Анализ деятельности коммерческого банка «Правекс-Банк»
Содержание
1. Организационно-экономическая характеристика АКБ «Правэкс-банк»
2. Характеристика банковских услуг
3. Правовая поддержка и менеджмент банка
4. Организация маркетинговой службы банка
5. Планирование и прогнозирование деятельности банка, основные показатели
6. Положение об отделе планово- коммерческой деятельности
Ответственность работников отдела
Заключение
Введение
На протяжении уже многих лет “Правэкс- банк” занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг Украины. За период с 1993 по 2009 гг. в числе главных событий в банковской деятельности следует отметить получение лицензии НБУ №7 на право осуществления банковских операций.
Правэкс-банк осуществляет практически все виды банковских операций, разрешенных к проведению в Украине.
В этом отношении стратегическая цель развития банка состоит в обеспечении его лояльности в качестве универсального, представляющего своим клиентам максимально возможный перечень банковских услуг.
В настоящее время, Правэкс-банк принял в качестве одного из основных приоритетов в своем развитии максимальное приближение банковских услуг непосредственно к потребителю за счет расширения сети филиалов и отделений.
На данный момент, практически во всех областных центрах Украины создано 23 филиала банка. Следуя требованиям рынка, Правэкс-банк в последние годы стал уделять повышенное внимание работе с мелкими вкладчиками, рассматривая их в качестве перспективного источника привлеченных дополнительных финансовых ресурсов. И эта политика принесла ощутимые результаты – за последние 5 лет вклады частных лиц увеличились в 15 раз и на конец 2009 года эта сумма составила около 430 млн. грн.
Открыв своим вкладчикам более 40 тыс. текущих и депозитных счетов, Правэкс-банк в настоящее время приобрел все черты массового сберегательного банка.
Для банка стало традицией заканчивать каждый год с приростом по основным экономическим показателям, более того, развитие банка не ограничивается только механическим наращиванием объемов обслуживания. В качестве главного направления своего развития банк выделяет, прежде всего, непрерывное совершенствование технологий по уже предоставляемым услугам, освоение и внедрение банковских продуктов.
За последние 5 лет общая сумма собственного капитала банка увеличилась до 310 тыс. грн. В комплексе с другими основными показателями – это позволило банку на протяжении нескольких последних лет уверенно сохранять свою позицию в составе первой десятки крупнейших банков страны.
Уставный капитал достиг величины 80 млн. грн. Что, по данным Ассоциации Украинских банков, составляет четвертую позицию среди всех коммерческих банков страны.
Основное стратегическое направление развития Правэкс –банка направлено на обеспечение его деятельности как универсального розничного банка, представляющего своим клиентам максимально возможный перечень услуг.
И эта задача успешно реализуется. Одновременно банк уделяет большое внимание внедрению высокотехнологических продуктов, которые значительно расширяют обслуживание клиентов. Как правило, эти новые услуги основаны на самых современных достижениях в области информационных технологий, и других самых новых продуктов банковской деятельности.
1. Организационно - экономическая характеристика АКБ” Правэкс- Банк”
Коммерческие банки – основное звено кредитной системы страны, в которое входят кредитные учреждения, осуществляющие разнообразные банковские операции для своих клиентов на началах коммерческого расчета. Для этого они используют не только свой собственный капитал, но и привлеченный финансовый капитал в виде вкладов, депозитов, межбанковских кредитов и других источников. Правэкс-банк относится к числу коммерческих банков, и вот уже на протяжении многих лет банк занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг Украины.
АКБ “Правэкс-банк” был официально зарегистрирован в НБУ 29.12.92г.
Основное стратегическое направление развития Правэк-банка направлено на обеспечение его деятельности, как универсального розничного банка, представляющего своим клиентам максимально возможный перечень услуг.
И эта задача успешно реализуется.
В настоящее время, банк имеет лицензию НБУ № 7, которая подтверждает право банка на осуществление всех видов банковских операций, которые подлежат лицензированию в соответствии с Законом Украины “О банках и банковской деятельности”.
В русле общей стратегии развития банка был0а поставлена задача, сделать банк максимально доступным и удобным для всех категорий клиентов, причем не только в части соблюдения высоких стандартов обслуживания, но даже и в географическом плане. А это подразумевает создание широчайшей сети филиалов и отделений по всей территории Украины. И эта задача была достигнута- на конец 2009г. в структуре банка уже насчитывалось более 245 филиалов и отделений, расположенных разных регионах Украины. Одновременно банк уделяет большое внимание внедрению высокотехнологических продуктов, которые значительно расширяют обслуживание клиентов. В числе таких услуг нового поколения можно упомянуть интернет- банкинг, систему мгновенных денежных переводов, многие другие продукты, связанные с использованием платежных пластиковых карт.
