Премия по остальным видам страхования в общем объеме по рынку в 2007 году невелика. Так, по обязательному страхованию собрано 19667,8 млн. тенге, или 13,3% совокупного объема страховых премий, по добровольному личному – 16193,4 млн. тенге, или 11,0%.
Таблица 4 – Структура страховых премий по видам страхования, млн. тенге
| Поступление страховых премий | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 2007/2006 | ||
| сумма | доля,% | сумма | доля,% | ||
| Всего, в т.ч. по: | 120265,9 | 100,0 | 147343,3 | 100,0 | 22,5 |
| обязательному страхованию | 17884,6 | 14,9 | 19667,8 | 13,3 | 10,0 |
| добровольному личному страхованию | 12888,1 | 10,7 | 16193,4 | 11,0 | 25,6 |
| добровольному имущественному страхованию | 89493,2 | 74,4 | 111482,1 | 75,7 | 24,6 |
Таблица 5 – Структура страховых премий по классам страхования, млн. тенге
| сумма | доля, % | |
| По обязательному страхованию, где: | 19667,8 | 100 |
| по страхованию ГПО владельцев транспортных средств | 8063,1 | 41,0 |
| по страхованию ГПО работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей | 7962,1 | 40,5 |
| по страхованию ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам | 1166,5 | 5,9 |
| прочие | 2476,1 | 12,6 |
| По добровольному личному страхованию, в т.ч. | 16193,4 | 100 |
| по страхованию на случай болезни | 4578,7 | 28,3 |
| по страхованию от несчастных случаев | 6949,3 | 42,9 |
| по аннуитетному страхованию | 1990,8 | 12,3 |
| по страхованию жизни | 2672,4 | 16,5 |
| По добровольному имущественному страхованию, в т.ч. | 111482,1 | 100 |
| по страхованию ГПО (за исключением ГПО владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта) | 20580,9 | 18,5 |
| по страхованию от прочих финансовых убытков | 42241,8 | 37,9 |
| по страхованию имущества (за исключением автомобильного, воздушного, железнодорожного, водного транспорта и страхование груза) | 32925,0 | 29,5 |
| прочие | 15734,4 | 14,1 |
Объем страховых премий за 2007 год увеличился на 22,5% и на 01.01.2008 г. составил 147343,3 млн. тенге. При этом объем страховых премий по обязательному страхованию превысил аналогичный показатель прошлого года на 10,0%. По добровольному личному страхованию превышение составило 25,6%, по добровольному имущественному страхованию – 24,6%.
По состоянию на 01.01.2008 г. объем страховых премий, собранных по отрасли «страхование жизни» составил 4663,3 млн. тенге, что на 25,9% больше, чем на аналогичную дату прошлого года.
Таблица 6 – Структура страховых премий по отраслям страхования, млн. тенге
| Поступление страховых премий | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 2007/2006 | ||
| сумма | доля,% | сумма | доля,% | ||
| Всего по отраслям страхования | 120265,9 | 100,0 | 147343,3 | 100,0 | 22,5 |
| Страхование жизни | 3702,7 | 3,1 | 4663,3 | 3,2 | 25,9 |
| Общее страхование | 116563,2 | 96,9 | 142680,0 | 96,8 | 22,4 |
Доля страховых премий, собранных по отрасли «страхование жизни» в совокупных премиях, в 2007 году составил 3,2% , против 3,1% в 2006 году.
Объем страховых премий, собранных за 2007 год по отрасли «общее страхование», составил 142680,0 млн. тенге, что на 22,4% больше, чем в 2006 году.
В структуре страховых премий наибольшая доля приходится на отрасль общее страхование. При этом страхование жизни, несмотря на низкую долю в страховых премиях, в целом демонстрирует положительную динамику роста.
Общий объем страховых выплат, произведенных за 2007 год, составил 49179,6 млн. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 3,5 раза (Таблица 7).
Таблица 7 – Структура страховых выплат по видам страхования, млн. тенге
| Страховые выплаты | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 2007/2006 | ||
| сумма | доля,% | сумма | доля,% | ||
| Всего, в т.ч. по: | 14092,2 | 100,0 | 49179,6 | 100,0 | в 3,5 раза |
| обязательному страхованию | 4973,7 | 35,5 | 5484,4 | 11,1 | 10,3% |
| добровольному личному страхованию | 2012,8 | 14,3 | 4158,9 | 8,5 | в 2,1 раза |
| добровольному имущественному страхованию | 7105,7 | 50,4 | 39536,4 | 80,4 | в 5,6 раза |
При этом доля страховых выплат за счет возмещения по перестрахованию от перестраховочных организаций составила 19,6% (9 667,1 млн. тенге). Подробное описание содержания страховых выплат приведено в таблице 8.
