Тема: Рынок банковских карт в Российской Федерации (стр. 3 из 4)

В настоящее время введены в действие полный и экономный пакеты услуг:

1) Подключившись к полному пакету «Мобильного банка»*, клиент сможет:

оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об операциях по карте в виде SMS-сообщений; осуществлять платежи со счета карты без явки в Банк в пользу некоторых организаций; оперативно оформлять или изменять поручения на перечисление платежей на сайте Сбербанка России и в любом подразделении Банка; осуществлять перевод денежных средств с одного счета международной карты Банка на другой счет международной карты Сбербанка России; перевести в благотворительный Фонд «Подари жизнь» собственные средства со счета карты, отправив на номер SMS-сообщение; получать по запросу информацию о лимите доступных средств и о последних 5 операциях по карте; оперативно блокировать карту с мобильного телефона в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте; временно блокировать услуги «Мобильного банка»; получать информацию о картах, подключенных к «Мобильному банку». В случае выбора экономного пакета из «Мобильного банка» исключается услуга уведомления об операциях по карте.

При подключении к полному пакету «Мобильного банка» взимается ежемесячная абонентская плата.

2) Прием платежей через банкоматы

В банкоматах Сбербанка России возможно проведение операций оплаты услуг:

операторов сотовой связи Билайн (ОАО «ВымпелКом»); МТС (ОАО «Мобильные ТелеСистемы»);Мегафон - Москва (ЗАО «Соник Дуо»); Мегафон - Дальний Восток (ЗАО «Мобиком Хабаровск») – только в банкоматах Байкальского, Дальневосточного и Северо-Восточного банков Сбербанка России; БайкалВестКом (ЗАО «Байкалвестком») – только в банкоматах Байкальского и Дальневосточного банков Сбербанка России; спутникового телевидения НТВ+ (ОАО «НТВ ПЛЮС»); Космос-ТВ (ЗАО «Космос ТВ») – только в банкоматах г. Москвы и Московской области; интернет-провайдеров

МТУ-Интел, торговая марка «Стрим» (ЗАО «МТУ-Интел») – только в банкоматах г. Москвы и Московской области. Указанные операции осуществляются без взимания комиссии с использованием международных банковских карт как Сбербанка России, так и сторонних банков.

Прием наличных денежных средств для зачисления на счета карт.

Операция приема наличных денежных средств с целью пополнения счета международной банковской карты через терминальные устройства (банкоматы, электронные терминалы) Сбербанка России проводится: по картам, эмитированным Сбербанком России; при отсутствии задолженности (овердрафта) по счету карты;

а) через электронные терминалы в подразделениях Сбербанка России в рублях РФ, долларах США или евро:

б) через банкоматы с депозитным модулем в рублях РФ:

3) Проведение операций в сети Интернет в защищенном режиме

Сбербанк России внедрил технологию проведения операций в сети Интернет в защищенном режиме (с использованием технологии Verified by Visa и MasterCard SecureCode), чтобы сделать покупки в сети интернет более безопасными.

Проведение операций в сети интернет в защищенном режиме возможно по картам Сбербанка России: Visa Gold, Visa Classic, Visa Business, Visa Electron – на интернет-сайтах

4) Перевод денежных средств с карты на карту

Сбербанк России предлагает воспользоваться услугой по переводу денежных средств с одного счета международной банковской карты Сбербанка России* на другой счет международной банковской карты Сбербанка России.

Операция «перевода с карты на карту» осуществляется с учетом следующих положений: если валюта счета «карты получателя» - рубли РФ, операция может проводиться по карте Основного Держателя/Дополнительного Держателя без ограничений; если валюта счета «карты получателя» - доллары США/евро, операция может проводиться по карте Основного Держателя/Дополнительного Держателя при условии, что «карта отправителя» и «карта получателя»

5) Безналичное перечисление (списание, перевод)

Безналичное перечисление (списание, перевод) денежных средств осуществляется по банковским картам Сбербанка России (кроме корпоративных карт международных платежных систем).

6) Страхование

Страхование медицинских и иных непредвиденных расходов держателей банковских карт Сбербанка России во время поездок за пределы стран СНГ (страхование осуществляет ОАО «Военно-Страховая компания»)

Держателям банковских карт Сбербанка России предоставляется возможность оформления страхового полиса в любом подразделении Сбербанка России, обслуживающем операции по банковским картам.

7) Членство в программе Countdown

Международная дисконтная программа Countdown, успешно работающая более 30 лет, позволяет получать скидки при оплате товаров и услуг в 75 000 торговых и сервисных точках в 33 странах мира. В Российской Федерации количество предприятий - участников программы превышает 3 000.

