]
2.2 Роль страхового рынка в экономике Кузбасса
Однако две современных тенденции меняют роль услуг, а следовательно, и роль страхования в экономике Кузбасса. С одной стороны, удельный вес прямых затрат уменьшается, а доля затрат, связанных с доставкой и предоставлением услуг, возрастает. Большинство услуг оказывается в научно-исследовательской, финансовой деятельности, контроле качества, безопасности, логистике, сети распределения, эксплуатации, лизинга, управлении отходами, переработке и др. Они будут служить в перспективе, поэтому любая большая доля затрат отображает вероятное видение будущих затрат, которые отвечают «обратному циклу».
С другой стороны, увеличение впечатлительности, что является результатом парадоксу, снова же таки зависит от современной технологии: чем больше технологически развитая система, тем больше допустимые границы ошибок при функционировании и большие следствия несчастных случаев или плохого управления. Именно здесь есть широкое поле для деятельности страховщиков – нечастые, зато с высоким коэффициентом травматизма случаи. Контроль впечатлительности в промышленной, бытовой и социальной сферах, требует более эффективного страхового обеспечения.
Обе эти причины указывают на большое и все более возрастающее значения страхования в сфере управления риском услуг и управление ненадежными ситуациями уязвимого среды. Вот почему хорошо отработанный страховой рынок играет важную роль для экономического роста и развития Кузбасса.
Современный страховой рынок, содействует экономическому росту и развитию Кузбасса, по крайней мере, в четверых разных направлениях, где каждый из них имеет свои две линии – стабилизацию и рост, куда входят:
- размещение риска;
- накопление капитала;
-мобилизация финансовых ресурсов;
-управленческий контроль.
Высоко эффективное размещение риска минимизирует затраты на операции и уменьшает потери благодаря быстрому улаживанию претензий и путем технического контроля за расходами. От обеих этих функций зависят роста и стабильность экономики. Кроме этого, поскольку страхование уменьшает неуверенность лица, становится возможным вступление в рискованный, но более прибыльный бизнес: лицо получает большее пространству для действия, который она может использовать для дополнительного риска. Однако это лицо избирает данный риск добровольно: благодаря страхованию ожидаемый доход увеличится, несмотря на увеличение риска, поэтому конечным результатом будет повышение благосостояния. Также бизнес работает с меньшим непостоянством и риском банкротства, которое также содействует большей финансовой и социальной стабильности и, итак, экономическому росту.
В каждом случае страхования содействует созданию фонда денежных средств, оно действует как инструмент накопления капитала. Как правило, страховые взносы платят заранее, в начале страхового периода; таким образом, создается фонд взносов, из которого выплачивают в течение года, страховые возмещения и покрывают другие расходы (страхование от несчастных случаев), взносы учитывают «компонент сохранения», или «вековой компонент», картина меняется кардинально.
Инвестирование этих фондов на рынках капитала представляет значительную часть всего имеющегося капитала, оно влияет на структуру и ликвидность рынков капитала. Поскольку эти фонды существуют постоянно, они содействуют росту стабильности экономики Кузбасса. [7]
2.3 Страховой рынок Кузбасса в условиях финансового кризиса и пути его стабилизации на примере 2008-2009 годов
Страховой рынок Сибири сжимается, причем не только за счет сделок слияния-поглощения и совокупного падения объема собираемых страховщиками премий. Все большая доля рынка сосредотачивается в руках трех–четырех компаний-лидеров. Сами страховщики утверждают, что это и есть предсказанный экспертами передел страхового рынка.
Тройка лидеров — региональных компаний на страховом рынке Сибири в первом полугодии текущего года осталась неизменной. Несколько сократился объем премий у абсолютного лидера рынка — «РГС-Сибири» (впрочем, ее можно назвать условно региональной, так как компания является «дочкой» федерального игрока — «Росгосстраха»). Однако по итогам шести месяцев доля компании на общем страховом поле округа увеличилась с 20% до 33%.
Страховщику удалось нарастить сборы по ОСАГО и страхованию ответственности, тогда как по другим рискам премии упали. На втором месте по-прежнему находится «Агрострахование-Сибирь», которая специализируется на страховании агропромышленных рисков. Сборы компании упали более чем на 800 млн рублей. Как пояснили «КС» представители страховщика, в текущем году слишком поздно были изменены правила страхования АПК, а также ужесточены условия: процедура, технология страхования, требования к страхователям и страховщикам. В результате многие хозяйства были вынуждены отказаться от страховок. Третий лидер — кемеровское «ЖАСО-М», — несмотря на кризис, за год увеличил портфель за счет страхования имущества. При этом у компании пусть незначительно, но сократились выплаты. В общей сложности тройка региональных компаний, находящихся на первых позициях по сборам, занимает более 57% рынка.
| Название компании | Первое полугодие 2008 года | Название компании | Первое полугодие 2009года | ||||
| Сборы | выплаты | Сборы | выплаты | ||||
| 1 | РГС-Сибирь | 2390535 | 1113368 | 1 | РГС-Сибирь | 2338110 | 1066584 |
| 2 | Автострахование-Сибирь (Краснообск) | 1897722 | 58645 | 2 | Автострахование-Сибирь (Краснообск) | 1055563 | 51687 |
| 3 | ЖАСО-М (Кемерово) | 653770 | 52375 | 3 | ЖАСО-М (Кемерово) | 662827 | 51189 |
| 4 | Сибирский спас (Новокузнецк) | 354876 | 102174 | 4 | Поддержка-Иркутск | 328795 | 9702 |
| 5 | НСГ-Росэнерго | 346280 | 153379 | 5 | Надежда (Красноярск) | 294633 | 191612 |
| 6 | Надежда (Красноярск) | 297983 | 160017 | 6 | НСГ-Росэнерго(Горно-Алтайск) | 260373 | 150901 |
| 7 | Д2 Страхование (Новосибирск) | 226609 | 131048 | 7 | Губернская страховая компания Кузбасса (Кемерово) | 229379 | 139922 |
| 8 | Губернская страховая компания Кузбасса (Кемерово) | 217758 | 147507 | 8 | Д2 Страхование (Новосибирск) | 197729 | 140927 |
| 9 | Поддержка-Иркутск | 195579 | 838 | 9 | Сибирский спас (Новокузнецк) | 195768 | 111421 |
| 10 | РОСЭНЕРГО-Жизнь (Барнаул) | 187056 | 937 | 10 | БАСК (БЕЛОВО) | 137406 | 90944 |
| 11 | БАСК (БЕЛОВО) | 154136 | 78690 | 11 | Коместра СК (Кемерово) | 127107 | 63587 |
| 12 | Коместра СК (Кемерово) | 118252 | 54658 | 12 | Сибирь (бывшая Кузбасс)(Кемерово) | 113495 | 82706 |
| 13 | Сибирь (бывшая Кузбасс)(Кемерово) | 83072 | 44978 | 13 | Росэнерго-Жизнь | 56000 | 879 |
| 14 | Бивита (Белово) | 116259 | 92699 | ||||
| 15 | Западно-Сибирская СК | 103735 | 82522 | ||||
| Всего | 10259441 | 3968027 | Всего | 7126840 | 2745125 | ||
В условиях финансового кризиса многие страховые компании пошли по пути значительного снижения тарифов. Это неправильный путь, который несет риск потери устойчивости страхового рынка в целом. Положение дел у страховщиков отражает реальное состояние российской экономики, переживающей кризис. Снижаются расходы на страхование грузоперевозок, строительства, автотранспорта, а также социальную поддержку и мотивацию персонала в форме программ личного страхования.