Думаю, что Закон о банковских операциях должен стать естественным дополнением Гражданского кодекса и Закона РФ “О банках и банковской деятельности” и сформировать особую гражданско - правовую конструкцию расчетно - денежных операций, в соответствии с которым Банком России устанавливаются правила, формы и стандарты банковской деятельности.
Принципиально важной особенностью подобного законодательного акта является то, что его положения регулируют как безналичные расчеты, осуществляемые без использования электронных средств, так и электронные платежные операции. Это тем более важно, что действующее на сегодняшний день Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации относится только к расчетам без использования электронных средств и в этом смысле значительно устарело. Правовой уровень этого Положения и концептуально, и нормативно ( то есть по объему урегулированных вопросов) отстает от технического уровня современных платежных систем. В результате если между сторонами, осуществляющими электронный перевод средств, нет соглашения, их взаимоотношения являются абсолютно неурегулированными. Таким образом, отсутствуют правила, которыми можно было бы руководствоваться при вынесении обоснованного судебного решения.
Думаю. что закон надо строить на ином принципе, чем Положение о безналичных расчетах. В отличие от преимущественно императивных правил Положения закон должен быть диспозитивен.
Следовательно, введение в действие такого Федерального закона должно способствовать развитию платежной системы в России благодаря наличию согласованной и четкой системы норм, относящихся ко всем этапам движения платежей, определенности прав и обязанностей и ответственности их участников.
Н. Григорьева
Список литературы:
1. Конституция Российской Федерации. М., 1993.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. //СЗ РФ, 1994, № 32, Ст.3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. - М.: ИНФРА ,1996. - 352 с.
4. Закон РФ “О банках и банковской деятельности в РСФСР” в ред. Федерального закона РФ от 3 февраля 1996 г. // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст.492.
5. Закон РФ “ О центральном банке Российской Федерации (Банке России)” в ред. Федерального закона от 26 апреля 1995 г. // СЗ РФ. 1995. № 18 Ст. 1593.
6. Закон РСФСР “ Об основах налоговой системы в Российской Федерации” от 27 декабря 1991 г. // Ведомости РФ. 1992. № 11. Ст.527.
7. Положение о безналичных расчетах в РФ, сообщенное письмом ЦБ РФ от 9 июля 1992 г. № 14 // Вестник ВАС РФ. 1993. № 4.
8. Положение о чеках. // Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1992. № 24. Ст. 1283.
9. Положение о штрафах за нарушение правил совершения расчетных операций, утв. постановлением СМ СССР от 16 сентября 1983 г. № 911 // СП СССР. 1983. отд 1. № 27. Ст.155.
10.Указ Президента Российской Федерации “ О порядке государственной регистрации субъектов предпринимательской деятельности “ от 8июля 1994г. № 1896 // Российская газета. 1994. 14 июля.
11.Указ Президента Российской Федерации “ О дополнительных мерах по нормализации расчетов и укреплению платежной дисциплины в народном хозяйстве” от 23 мая 1994 г. № 1005 с изменениями и дополнениями от 21 ноября 1995 г.
12.Указ Президента Российской Федерации “ Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей” от 23 мая 1994 г. № 1006 с изменениями от 21 марта 1995 г.
13.Указ Президента Российской Федерации “ О мерах по повышению собираемости налогов и других обязательных платежей и упорядочению наличного и безналичного денежного обращения “ от 18 августа 1996 г. № 1212 .
14.Постановление правительства РФ от 30 июня 1993 г. № 626 “ Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами” // СЗ РФ. 1993. № 23. Ст. 1597.
15.Постановление правительства РФ от 17 ноября 1994 г. № 1258 “ Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами” // СЗ РФ. 1994. № 31. Ст. 3276.
16.Постановление Верховного Совета РФ от 27 декабря 1991 г. “ О порядке уплаты страховых взносов работодателями и гражданами в Пенсионный фонд РФ” // Ведомости РФ. 1992. № 5. Ст.180.
17.Инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. № 28 “ О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР” // БНА.1989.№ 5. Ст.13.
18.Инструкция “ О порядке взимания и учета страховых взносов (платежей) на обязательное медицинское страхование”. Постановление СМ РФ от 11 октября 1993 г. // СЗ РФ. 1993. №44. Ст.4198.
19. Инструкция Сбербанка РФ от 21 октября 1997 г. № 194 “ О порядке открытия и ведения расчетных, текущих счетов в учреждениях Сберегательного банка РФ”.
20.Правила расчетов чеками на территории Российской Федерации. //Письмо ЦБ РФ от 20 января 1993 г. № 18-11/52.
21.Правила безналичных расчетов в народном хозяйстве № 2, утв. Госбанком СССР 30 сентября 1987 г. // БНА СССР. 1990. № 9-10 .
22. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов. Изд. Международной торговой палаты. - М.АО Консалтбанкир, 1994.
23.Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. - М.: Фирма “СПАРК”, 1995.
24.Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй ( постатейный). - М., ИНФРА-М-НОРМА, 1996.
25.Банковская система: какой ей быть ? // Деньги и кредит. 1989.№ 12
26.Банковское дело / Под.ред. О.И.Лаврушина.М.,1992.
27.Банковское дело / Под.ред. В.И.Колесникова. М.,1995.
28.Безналичные расчеты. Сборник нормативных актов по правовому регулированию безналичных расчетов. - М., 1993.
29.Бричко Л.В. Законодательство о расчетах в народном хозяйстве СССР. М.:Юрид.лит.,1977.
30.Васильева М.А. Чек как средство платежа // Закон. 1992. №12.
31.Вильнянский С.И. Кредитно - расчетные правоотношения. Учебное пособие. Харьков: Изд-во Харьковского университета, 1955.
