2.Ссудный процент: сущность, роль, факторы его определяющие.
3.Необходимость кредита в рыночной экономике, его сущность, функции, формы.
При рассмотрении темы 12, в первом вопросе определите ссудный капитал как экономическую категорию, раскройте источники образования ссудного капитала, его особенности. Объясните, какова связь между ссудным и промышленным капиталом, чем отличается ссудный капитал от действительного капитала и от денег.
Во втором вопросе следует дать определение ссудного процента, которое раскрывает сущность этой экономической категории. Важно показать, как в процессе кругооборота ссудного капитала (Д-Д1) возникает источник уплаты ссудного процента. Необходимо охарактеризовать факторы, оказывающие влияние на формирование нормы ссудного процента на макро- и микроуровне.
В третьем вопросе объясните, каким образом в процессе кругооборота и оборота капитала создается экономическая основа возникновения кредита, возможность формирования кредитных отношений. Покажите, что кредит необходим для обеспечения непрерывности кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства, для расширения производства, платежеспособного спроса, покрытия дефицита государственного бюджета. Дайте определение кредита как экономической категории, раскройте его функции. Осветите специфику каждой из основных форм кредита: коммерческого, банковского, потребительского, государственного и международного.
1.Рынок ссудного капитала: сущность, структура.
2.Кредитная система, характеристика ее звеньев.
3.Рынок ценных бумаг: понятие, структура.
Раскрывая тему 13, в первом вопросе рассмотрите сущность рынка ссудных капиталов (финансового рынка). Покажите, как через этот рынок реализуются функции кредита. Охарактеризуйте структуру рынка ссудных капиталов с функциональной (операционной) и институциональной точек зрения. Представьте структуру рынка в виде схем.
Во втором вопросе приведите определение кредитной системы с функциональной и с институциональной точек зрения, раскройте ее роль в трансформации сбережений в ссудный капитал. Характеризуя кредитную систему в функциональном плане, обратите внимание на кредитный механизм и его элементы. Освещая основное звено кредитной системы – банковскую систему, приведите ее понятие, покажите отличие одноуровневой системы от двухуровневой. Рассмотрите структуру двухуровневой банковской системы. Дайте характеристику видов специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов.
В третьем вопросе раскройте понятие рынка ценных бумаг, рассмотрите его структуру. Дайте сравнительную характеристику первичного и вторичного рынков, покажите их взаимозависимость.
1.Цели, формы организации и функции центральных банков.
2.Пассивные операции центральных банков.
3.Активные операции центральных банков.
При освещении темы 14 нужно раскрыть место центрального банка в банковской системе страны, его роль в экономике. На этой основе определяется организационно-правовой статус центральных банков. Рекомендуется привести примеры форм организации центральных банков отдельных стран. Следует рассмотреть содержание пяти традиционных функций центрального банка (проведения денежно-кредитной политики, монопольной эмиссии банкнот, банка банков, банка правительства, внешнеэкономической). Рекомендуется сравнить различные концепции по вопросу функций центрального банка (в частности, в учебнике «Деньги, кредит, банки» под ред. Жукова Е.Ф., одноименном учебнике под ред. Лаврушина О.И., в учебнике «Банковское дело. Управление и технологии» под ред. Тавасиева А.М.).
Во втором вопросе дайте понятие пассивных операций и раскройте содержание пассивных операций центрального банка.. Особое внимание уделите такой операции как эмиссия банкнот. Объясните, в чем состоит фидуциарный характер современной банкнотной эмиссии. Покажите, как эмиссия банкнот связана с активными операциями центрального банка. Рассмотрите механизм эмиссии банкнот Банком России. Проанализируйте структуру пассивных операций Банка России.
В третьем вопросе приведите определение активных операций и охарактеризуйте виды активных операций центральных банков. Раскройте цели проведения ссудных, фондовых и валютных операций центральных банков. Проанализируйте структуру активных операций Банка России (Баланс Банка России регулярно публикуется в Бюллетене банковской статистики).
Тема 15. Денежно-кредитная политика: цели и методы
1.Понятие денежно-кредитной политики, теории, лежащие в ее основе.
2.Методы реализации денежно-кредитной политики.
3 Цели и методы денежно-кредитной политики Банка России.
Рассматривая тему 15, в первом вопросе раскройте понятие денежно-кредитной политики. Осветите два основных направления в теории денежно-кредитного регулирования экономики (кейнсианское и монетаристское).
