Деньги, их функции и формы. Теории денег (стр. 3 из 8)
Однако, нельзя рассматривать сущность денег только как процесс их становления. В современной экономической теории суть денег определяется в выполняемых ими функциях.[4]
Закон денежного обращения впервые был сформулирован Карлом Марксом в его труде «Капитал», устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
В наиболее общем виде формула выглядит так:
Количество денег в обращении = (товары к реализации Х цены)/(скорость обращения денежной единицы).
В 1911 году то же самое было предложено в виде тождества; названного «уравнением Фишера»: MV = PQ
Где М – количество денег; V – скорость обращения денег; P – средний уровень цен на товары и услуги; Q – совокупный объём товаров и услуг.
Деньгам принадлежит видная роль в развитии человеческого общества: смене общественных формаций, экономическом росте, прогрессе цивилизации. Роль денег осуществляется через их функции.
Марксистская теория денег выделяет пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги.
Функция меры стоимости выполняется золотом, на добычу которого, как и на производство любого товара, затрачен общественный труд. Но для измерения стоимости товара не требуется иметь золото в виде наличных денег. Функцию меры стоимости, золото выполняет как идеальные деньги, т.е. мысленно представляемые. Количество золота измеряется его весом, а определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Она устанавливается государством в качестве денежной единицы (рубль, доллар, марка и т.д.) и называется масштабом цен.
Вторая функция как средство обращения должна выполняться не идеальными, а реальными деньгами. С помощью их осуществляется метаморфоза товара: T1 Д Т2. В ней содержится два акта: превращение одного товара, т.е. одной потребительной стоимости, в деньги (T1 Д) и превращение денег в другую потребительную стоимость (Д Т2). Следовательно, функцию средства обращения деньги выполняют как бы мимолетно. Это позволяет заменить полноценные деньги их представителями, неполноценными деньгами, например медными или бумажными деньгами, как бы знаками золота.
В функции образования сокровищ деньги выступают как представители богатства вообще. Поэтому данную функцию может выполнить денежный материал золото не только в качестве монет, но и в натуральном виде в виде золотых слитков и изделий из золота. Достаточно вспомнить «Скупого рыцаря» А.С. Пушкина.
В условиях, когда золото находится в обращении, функция образования сокровищ выступает стихийным регулятором количества денег, необходимых для обращения. Если их фактическое количество превышает необходимое, то золотые монеты уходят из обращения в сокровища, происходит тезаврация золота. Если же возникает потребность в дополнительной массе денег для обращения, то золотые монеты из сокровищ возвращаются в обращение.
Функцию платежного средства деньги осуществляют при оплате товаров, проданных с отсрочкой платежа, при ссуде денег, уплате налогов, выплате ренты при аренде помещений и др. Названная функция денег выступает основой для образования и развития кредитной системы. В свою очередь, развитие кредита и кредитной системы значительно расширяет сферу этой функции и создает возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств без привлечения наличных денег, что сокращает потребность в них.
В функции мировых денег золото как бы сбрасывает свой «национальный мундир» монет отдельных государств и выступает в международной торговле в своей натуральной форме в виде слитков золота. Со времени, когда К. Маркс рассмотрел функции денег, т.е. с середины XIX в. произошла их значительная эволюция.
Прежде всего это обусловлено тем, что после Первой мировой войны ушло из обращения золото в виде золотых монет. Ряд отечественных и зарубежных экономистов, занимающихся денежным обращением, дискутируют по вопросу о том, произошла ли полная демонетизация золота, и оно перестало быть денежным материалом или имеет место частичная демонетизация золота. Сторонники концепции частичной демонетизации золота считают, что произошла существенная модификация процесса выполнения золотом функций меры стоимости. Золото выступает всеобщим эквивалентом не непосредственно, как это было во времена его обращения на рынках в качестве денег, а опосредованно: путем образования в эмиссионных банках золотых резервов, служащих одним из средств обеспечения выпускаемых кредитных денег, и через функцию мировых денег.
