2) Подавленная инфляция. Она проявляется в условиях ограничения государством действий рыночного механизма. Признаки подавленной инфляции являются: 1)разрыв между ценами, установленными администрацией, и рыночными ценами. 2)отсутствие ценового стимула для увеличения предложения товара 3)хронический товарный дефицит
Подавленная инфляция разрушает рыночный механизм, в то время как открытая инфляция позволяет наметить мероприятие по нормализации рыночного механизма.
32.Измерение инфляции. Её основные виды. Социально-экономические последствия инфляции.
Для измерения инфляции или определения ее отсутствия используют индексы цен. Общий индекс цен или индекс Паше. Главный индекс будет использоваться в широком диапазоне от небольшого объема продукции до всеобщего охвата: Индекс потребительских цен (ИПЦ)
ИПЦ = Wi/Wo; Wi – корзина потребительских благ в базовом году, Wo – корзина потребительских благ в текущем году
В зависимости от темпа роста цен инфляцию разделяют на: 1)ползучую (если темп роста менее 10%); 2) голабирующую (рост цен от 20% до 200% в год); 3) гиперинфляция (свыше 200%).
Инфляция может быть сбалансированной (если динамика цен в различных товарных группах, относительно друг друга не измена) и несбалансированной (если рост цен в различных товарных группах относительно друг друга изменяется). Кроме того инфляция может быть ожидаемой и неожиданной.
Последствия инфляции.
1) Снижение жизненного уровня, падение реальных доходов населения.
2) Обесценивание сбережений, то есть утрата сбережения их покупательной способности.
3) Рост налогообложения, проявляется в увеличении налогообложения с ростом денежных доходов при прогрессивном налогообложении.
4) Свертывание инвестиционной деятельности.
5) Подрыв предпринимательской и трудовой активности.
33.Банковская система и её структура и принципы функционирования. Центральный банк и его функции.
Банковская система имеет два уровня: 1) центральный банк; 2) коммерческие банки.
Центральный банк функционирует как государственный орган, призванный регулировать денежно-кредитные отношения страны, и контролировать деятельность системы банков. Центробанк не занимается коммерческой деятельностью, но выполняет ряд важных функций, среди которых следует выделить следующее: 1)эмиссия банкнот 2)хранение государственных золотовалютных резервов. 3)хранение резервных фондов других кредитных учреждений. 4)денежно-кредитное регулирование экономики. 5)поддержание обменного курса национальной валюты. 6)кредитование коммерческих банков и обеспечение кассового обслуживания государственных учреждений. 7)проведение расчетов и переводных операций. 8)контроль за деятельностью кредитных учреждений.
Как правило, Центробанк подчинен представительным законодательным, а не исполнительным органам власти (в РФ это – гос. дума). Действия Центробанка определяются законодательными актами, в соответствии с которыми Центробанк является автономным, независимым учреждением.
34.Коммерческие банки и их функции. Доход банка. Валовая и чистая прибыль банка. Норма банковской прибыли.
Коммерческие банки занимаются аккумуляцией свободных денежных масс в форме депозитов, ведением текущих и других видов расчетов между хозяйственными объектами, являющимися их клиентами. Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческих банков является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Банк должен обеспечивать соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями по срокам и размерам. Вторым принципом является экономическая самостоятельность коммерческих банков, подразумевающая ответственность за результаты действий. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом. Риск от своих операций коммерческий банк берет на себя. Третий принцип заключается в рыночном характере взаимоотношений банка с клиентами. Предоставляя ссуды банк ,прежде всего исходит из критериев риска, прибыльности и ликвидности. Четвертый принцип – регулирование деятельности банка государством косвенными экономическими, а не административными методами, то есть государство определяет лишь правила игры, но не отдает приказов.
1. посредничество в кредите, главным критерием является прибыльность использования кредита заемщиком.
2. стимулирование накоплений. Банки должны не только мобилизовать имеющиеся сбережения, но и стимулировать накопление средств гибкой денежной политикой, обеспечивая надежность вкладов в банк.
3. посредничество в платежах между хозяйственными субъектами. В крупном обороте доминируют безналичные платежи и расчеты, а в сфере розничного товарооборота преобладают наличные.
4. посредничество при операциях с ценными бумагами.