32.Гражданско - правовое регулирование банковской деятельности. М.: Юринформ, 1994.
33. Гвирцман М.В. Правовые сложности открытия расчетных счетов // Закон. 1992. № 10.
34.Демушкина Е.С. Природа договора банковского счета и счета депо // Право и экономика. 1996. № 21
35.Демушкина Е.С. Правовое регулирование категории “ счет” // Право и экономика. 1996. № 22.
36. Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: БЕК, 1994.
37. Ефимова Л.Г. О правовой природе договора банковского счета и банковского вклада // Государство и право. 1992. № 4.
38.Ефимова Л.Г., Каблукова Л.А. Ответственность банков за нарушение правил совершения расчетных операций // Бизнес и банки. 1993. № 19.
39.Зайцева Л.Н. О формах расчетов, видах и способах платежа // Деньги и кредит. 1985. № 7.
40.Коган М. Л. Ответственность Госбанка и его клиентов за нарушение правил совершения расчетных операций // Хозяйство и право. 1979. №11.
41.Кузьмин В.Ф. Кредитные и расчетные правоотношения в промышленности. М.: Юрид.лит.1975.
42.Кузьмин В.Ф., Соболев Л.А. Безналичные денежные расчеты производственных и научно - производственных объединений. М.,1979.
43.Куник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М.: Экономика, 1970.
44.Куник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. Изд. 2-е, доп. и перераб. М.: Экономика, 1976.
45.Новоселова Л.А. О правовой природе договора расчетного счета // Вестник Моск. ун-та. Сер.Право. М., 1990. № 9.
46.Новоселова Л.А. Договор и расчеты // Хозяйство и право. 1990. № 6.
47.Новоселова Л.А., Батырев Т.К. Ответственность банков за нарушение правил совершения расчетных операций // Хозяйство и право. 1992. №9.
48.Новоселова Л.А. Аккредитивная форма расчетов // Экономика и право. 1992. № 9.
49.Новоселова Л.А. Аккредитивная форма расчетов // Хозяйство и право. 1992. № 11.
50.Новоселова Л.А. О правовой природе средств на банковских счетах // Хозяйство и право. 1996. № 8.
51. Олейник О.М. Правовое регулирование деятельности банков и компетенция банков // Сотрудничество по вопросам правового регулирования хозяйственной деятельности. М., 1995.
52.Олейник О.М. Банковский счет : законодательство и практика // Закон. 1997. № 1.
53.Павлодский Е.А. Правовое регулирование расчетных и кредитных отношений // Право и экономика. 1993. № 3-4.
54.Павлодский Е.А. Правовое регулирование расчетов чеками // Дело и право. 1994. № 1.
55.Полонский Э.Г., Плинер В.А. О правовом регулировании расчетных и кредитных отношений // Советское государство и право. 1962. № 6.
56.Правовое регулирование банковской деятельности. М.: Юринформ, 1997.
57.Румянцев О.Г., Додонов В.Н. Юридический энциклопедический словарь. - М.: ИНФРА - М, 1997.
58.Соловяненко Н.Г. Реконструкция платежной системы Российской Федерации ( правовая модель) // Хозяйство и право. 1996. № 3.
59.Тихомиров М.Ю. Юридическая энциклопедия. - М.: Юринформцентр, 1995.
60.Федоров М.М. Лекции по теории государства и права. Якутск: Изд-во Якутского госуниверситета, 1996.
61. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М.: Юриздат, 1956.
62. Шкундин З.И. О Юридической природе расчетного счета // Советское государство и право. 1950. № 5.
[1] Федоров М.М. Лекции по теории государства и права. Якутск. 1996. С. 77.
[2] Далее по тексту - Закон о ЦБ и Закон о банках.
[3] Ефимова Л.Г. Банковское право.-М.;Издательство БЕК,1994.С.126.
[4] Куник Я.А. Кредитные и расчетные оношения в торговле. М., 1970. С.35.
[5] Постановление Правительства РФ от 30 июня 1993 г. № 626.
[6] Постановление Правительства РФ от 17 ноября 1994 г. № 1258.
[7] Указ Президента РС ( Я ) от 15 августа 1996 г. № 1425.
[8] Закон РФ “ О банках и банковской деятельности в РСФСР” в ред. Федерального закона РФ от 3февраля 1996 г. ( СЗ РФ,1996, № 6 , ст.492).
[9] Новоселова Л.А.Правовая природа безналичных расчетов // Эклнлмика и жизнь.1995. № 44.
[10] Новоселова Л.А. Цит.раб.// Экономика и право. 1995. № 44
[11] Постановление Верховного Совета РФ от 27 декабря 1991 г. ( Ведомости РФ, 1992, № 5, ст.180).
[12] Постановление СМ РФ от 11 октября 1993 г. № 1018 ( СА РФ, 1993, № 44, ст.4198).
[13] Постановление ЦБ РФ от 09 июля 1992 № 14 .Письмо ЦБ РФ от 01 марта 1996 г. № 243
[14] Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов. Изд. Международной торговой палаты.-М.:АО Консалтбанкир,1994.
[15] Положения о безналичных расчетах в РФ. Письмо ЦБ РФ от 09 июля 1992 г. № 14 (Вестник ВАС РФ,1993, № 4).
[16] Правила безналичных расчетов в народном хозяйстве № 2, утв. Госбанком СССР 30 сентября 1987 г. В настоящее время действуют п.25,26,279-292,305 ( БНА СССР, 1990, № 9-10).
[17] Агарков М.М.Учение о ценных бумагах. М.,1927,с.34-35.
[18] Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ.1992. №24. Ст.1283.
[19] Письмо ЦБ РФ от 20 января 1993 г. № 18-11/52.