Во втором вопросе нужно раскрыть механизм действия основных методов денежно-кредитной политики, таких как изменение процентных ставок центрального банка, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке, валютная интервенция.
В третьем вопросе осветите конечную и промежуточные цели денежно-кредитной политики Банка России, основные методы ее реализации. Рекомендуется изучить Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и материалы Вестника Банка России.
1.Сущность, функции и роль коммерческих банков.
2.Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура.
3.Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы, методы регулирования.
При раскрытии темы 16 в первом вопросе дайте определение коммерческого банка, охарактеризуйте его функции. Рекомендуется сравнить различные концепции по вопросу функций коммерческих банков, имеющиеся в литературе. Особое внимание уделите функции банков по созданию платежных средств, объясните, каким образом банк создает безналичные деньги. Покажите, в чем состоит назначение коммерческого банка, какова его роль в экономике.
Во втором вопросе дайте классификацию коммерческих банков по таким классификационным признакам как форма собственности; характер экономической деятельности; сроки выдаваемых кредитов; отрасль экономики, обслуживаемая банком; территория; размер капитала; разнообразие операций; наличие филиальной сети. Рассмотрите особенности структуры управления банком.
В третьем вопросе раскройте понятие ликвидности коммерческого банка, покажите ее роль в обеспечении устойчивости банка. Остановитесь на показателях банковской ликвидности (коэффициент мгновенной ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, коэффициент долгосрочной ликвидности). Рассмотрите факторы, оказывающие влияние на ликвидность банка. Осветите роль Банка России в регулировании ликвидности коммерческих банков. Охарактеризуйте особенности “портфельного подхода” к управлению ликвидностью.
1.Виды банковских операций. Понятие, значение и структура пассивных операций.
2.Состав и значение собственного капитала коммерческого банка. 3.Характеристика заемных ресурсов коммерческих банков.
Освещая тему 17, в первом вопросе приведите три основные группы банковских операций, покажите основу их деления на пассивные и активные, а также тесную взаимосвязь между ними. Раскройте понятие пассивных операций, их значение на микроуровне (для банка) и макроуровне (для народного хозяйства и населения). Объясните отличие собственных ресурсов банка от заемных, приведите их соотношение в пассивах банков.
Во втором вопросе следует охарактеризовать состав собственного капитала банка и особенности его формирования и увеличения, раскрыть его функции (оперативную, защитную, регулирующую). Необходимо особо остановиться на достаточности собственного капитала, ее показателе.
В третьем вопросе объясните, что понимается под депозитом в банковской практике, дайте классификацию депозитов по различным критериям: условиям внесения, использования и изъятия средств; категориям вкладчиков; виду процентной ставки; срокам; валюте; указанию получателя средств. Охарактеризуйте операции по формированию других видов заемных ресурсов: получение кредитов от других банков, выпуск и размещение собственных долговых обязательств, в том числе на условиях РЕПО.
Тема 18 . Активные операции коммерческих банков
1.Понятие, значение и структура активных операций.
2.Классификация активов по риску, доходности, ликвидности.
3.Характеристика ссудных и фондовых операций коммерческих банков.
При раскрытии темы 18 в первом вопросе следует привести понятие активных операций, показать их связь с пассивными операциями, раскрыть значение активных операций для отдельного банка (на микроуровне) и для социально-экономического развития страны (на макроуровне). Нужно охарактеризовать их состав и структуру.
Во втором вопросе дайте классификацию активов коммерческих банков по таким критериям как риск, доходность, ликвидность. Рекомендуется привести деление активов по степени риска на пять групп, данное в Инструкции Банка России “Об обязательных нормативах банка” № 110-И от 16 января 2004 г.
В третьем вопросе рассмотрите классификацию ссудных операций коммерческих банков по их экономическому содержанию и назначению, категории заемщика, обеспеченности, срокам и методам погашения, форме выдачи кредита. Остановитесь на особенностях кредитного процесса. Раскройте основные цели банка при покупке ценных бумаг. Охарактеризуйте виды фондовых операций коммерческих банков: спекулятивные вложения в ценные бумаги, банковские инвестиции, операции РЕПО. Обратите внимание на учетные операции с ценными бумагами. Объясните, какие цели преследует банк, учитывая вексель, а какие – клиент, предъявивший вексель к учету.