активы/ВВП — 56—60 процентов;
капитал/ВВП — 7—8 процентов;
кредиты нефинансовым организациям/ВВП — 26—28 процентов.
Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что реальные темпы прироста основных показателей банковского сектора (активов, капитала, кредитов и депозитов) будут и впредь опережать темпы прироста валового внутреннего продукта, хотя различия в соотношениях темпов прироста будут постепенно сокращаться. Банки сохранят и укрепят свою роль ведущих финансовых посредников.
С учетом предполагаемого роста реальных доходов населения, создания условий, необходимых для экономического роста и развития деловой активности банков, должны существенно увеличиться объемы кредитования малого бизнеса и населения, в том числе ипотечного кредитования. Реализация мероприятий по реформированию других сегментов финансового сектора экономики, в том числе пенсионной системы, системы медицинского страхования и др., также будет способствовать активизации операций кредитных организаций.
Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из необходимости развития в банковском секторе условий для справедливой конкуренции, расширения спектра банковских услуг, повышения привлекательности и доступности банковских услуг для населения. Стратегическая перспектива развития структуры банковского сектора состоит в оптимальном сочетании крупных многофилиальных банков, региональных банков средней и небольшой величины, банков, специализирующихся на отдельных услугах (потребительском кредитовании, ипотеке, кредитовании малого и среднего бизнеса), расчетных и депозитно-кредитных небанковских кредитных организаций. Целью Правительства Российской Федерации и Банка России является формирование в среднесрочной перспективе банковского сектора, способного обеспечить предоставление всем категориям клиентов, как на территории субъектов Российской Федерации, так и на рынках стран "ближнего зарубежья" универсального комплекса банковских услуг, а также банковское обслуживание российских экономических интересов в мировой экономике. Оптимальный по своей структуре и построенный на принципах справедливой конкуренции банковский сектор станет эффективным инструментом аккумулирования инвестиционных ресурсов для обеспечения ускоренного экономического роста на основе диверсификации экономики, выравнивания уровней регионального развития, повышения качества и уровня жизни российских граждан.
Список использованных источников
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ.
2. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 394-1 «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» с изменениями и дополнениями, внесенными Федеральным законом № 65-ФЗ от 26 апреля 1995 г., и последующими изменениями, включая 6 августа 2001 г.
3. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 « О банках и банковской деятельности в РСФСР» с изменениями и дополнениями, внесенными Федеральным законом от 5 февраля 1996 г., и последующими изменениями, включая 7 августа 2001 г.
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
5. Инструкция ЦБ России «О порядке регулирования деятельности банков от 01.10.97 № 1 в ред.Указаний Банка России.
6. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам) / Под ред. Г.Н. Щербаковой. – М.: Вершина, 2006. -464 с.
7. Балаш В.А., Гурылева Е.К., Прокофьев С.Е. Организация денежно-кредитного регулирования: Учеб.пособие. Саратов: Издат.центр Сарат гос.экон.академии, 1998. – 356 с.
8. Банковское дело: Курс лекций/ Е.П. Жарковская, И.О. Арендс. – 2- изд. – М.: Омега-Л, 2004. – 400 с.
9. Банковское дело: Учебник/Под ред.д-ра экон.наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004. – 751 с.
10. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. — М.: Вузовский учебник, 2004. — 491 с.
11. Барковский Н.Д. Государственный банк СССР накануне Великой отечественной войны.//Деньги и кредит. – 2006. - №8. – с.72-76.
12. Голикова Ю.С, Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. М.: ООО Издательско-консалтинговая компания «ДеКА», 2000. – 263 с.
13. Голубев С.А. Актуальные вопросы правового регулирования банковской деятельности.//Деньги и кредит. – 2005. - №3 – с.15-19.
14. Деньги, кредит, банки: учебник/ под ред. засл.деят.науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005. – 560 с.
15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/ Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. – 624 с.
16. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: ЮНИТИ, 2001. – 396 с.
17. Захаров В.С. О стратегии развития банковской системы.//Деньги и кредит. – 2005. - № 11. – с. 26-35.
18. Климович В.П. Основы банковского аудита: Учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005. - 192 с.
19. Медведев П.А. Совершенствование банковского законодательства.// Деньги и кредит. – 2005. - № 1. – с. 11-17.
20. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело/ Пер.с англ. М.: ИНФРА-М, 2000. – 399 с.
21. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учеб.пособие для вузов/ Пер.с англ. М.: Аспект Пресс, 1999. – 401 с.
