Виды лицензий:1. для небанковских КО2. для КБ:
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюты без права привлечения во вклады средств физ. Лиц,-ч/з 2 года: лицензия на привлечение во вклады средств физ.лиц в рублях,- -//- и в иностранной валюте-открытие и ведение банковских счетов физ. и юр.лиц и осуществление расчётов по поручению их. Одним из ключевых условий стабильности будущей кредитной организации является наличие у нее уставного капитала. Следующее направление, касается требований надзорных органов к учредителям кредитных организаций. На первый взгляд предъявление требований к учредителям не имеет смысла, ведь важен факт внесения денежных средств в уставный капитал кредитной организации. Однако не надо забывать, что учредитель, т. е. будущий собственник кредитной организации, — это лицо, которое будет впоследствии оказывать влияние на деятельность кредитной организации, управлять ею. Результаты такого влияния в случае, если собственник кредитной организации — лицо недобросовестное и с сомнительной репутацией, трудно предсказуемы. Учредители банка проводят учредительное собрание с обязательным ведением протокола, в котором фиксируется: регистрация о создании КО, утверждается наименование, устав, утверждаются кандидатуры на должности руководителей, обсуждается бизнес-план.По результатам проверки соответствия претендента на должность руководителя кредитной организации всем предъявляемым требованиям принимается решение о согласовании его кандидатуры на должность главы исполнительного органа банка и предоставляется право подписи расчетных документов кредитной организации. Только после получения письменного разрешения надзорного органа лицо может быть назначено на должность руководителя кредитной организации. Результатом проверки соблюдения всех требований становится отказ или положительное решение о выдаче организации лицензии на право совершения банковских операций.
Операции банка России и уполномоченных банков на внутреннем рынке.
Операции м/у резидентом и уполномоченным банком: приобретение и продажа иностранной валюты. выпуск векселей в иностранной валюте,контроль по экспортно-импортым поставкамГлавная задача ЦБ на внутреннем рынке – курсообразование. Запрещены валютные операции м/у резидентами…за исключением:- расчётов с магазинами без пошлинной торговли- при реализации товаров и услуг пассажирам пути следования при международных перевозках- при расчётах между комиссионерами о передаче товаров- по договорам транспортной экспедиции- валютные операции с внешними цен бумагами, выпущенными от имени РФ - уплата налогов, сборов в иностранной валюте в федер бюджет, местн. Бюджеты Без ограничений резиденты могут осуществлять с КБ все банковские операции (вал):
- могут получить и возвратить кредит в иностранной валюте- внести иностр валюту на банковский счёт- уплатить коммисионерам в иностранной валюте- получить вексель, выписанный КБ в иностр валюте-продать вексель.
Задачи и функции Банка России как органа банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
В соответствии со ст. 56 ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации" главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Можно выделить следующие цели регулирования и надзора:1. Защита вкладчиков, как потребителей банковских услуг, от риска возможного краха каждого конкретного банка.2. Защита банковской системы в целом от риска «цепной реакции» в виде краха большого количества банков.3.Антимонопольный надзор (предотвращение сосредоточения экономической мощи в банковской сфере в немногих руках, создание условий для «здоровой» конкуренции). К актуальным задачам банковского регулирования и надзора, которые решает Банк России, относятся;1. Разработка и внедрение системы раннего реагирования. 2. Разработка и осуществление особой системы контроля за крупными банками. З.Разработка действенного механизма предупреждения банкротства кредитных организаций и их ликвидации в рамках банкротства. Это одно из требований, выдвинутых Международным валютным фондом в качестве условия предоставления России международного кредита. 4.Надзор за банковскими группами - консолидированный надзор. В соответствии с Базельскими принципами важным элементом банковского надзора является способность надзорных органов осуществлять контроль за банковскими организациями на консолидированной основе. Выделяются следующие формы осуществления функции банковского регулирования методом административно-правового регулирования:1. Нормотворчество, в процессе которого Банком России устанавливается порядок регистрации, порядок лицензирования и осуществление банковской деятельности, и порядок осуществления банковского надзора и контроля.2. Регистрация и лицензирование деятельности конкретных кредитных организаций, выдача разрешений на использование иностранного капитала при создании банков в Российской Федерации, открытие филиалов и представительств иностранных кредитных организаций. 3. Осуществление денежно-кредитного регулирования путем установления в нормативных актах обязательных экономических нормативов.