В международном платежном обороте, если возможности получения кредита исчерпаны, средством погашения сальдо платежного баланса служит золото в качестве мировых денег. Оно выступает реальным резервным активом.
Сохраняется за золотом также и функция сокровища. Но поскольку золото уже не является средством обращения на рынке, то оно в качестве сокровища не может служить стихийным регулятором количества денег в обращении, каким выступало раньше.
Заметно меняется и соотношение между функциями денег. Снижается роль функции денег как средства обращения и резко возрастает роль денег как средства платежа. Это обусловлено тем, что в современном рыночном хозяйстве преобладают сделки по купле и продаже товаров не за наличный расчет, а в кредит, т.е. на основе функции денег как средства платежа.
Функции денег не изолированы друг от друга. Они составляют систему органическую целостность. Каждая функция денег в этой системе специфична, несет свою нагрузку, но действует лишь во взаимосвязи с другими функциями. Рассогласование в системе функций денег, затруднения в реализации любой из них разрушают устойчивость денег и не способствуют выполнению законов денежного обращения. Так, затруднения в реализации функции денег как средства платежа в экономике России снижают эффективность денежного обращения в целом.
В современной экономической литературе предпринимаются попытки упрощенного понимания сущности денег. Вот наиболее распространенные утверждения: деньги это проект искусственного соглашения между людьми; социальная условность; деньги все то, что используется как деньги. Такие представления о деньгах уводят от понимания их сущности, места и роли в экономической жизни общества, объективных закономерностей их движения, что может превратить людей в совершенно беспомощных существ в мире денег. Простота пониманий экономического содержания денег — кажущаяся. Отказ от научного понимания сущности денег несет с собой огромные экономические и социальные издержки как в целом для общества, так и дли каждого человека. Научное понимание сущности денег сложно и до сих пор служит предметом дискуссий.
1.4 Формы и виды денег.
В современном мире в странах с рыночной экономикой деньги можно квалифицировать по форме существования: наличные деньги и безналичные деньги. К наличным деньгам относятся металлические деньги (монеты) и бумажные деньги (банкноты и казначейские билеты). Под безналичными деньгами понимают средства на счетах в банках, различные депозиты в банках, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги.
Монеты используются в качестве разменных денег, удобны для совершения мелких покупок. Их эмиссию осуществляет центральный банк.
Бумажные деньги – это денежные знаки, изготовленные на бумаге. Первоначально их выпускали все банки как векселя вместо обычных денег. Затем, после приобретения ими статуса государственного платежного средства, их эмиссию также стал осуществлять только Центральный Банк. ЦБ выполняет следующие функции. (Рисунок 2)
Рисунок 2 – Функции ЦБ России.[5]
С развитием кредитных отношений, когда купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа, появляются кредитные деньги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Развитие кредитных денег прошло следующие стадии: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель - это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Основные виды векселей: коммерческие, финансовые, дружеские, бронзовые и акцептированные.
Родиной векселя считается Италия (середина XIIв.), но первое упоминание о векселе мы находим уже в Древней Греции (расписки менял в разных городах). В России вексель начал действовать в эпоху Петра I. Дальнейшее распространение векселей привело к созданию единого вексельного устава (Женевская конференция,1930г., унифицировавшая основные нормы международного вексельного права, которые действуют до сих пор). В России Федеральный закон «О переводном и простом векселе», основанный на Женевских конвенциях 1930г., был принят в 1997г.
Характерные особенности векселя: абстрактность; бесспорность; обращаемость. Однако использование векселя имеет свои границы: вексель обслуживает только оптовую торговлю; в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов (жирантов).
В России позднее, чем в странах Западной Европы и Северной Америки, появились банкнота, которая переняла роль векселя, но являлась векселем эмиссионного банка. Такое позднее ее появление было связано с тем, что исторически банкноты восходили к частным переводным векселям, долговым распискам частных лиц, занимавшихся разными видами предпринимательской деятельности. В России все виды предпринимательства, в том числе торговля, развивались медленно, и экономические условия для массового обращения банковских кредитных билетов к моменту их введения еще не созрели.