Основным базисным видом банковской деятельности является привлечение временно свободных денежных средств и ведение банковских счетов клиентов. Принято считать, что эти средства составляют до 80% финансовых ресурсов любого банка и представляют собой главный источник для активных банковских операций.
В 2008г. по сравнению с предыдущим годом, сума привлеченных средств клиентов возросла почти в 1,5 раза, причем опережающий их рост ( в 1,6 раза) произошел по категории вкладов физических лиц. Для достижения таких результатов банк широко применяет гибкую систему процентных ставок и типов вкладов, рассчитанных на удовлетворение потребностей различных слоев населения. Сложившееся в настоящий момент соотношение привлеченных средств юридических и физических лиц (40/60) является наиболее рациональным, с т. з. обеспечения максимальной финансовой устойчивости банка, поскольку диверсификация источников финансовых ресурсов среди большой массы частных вкладчиков существенно улучшает показатели ликвидности банка.
Также рациональной представляется структура привлеченных средств клиентов по видам счетов- это соотношение близко к равновесию и составляет 46,6% по текущим счетам до востребования и 53,4% по срочным депозитным счетам.
Таблица 1.
“Средства клиентов, привлеченные Правэкс – банком”.
| Сумма, тыс. грн. | Структура, % | Темп роста, % | ||
| 2009 | 2008 | |||
| Средства юридических лицСредства до востребования;срочные депозиты;Средства физических лицсредства до востребования; срочные депозиты; | 23955521074528810364607 71086293521 | 1914241578793354522757048014179556 | 39,734,94,860,311,848,6 | 125,1133,585,5 160,2148,2163,5 |
| Итого средств клиентовсредства до востребования;срочные депозиты; | 604162281831322331 | 418994205893213101 | 10046,653,4 | 144,2136,9151,3 |
За последние несколько лет сумма собственного капитала банка увеличилась почти в 2 раза и составила около 150540 тыс.грн. В комплексе с другими основными показателями это позволило банку сохранять свою позицию в составе первой десятки крупнейших банков страны.
Уставный капитал достиг величины 60 млн.грн. ( около 12,5 млн.евро), что по данным Ассоциации Украинских банков, составляет четвертую позицию среди всех коммерческих банков страны.
В числе акционеров банка состоят частные лица (18,2% от уставного капитала) и коммерческие предприятия новой рыночной формации(81,8%)- АО СП “Бравэкс-Брок”, SerwidenEnterprisesLTD, ООО СП “Коммерческие системы”,
АО СП “Украинская биржа недвижимости” Кристина”.
Одним из ключевых факторов, обеспечивающих эффективность функционирования банка, стала рациональная кадровая политика, сочетающая в себе принципы профессионализма и деловой активности, а также постоянного обучения персонала новым банковским технологиям.
На протяжении 2008 года проводились подготовительные работы к проведению модернизации корпоративной сети банка, имеющий целью интеграцию технологий передачи данных, голоса и видео на основе высокоскоростных защищенных каналов.
Таблица 2. “ Структура акционерного капитала банка”.
| тыс. грн. | Удельный вес, % | |
| АО СП «Правэкс-Банк»Serwiden Enterprises LTDООО СП “Коммерческие системы”АО СП “Украинская биржа недвижимости “Кристина”АО “Безпека”Физические лица | 210001848089256213310941 | 35,030.814,91,00,118,2 |
| Итого акционерного капитала | 60000 | 100 |
Еще в 2007 году был осуществлен перевод технологического комплекса передачи международных сообщений SWIFT на новую серверную RISC-платформу компании IBM. Эта система отвечает всем требованиям SWIFT и на сегодняшний день, реализована на подавляющей части UNIX- серверов для комплексов SWIFT.
Также в 2008 году “Правэкс –банк” вплотную подошел к внедрению комплексной системы управления взаимоотношений с клиентами . Это позволит на новом уровне построить взаимоотношения с клиентами, сделав их более индивидуальными. По состоянию на 31.12.03г. общая численность работников банка составила 2650 человек по сравнению с 2006г. больше на 1358 человек, т.е. почти в 1,9 раза.
Таблица 3.
Основные сведения о персонале: развитие банка и создание новых рабочих мест
| ПОКАЗАТЕЛИ | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 |
| Численность персонала банка всего В т.ч.Киевские регионыОбластные центры УкраиныИз общей численности персонала:МужчиныЖенщины | 129270259035%65% | 144976768236%64% | 1889103185842%58% | 26501515113547%53% |
Предоставление банком денежных средств на определенный период под письменное обязательство клиента называется кредитованием.