Цели, задачи и методы валютного контроля со стороны Банка России.
Валютное регулирование и валютный контроль представляют собой комплекс экономических и правовых мер воздействия органов и агентов валютного регулирования и валютного контроля на внутренние валютные потоки и внешние платежи и переводы в рамках государственной валютной политики.Основная цель валютного регулирования в России состоит в обеспечении реализации единой государственной валютной политики, устойчивости национальной валюты и стабильности внутреннего валютного рынка.
Центральный банк РФ является основным органом валютного регулирования в Российской Федерации и:1. В отношении валютных операций движения капитала ЦБ может устанавливать 2 ограничения: режим спец. счёта и требования о резервировании. Вал. операции движения капитала – операции, связанные с предоставлением займов и операции с внешними ценными бумагами. Резервирование – перевод определённой суммы денег в рублях на отдельный счёт в уполномоченном банке, ч/з который осуществляются вал. операции. Спец. счета – счета на проведение операций по предоставлению вал. займов. 2. ЦБ издаёт нормативные акты, обязательные к исполнению резидентами и нерезидентами. 3. Ц, устанавливает правила выдачи лицензии на валютные операции 4. Устанавливает форму учёта и отчётности5. Готовит и публикует статистику валютных операций6. Проводит все виды валютных операций.Банк России как орган валютного контроля осуществляет контроль: за совершением валютных операций кредитными организациями и валютными биржами. Инструментами валютного контроля являются: паспорт сделки, карточка платежа, учётная карточка, грузовая таможенная декларация, отчёт об операциях, ведомость банковского контроля. Методы валютного контроля - это приемы и способы его осуществления. Методами валютного контроля являются наблюдение, проверка, обследование, анализ, ревизия. Наблюдение - ознакомление с деятельностью объекта контроля без применения сложных приемов получения и оценки информации. Обследование затрагивает отдельные стороны финансовой деятельности с привлечением широкого круга источников информации документального характера, опросов, анкетирования и т.д.Анализ характеризуется обработкой документальной информации с использованием специальных аналитических математических приемов. Метод может применяться как дополнительный. Проверка касается, как правило, специальных вопросов деятельности объекта, исследуемых на основе документов на предмет выявления нарушений законодательства. Ревизия - изучение любых сторон финансово-хозяйственной деятельности на основе проверки документальных и фактических данных.
Задачи и направления деятельности Банка России в регулировании рынка ценных бумаг. Контроль Банка России за участниками рынка.
Исторически КБ – основные участники РЦБ. Первоначально они не имели лицензии. К концу 90-х годов стали получать лицензии. Контроль:ЦБ осуществляет контроль через достоверность отчётности, при комплексных и тематических проверках выясняет правильно ли осуществляются операции с ценными бумагами (по соблюдению норм и фед законов). Проверяет все операции по депозитарному учёту. ЦБ – агент правительства на РЦБ – является дилером и т.д.ТУ ЦБ и РКЦ осуществляет расчёты в режиме реального времени с биржи. В РКЦ люди сидят до завершения операций на ММВБ – расчёты осуществляются сразу после проведения операций. БР не только контролёр, но и дилер, брокер и т.д.
1. Совет управляющих – гл. руководящий орган. В него входят все члены исполнительной дирекции и управляющие нац ЦБ.2. Исполнительная дирекция включает президента, вицепризидента и 4 членов, имеющих большой профессиональный опыт. Они назначаются из граждан ЕВС. Этот орган проводит денежно-кредитную политику.3. Генеральный совет – президент НЦБ, вицепрезидент, управляющие нац ЦБ. Занимается отчётами,
Стандарты банковского надзора в России.
Международные стандарты надзора за кредитными организациями изложены в документах Базельского комитета по банковскому надзору. Базельский комитет был создан в 1975 году управляющими центральных банков стран "большой десятки". Он состоит из представителей высших должностных лиц органов банковского надзора и центральных банков Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Люксембурга, Нидерландов, Швеции, Швейцарии, Великобритании и США.Принципы представляют собой важнейшие минимальные требования к организации банковского надзора в любой стране с рыночной экономикой. 25 основополагающих принципов эффективного банковского надзора можно условно объединить в 7 групп, касающихся:1. предпосылок эффективного банковского надзора - принцип 1; 2. лицензирования и структуры - принципы 2-5; 3. пруденциальных норм и требований - принципы 6-15;