Курсов ая работа по дисциплине «Макроэкономика» «Банковская система России: современное состояние и перспективы развития» Работу (стр. 7 из 11)

30 крупнейших банков были разбиты по группам (табл. 2): банки сырьевых отраслей – 7 банков, другие крупные банки с российским капиталом – 11, банки с иностранным капиталом – 8, крупные банки с государственным участием из первой тридцатки – 4, отдельно Сбербанк и все другие банки российской банковской системы.

В кредитах предприятиям лидирует Сбербанк России. Банки сырьевых отраслей, хотя сырьевая отрасль и является ведущей областью экономического развития, дают всего 7,4% всех кредитов экономике. На втором месте – крупные российские банки первой тридцатки.

Таким образом, можно сказать, что российская банковская система неоднородна, в ней существует как минимум 6 моделей поведения банков, которые зависят от клиентской базы и от структуры собственности.

Таблица 2.

Доля групп банков в показателях банковской системы России (на начало 2002 года, в %)

Банки сырьевых отраслей	Другие крупные банки с российским капиталом	Банки с иностранным капиталом	Kрупные банки с государственным капиталом	Сбербанк России	Другие банки
Kредиты предприятиям	7,4	18,7	5,4	9,1	31,7	27,7
Вложения в госбумаги	2,7	2,8	5,3	15,7	61,8	11,7
Средства у нерезидентов	32,2	14,8	19,0	6,0	2,5	25,5
Собственные средства	7,5	16,4	3,6	11,0	19,2	42,3
Средства предприятий	23,2	8,8	10,3	6,6	14,2	36,9
Средства населения	3,7	4,2	1,8	3,0	72,6	14,7
Средства нерезидентов	13,8	9,4	35,0	4,8	1,8	35,2
Чистые активы	12,5	12,6	6,8	8,5	26,5	33,1

Резюме изложенного: основные барьеры в развитии банковской системы носят не количественный, а структурный и поведенческий характер. При существующей ресурсной базе кредитование экономики может достичь 18 – 19% ВВП. Значительная часть банков ориентирована на валютную ликвидность, и в первую очередь – нефтегазовые банки. Высока степень зависимости банков от экспортных отраслей. Соответственно, будущее экспортных отраслей – это будущее этой части российской банковской системы. Перелив капитала сырьевых отраслей в обрабатывающие сдерживается связанным и закрытым характером кредитования внутри соответствующих финансово-промышленных групп. Это деньги замкнутые, не циркулирующие свободно в экономике. Банковская система не выполняет здесь функцию финансового посредника.

Вывод, который отсюда следует, - российская банковская система может в ближайшее время столкнуться с паузой роста, связанной с необходимостью перегруппировки сил и выработки новых моделей поведения.

Государственная политика в области банковской реформы определена Президентом Российской Федерации В.В. Путиным (Послание
Федеральному Собранию Российской Федерации 18 апреля 2002 г): важнейшим условием динамичного экономического развития является эффективная банковская система. Она призвана аккумулировать финансовые ресурсы и превращать их в инвестиции. В этой связи необходимо наверстать отставание в банковской реформе. Усилить банковский надзор, обеспечить прозрачность в деятельности банков, принять меры по повышению их капитализации.

Эффективная банковская система - это банковская система, которой, во-первых, свойственны качественное выполнение основных функций банковской системы в экономике: сохранность вкладов; финансовое посредничество, то есть перераспределение капитала, рисков и доходов в экономике; агрегирование и сохранение банками экономической информации. Во-вторых, что не менее важно, это конгруэнтность спроса на банковские услуги и способности банковской системы предоставлять такие услуги вовремя и качественно. Банковская система должна уметь делать то, что необходимо экономике. И, наконец, некоторое поддержание “свободного резерва мощности” банковской системы для предвосхищения и поддержки позитивного развития экономики.

Модернизация банковской системы содержит две группы целей. Первая группа целей - создание позитивных условий для развития цивилизованного и эффективного банковского бизнеса. И вторая – это оптимизация банковского надзора.

Для создания позитивных условий развития банковского бизнеса необходимы изменения внутри банковской системыпод лозунгом - “повышение качества банковской системы”. И второе – присоединение окружения банковской системыпод лозунгом - “устранение барьеров и снижение себестоимости банковского бизнеса”. Надо сделать банковский бизнес прибыльным.

Повышение качества банковской системы основывается на обеспечении следующих параметров:

- стабильность каждого банка, его финансовая устойчивость, оптимальный уровень риска;

- грамотное бизнес- и финансовое планирование;

- надежные и эффективные внутренние процедуры, соответствие законодательству и банковским правилам, профессиональный менеджмент;

- достижение высокого доверия кредиторов и вкладчиков;

- “чистота” операций — противодействие незаконным доходам, операциям, финансированию терроризма;

- достаточный спектр и высокое качество услуг;

- достаточные финансовые возможности, высокое качество капитала;

- прозрачность и высокое качество отчетности на основе применения МСФО;

- развитая банковская инфраструктура: сети филиалов и представительств, современные технологии, развитая и совершенная расчетная система;

- гибкость и оперативность отклика на меняющуюся экономическую обстановку, инновационность;

- эффективные правила корпоративного управления;

- здоровая и добросовестная конкуренция;

- эффективные и действенные правила и процедуры банкротства банков.

Устранение барьеров и снижение себестоимости банковского бизнеса предполагает обеспечение следующих параметров:

- снижение “вмененных” затрат банков при осуществлении их деятельности или при проведении отдельных банковских операций и т.п. (пример — высокая стоимость создания филиалов и кассовых узлов);

- сокращение сроков и упрощение процедур получения разрешений на ведение отдельных банковских операций, открытие филиалов и т.п.;

- упрощение, оптимизация, ускорение и удешевление процедур банковских слияний и присоединений;

- законодательное разрешение банкам отказывать в открытии счетов и проведении операций с сомнительными лицами, закрытие счетов таких лиц;

- поддержка возникновения серьезных негосударственных рейтинговых программ для оценки как банков, так и предприятий;

- создание специализированных судов по банкротствам и финансовым спорам;

- организация специальных программ тренинга для судей, решающих финансовые споры.

Подводя итог вышеизложенному, можно так определить ближайшие задачи модернизации:

1. Переход на МСФО (в 2004г.).

2. Создание системы гарантирования вкладов (конец 2002 – 2004 гг.).

3. Оптимизация надзорных процедур Центрального банка РФ (2002 – 2003 гг.).

4. Организация «переходного периода» при создании системы гарантирования вкладов, проверка всех банков перед их вступлением в систему (2002 – 2004 гг.).

Создание системы гарантирования вкладов предполагается завершить к концу 2004 г. (рис. 2).

Рис. 2. Переходный период при внедрении системы гарантирования вкладов (СГВ)

До 1.01.2003 Банк России разрабатывает и объявляет критерии допуска банков в СГВ

С 1.01.2003 Банк России выдает новые лицензии на работу со средствами физических лиц только банкам, вступившим в СГВ

С 1.01.2003 по 1.07.2003 банки по мере своей готовности самостоятельно подают заявки в Банк России, который определяет для них график прохождения проверки

До 1.09.2004 Банк России проводит проверки банков на соответствие критериям допуска в СГВ, для не подавших заявки до 1.07.2003 — принудительно

Не позднее 1.09.2004 Банк России дает возможность повторной попытки пройти проверку (для банков с реальными шансами на успех) из числа подавших заявку до 1.07.2003

С 1.01.2005 — завершение переходного периода, отзыв лицензий на работу со средствами физических лиц у банков, не вошедших в СГВ