Пакет членства включает бланк карты с логотипом Countdown и каталог по программе Countdown - СНГ, содержащий перечень предприятий, предоставляющих скидки на товары и услуги владельцам карт Countdown.

Для клиентов Сбербанка России, открывающих карту Visa Classic Аэрофлот, автоматически предоставляется членство в данной программе. При этом стоимость членства в программе Countdown включена в стоимость годового обслуживания карты Visa Аэрофлот.

8) Предоставление скидок

При оплате товаров (услуг) с использованием банковских карт Сбербанка России Вам предоставляются скидки в предприятиях торговли и сервиса

2.3 Анализ и оценка работы с карточными продуктами в Сбербанке России

Сбербанк России является одним из крупнейших банков в стране. Он имеет разветвленную филиальную сеть по всей стране. Сбербанк России на протяжении последних лет успешно работает на рынке банковских карт и является одним из лидеров среди банков по выпуску и обслуживанию карт. Главная задача банка - сделать карту не роскошью, а средством первой необходимости. В 2005г. Сбербанком России было выпущено более 500 тыс. пластиковых карт.

За 2003 – 2005гг. выпуск пластиковых карт банком вырос на 395 тыс.штук или на 343 % (см. рис.2).

Рис.2. Динамика выпуска пластиковых карт Сбербанком России, штук.

Структура выпуска пластиковых карт в 2005г. представлена на рисунке 3

Рис. 3. Структура выпуска пластиковых карт Сбербанка России в 2005г.

Как показывают данные (см. рис.2), наибольший удельный вес в общем, объеме выпуска пластиковых карт занимают карты VISA Classic Eurocard/MasterCard Mass (19%), Visa Gold Eurocard/MasterCard Gold (18 %) и СБЕРКАРТ (17%).

Остаток денежных средств на 01.01.2006г. на счетах банковских карт физических и юридических лиц отображен на рис. 4 и 5.

Рис.4. Остаток денежных средств на счетах банковских карт физических лиц на 01.01.06 г. (млрд. руб.)

Рис. 5. Остаток денежных средств на счетах банковских карт юридических лиц на 01.01.06 г. (млрд. руб.)

Общий остаток средств на счетах банковских карт физических и юридических лиц на 01.01.06 составил 112 млрд. руб.

На основе проведенного маркетингового исследования рынка пластиковых карт, маркетинговой службой Сбербанка была разработана стратегия дальнейшего развития данной услуги.

Основной задачей программы развития банковских карт Сбербанка России является существенное увеличение масштабов деятельности по всем направлениям карточного бизнеса, совершенствование карточных продуктов с целью соответствия их качественного уровня мировым стандартам. Продолжится работа по созданию платежной системы Сбербанка России, включающей единый набор карточных продуктов, эмитированных Банком, и единую сеть приема карт, составным элементом которой является сеть банкоматов и терминалов Сбербанка России. Предполагается значительное расширение сферы применения банковских карт как для физических, так и для юридических лиц.

Экономическая эффективность и рентабельность зарплатного проекта

В зарплатном проекте предприятие рассматривается как корпоративный клиент, заключивший договор с банком. Выгода предприятия состоит в том, что: облегчается работа бухгалтерии; не нужны кассы и кассиры; снижаются расходы, связанные с доставкой, хранением, пересчетом, депонированием и выдачей заработной платы персоналу; задержки выплаты заработной платы исключаются, связанные с нехваткой наличности; снижаются пиковые нагрузки в дни заработной платы. Для работников снижается вероятность задержки заработной платы. Работник предприятия имеет возможность получать ее в любое удобное для него время там, где ему удобно, а также может оплатить без взимания комиссии товаров и услуги в предприятиях торговли и сервиса, принимающих банковские карты к оплате. А банк в свою очередь получает дополнительные ресурсы в виде остатков на карточных счетах и комиссии от операций с выпущенными им картами.

В качестве потенциальных клиентов для зарплатных проектов могут рассматриваться любые предприятия любых форм собственности и любой географической расположенности. При этом наличие филиала банка в том или ином регионе необходимо, только если предприятие выдвигает требование создания элементов инфраструктуры, то есть пунктов выдачи наличных. Одним из критериев эффективности зарплатного проекта может служить величина средних ежемесячных поступлений на карт-счет. В качестве грубой оценочной величины можно считать, что зарплатные проекты с использованием карточной технологии эффективны начиная со значения $200/карт счет/месяц.