Сопоставление операций по активу и пассиву позволяет сделать вывод об объеме или массе получаемой банком прибыли. Различают валовую и чистую прибыль банка. Валовая прибыль складывается из разности между суммой процентов полученных банком по активным операциям и суммой выплаченных процентов по пассивным операциям. Чистая прибыль банка представляет собой валовую прибыль с вычетом административно-технических и других издержек. Норма банковской прибыли – это отношение чистой прибыли к собственному капиталу (в процентах).
35.Банковские резервы, ликвидность банка, коэффициент ликвидности. Денежный и депозитный мультипликаторы.
Ликвидность банка характеризуется способностью обеспечить своевременное выполнение банком своих обязательств. 100% ликвидность достигается если вклады не используются для кредитования. Банки аккумулируют денежные ресурсы с целью предоставления кредита, получаемые проценты позволяют им выплатить проценты вкладчикам и получить прибыль («моржу»). От суда можно сделать вывод: чем выше ликвидность, тем ниже доходность банка, его рентабельность. перед каждым банком стоит дилемма – что выбрать достойный уровень ликвидности или наибольшую эффективность при использовании собственных и заемных средств. Для измерения ликвидности банка используют коэффициент ликвидности, который выражает отношение статей актива баланса банка к соответствующим статьям его пассива.
Банковские резервы – это сумма денег необходимая для расчетов с вкладчиками, которая хранится в центральном банке; без выплаты процентов банковский резерв оценивается от 3% до 15% от общей суммы вкладов. Резервы выполняют 2 функции: с одной стороны они гарантируют возврат вкладов (Использование обязательных резервов коммерческим банком является сигналом Центральному банку о положении дел в коммерческом банке, это позволят Центробанку контролировать состояние коммерческих банков), с другой стороны – обязательные банковские резервы выступают как важнейшее регулирующее средство Центробанка. Изменение Центробанком нормы банковских резервов, представляющей собой, процентное выражение суммы обязательных банковских резервов, существенно воздействует на формирование депозитов (вкладов), их сокращении или увеличении.
Депозитный мультипликатор – это величина обратно пропорциональная норме банковских резервов. Мб=1/R´б, где R´б – это норма банковских резервов. Если предположить, что все деньги взятые у банков в качестве кредитов вновь возвращаются в виде вкладов, то зная величину первоначальных вкладов и норму банковских резервов, можно рассчитать сумму денег, созданную банковской системой, по формуле ДМ=Мд*Д
ДМ – масса денег, порожденная банком
Д – величина вклада
Мд – денежный мультипликатор, равный мультипликатору денежного предложения.
Денежный мультипликатор. В реальной экономике заемщики оставляют у себя часть полученной наличности. А банки имеют фактические резервы превышающие обязательные, поэтому депозитный мультипликатор не равен денежному мультипликатору. Денежный мультипликатор является отношением денежной массы, которая складывается из наличных денег и депозитов к денежной массе, объединяющей наличные деньги и резервы.
36.Специфика рынка труда, Стоимость рабочей силы и факторы, влияющие на её величину.
Специфика рынка труда заключается в том, что товар – рабочая сила неотъемлема от самого работника. Поэтому с целью защитить свои интересы как продавцов трудового ресурса наемные работники объединяются в профессиональные союзы. Промышленники и предприниматели тоже объединяются в союзы, чтобы отстаивать свои интересы в качестве покупателей рабочей силы. В связи с этим становится очевидным, что на этом рынке законы спроса и предложения подвержены воздействию общественных сил.
Заработная плата – это денежное выражение стоимости товара, каковым является рабочая сила, или цена труда.
Стоимость рабочей силы определяется стоимостью средств существования, необходимых для воспроизводства рабочей силы. В стоимость рабочей силы входит и стоимость жизненных средств, необходимых для содержания семьи наемного работника, как непременное условие естественного воспроизводства рабочей силы.
К факторам, которые обуславливают понижение стоимости рабочей силы, относится рост производительности общественного труда, т.к с ним связано снижение стоимости ср-в существования. В данном направлении действует и вовлечение в процесс производства женщин и детей.
Факторы, повышающие стоимость рабочей силы, относятся рост квалификации наемных работников, расширение потребностей в новых товарах и услугах их семей. В сторону повышения стоимости рабочей силы действует и рост интенсивности труда, который вызывает возрастание затрат энергии человеком и требует дополнительных расходов на поддержание его здоровья.