Таблица 8– Структура страховых выплат по классам страхования, млн. тенге
| сумма | доля, % | |
| По обязательному страхованию, где: | 5484,4 | 100 |
| по страхованию ГПО владельцев транспортных средств | 3261,2 | 59,5 |
| по страхованию ГПО работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей | 1672,0 | 30,5 |
| по страхованию ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам | 497,6 | 9,1 |
| прочие | 53,6 | 0,9 |
| По добровольному личному страхованию, в т.ч. | 4158,9 | 100 |
| по страхованию на случай болезни | 2977,5 | 71,6 |
| по страхованию от несчастных случаев | 558,6 | 13,4 |
| по аннуитетному страхованию | 360,3 | 8,7 |
| по страхованию жизни | 261,5 | 6,3 |
| прочие | 1,0 | - |
| По добровольному имущественному страхованию, в т.ч. | 39536,4 | 100 |
| по страхованию ГПО (за исключением ГПО владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта) | 34947,1 | 88,4 |
| по страхованию от прочих финансовых убытков | 1818,0 | 4,6 |
| по страхованию имущества (за исключением автомобильного, воздушного, железнодорожного, водного транспорта и страхование груза) | 1143,5 | 2,9 |
| прочие | 1627,8 | 4,1 |
Из общей суммы страховых выплат, произведенных за 2007 год наибольшую долю занимают страховые выплаты по добровольному имущественному страхованию - 80,4%, в добровольном имущественном страховании наибольший объем страховых выплат приходится на страхование от прочих финансовых убытков - 88,4%, по добровольному личному страхованию - 8,5%, по обязательному страхованию 11,1%.
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОГО РЫНКА
3.1 Развитие и повышение эффективности страхового надзора
Действующее страховое законодательство является достаточно эффективным инструментом регулирования страхового сектора, обеспечив при этом уполномоченный государственный орган независимостью и достаточными полномочиями. Урегулированы многие вопросы организации страховой деятельности и взаимоотношений между участниками страховых отношений.
Вместе с этим развиваются новые страховые продукты и технологии их реализации, наблюдаются тенденции развития страхования как вида предпринимательства, все больше интегрирующегося в мировой страховой рынок, приобретая при этом международный характер. В связи с этим методы регулирования данного сектора экономики требуют совершенствования с учетом международных стандартов и принципов.
Как известно, основными задачами регулирования являются: повышение эффективности органа страхового надзора в защите законных интересов страхователей, которые должны быть уверены в исполнении страховыми организациями своих обязательств перед ними, а также поддержание конкурентной среды на страховом рынке и развитие его инфраструктуры в соответствии с международной практикой организации страхового дела.
В свою очередь создание равных условий деятельности на страховом рынке будет способствовать улучшению качества, расширению перечня и снижению стоимости предлагаемых страховых услуг для страхователей.
Решению описанных выше проблем будет способствовать поэтапная гармонизация законодательства Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности с европейскими директивами, регулирующими страховую деятельность, и основными принципами и стандартами страхового надзора Международной ассоциации страховых надзоров.
В этих целях требуется обеспечить максимальное соответствие казахстанских требований страхового законодательства международным стандартам, направленным на поддержание и оказание содействия развитию эффективного, справедливого и стабильного страхового рынка, а также дальнейшее развитие сотрудничества с надзорными органами разных стран.
В настоящее время регулирование и надзор за страховой деятельностью, в общем, осуществляется на основе проверки выполнения субъектами надзора установленных нормативов, в том числе пруденциальных, так называемое пруденциальное регулирование. Этот подход заключается в поиске уже имеющихся проблем и последующих попытках их решения (устранения). При всей необходимости данного подхода, учитывая опыт многих стран, как один из его основных недостатков отмечается то, что в случае возникновения какой-либо проблемы у страховой (перестраховочной) организации, велика степень вероятности того, что уже слишком поздно прилагать усилия для ее успешного решения.
В целях совершенствования системы надзора и регулирования деятельности страховых (перестраховочных) организаций необходимо разрабатывать новые методы и механизмы регулирования, способные выявить возможные риски компаний уже на ранних этапах их возникновения.
Одним из решений проблемы эффективности надзора является использование концепции надзора, основанного на оценке риска (Risk-Based Supervision), которая призвана уменьшить риск в областях деятельности страховой (перестраховочной) организации, имеющих его высокую концентрацию, еще до фактического возникновения проблемы (в том числе нарушения пруденциальных нормативов).