22. Саркисян Г.С. Банковский надзор: генератор или тормоз развития банковской системы.//Деньги и кредит. – 2006. - № 9. – с.21-23.
23. Сафронов В.А. Формирование Банком России системы мониторинга финансовой устойчивости банковского сектора.//Деньги и кредит. – 2006. - № 8. – с.16-20.
24. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Экспресс-справочник для студентов вузов. Изд-е 2-е, испр. и доп. – М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2005. – 288 с.
25. Усатова Л.В., Сероштан М.С., Арская Е.В. Бухгалтерский учет в коммерческих банках: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2006. – 404 с.
26. Финансы, деньги, кредит в вопросах и ответах: учеб.пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. – 256 с.
27. Финансы и кредит: Пособие для сдачи экзамена/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2005. – 208 с.
28. Финансы и кредит: учебник / М.Л. Дьяконова, Т.М. Ковалева, Т.Н. Кузьменко и др.; под ред. проф. Т.М. Ковалевой. – 2- изд.перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2006 – 376 с.
Приложение А
Годовой баланс по состоянию на 1 января 2006 года (в млн. руб.)
| Показатель | Год | |
| 2004 | 2005 | |
| АКТИВЫ | ||
| 1. Драгоценные металлы | 60188 | 59338 |
| 2. Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов | 3439517 | 5300576 |
| 3. Кредиты и депозиты | 178378 | 25985 |
| 4. Ценные бумаги, из них | 345575 | 287006 |
| 4.1. Ценные бумаги Правительства Российской Федерации | 324902 | 280756 |
| 5. Прочие активы, их них: | 76502 | 81351 |
| 5.1. Основные средства | 58710 | 59421 |
| Всего активов | 4100160 | 5754256 |
| ПАССИВЫ | ||
| 1. Наличные деньги в обращении | 1673294 | 2199180 |
| 2. Средства на счетах в Банке России, из них: | 1914817 | 3184359 |
| 2.1. Правительства Российской Федерации | 891113 | 1905206 |
| 2.2. Кредитных организаций – резидентов | 700694 | 684148 |
| 3. Средства в расчетах | 220105 | 19293 |
| 4. Прочие пассивы | 103901 | 141151 |
| 5. Капитал, в том числе: | 188043 | 210373 |
| 5.1. Уставный капитал | 3000 | 3000 |
| 5.2. Резервы и фонды | 188389 | 207373 |
| 5.3. Убытки 1998 года | (3346) | - |
| Всего пассивов | 4100160 | 5754256 |
Приложение Б
Счет прибылей и убытков (в млн. Руб.)
| Показатель | Год | |
| 2004 | 2005 | |
| ДОХОДЫ | ||
| Процентные доходы | 53986 | 105600 |
| Доходы от операций с ценными бумагами | 26750 | 51032 |
| Доходы от операций с драгоценными металлами | 2928 | 3420 |
| Доходы от участия в капиталах кредитных и иных организаций | 1750 | 2328 |
| Чистые доходы от восстановления провизий | 844 | 21358 |
| Прочие доходы | 3922 | 3069 |
| Итого доходов | 90180 | 186807 |
| РАСХОДЫ | ||
| Процентные расходы | 3064 | 8150 |
| Расходы по операциям с ценными бумагами | 9292 | 18471 |
| Расходы по организации наличного денежного обращения | 6065 | 8506 |
| Расходы по операциям с драгоценными металлами | 85 | 164 |
| Прочие операционные расходы | 22138 | 35951 |
| Расходы на содержание служащих Банка России | 30390 | 33625 |
| Итого расходов | 71034 | 104867 |
| Финансовый результат деятельности: прибыль | 19146 | 81940 |
Приложение В
Отчет о полученной прибыли и ее распределении (в млн. руб.)
| Показатель | Год | |
| 2004 | 2005 | |
| 1. Фактическая прибыль, полученная по итогам года | 19146 | 81940 |
| 2. Налоги и сборы, уплаченные из прибыли Банка России в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации | 45 | 54 |
| 3. Подлежит перечислению в федеральный бюджет в соответствии со статьей 26 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» | 15281 | 40943 |
| 4. Прибыль, остающаяся в распоряжении Банка России, всегоИз нее направлено: | 3820 | 40943 |
| в Резервный фонд | 1757 | 35959 |
| на покрытие убытков, образовавшихся по итогам деятельности Банка России в 1998 году | 1910 | 3346 |
| в Социальный фонд | 153 | 1638 |
Приложение Д