Банки и их роль в монетарной политике (стр. 1 из 4)
Министерство сельского хозяйства и продовольствия
Российской Федерации
Департамент кадровой политики и образования
Костромская Государственная сельскохозяйственная академия
Экономический факультет
Кафедра «Экономической теории»
Курсовая работа
Тема: Банки и их роль в реализации монетарной политики
Выполнил:
Студентка 2 курса 3 группы
экономического факультета
Мастерова А. Н.
Научный руководитель:
Балдин В. Ю.
Кострома – 2009 г.
Содержание
Введение …………………………………………………………………. 3
Глава 1.Деньги. Основные денежные агрегаты. Структура денежного предложения.
1.1. Деньги. Основные агрегаты……………………………………… 5
1.2. Структура денежного предложения……………………………………………………… 6
Глава 2. Банки. Роль банков в мультиплицировании денежного предложения.
2.1. Банки. Кредитная система государства…………………………. 7
2.2. Денежный мультипликатор……………………....…………….. 14
Глава 3. Основные направления в монетарной политике
3.1. Политика учётной ставки………………………………………….17
Глава 4. Сегодняшнее состояние банковской системы
4.1. О возможных мерах Правительства и Банка России по преодолению банковского кризиса………………………………………………………………………………………23
Заключение ……………………………………………………………... 27
Список литературы ……………………………………………………… 29
Введение
В своей курсовой работе я обратилась к теме «Банки и их роль в реализации монетарной политики» неслучайно. Данная тема не изучена полностью, нуждается в дополнительной доработке, поскольку кредитные отношения в банковской системе в современных условиях достигли наибольшего развития. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. В условиях реформирования экономики России и коренной реорганизации её кредитной системы особое внимание при подготовке специалистов кредитников должно быть уделено изучению теоретических основ кредита и денежно-кредитных отношений в комплексе, с изложением современных актуальных проблем его функционирования.
При написании доклада мною были использованы различные источники: учебники, учебные пособия и статьи из журналов, содержащие информацию по данной теме. Принцип подбора литературы заключался в наличии сведений о состоянии банковской и кредитной систем.
Структуру доклада определяют цели и задачи, решаемые при его написании. Таким образом, доклад состоит из 4 глав, каждая из которых в свою очередь подразделяется на несколько подглав.
В первой главе рассмотрена одна из основных составляющих банковской кредитной системы-деньги. Цель данной главы – дать понятие денег, изучить их функции, которые являются необходимыми условиями для определения их сущности в целом.
Во второй главе рассмотрен механизм функционирования кредита в современных условиях. Цель данной главы – рассмотреть деятельность банков в области кредита, проблемы и состояние кредита и банков в настоящее время. Эта глава является основой для решения таких задач, как: проведение реформы всей кредитной системы. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает её более эффективной. Кроме того, в этой главе я попыталась проанализировать ситуацию, к которой нас привела кредитная политика 2000 года. Показала цели денежно-кредитной политики на 2001 год, поскольку она оказывает большое влияние на развитие всей банковской системы страны в целом и уровень экономического развития страны.
1. Деньги. Основные денежные агрегаты
Деньги – это такое финансовое средство, которое используется для покупки других товаров. Рынок невозможен без денежного обращения. Обращение денег – это движение денег, опосредствующее оборот това-ров и услуг на всех трех рынках.
Деньги выполняют три очень важные функции:
• функцию средства обращения – выступают посредниками при об-мене товаров;
• функцию меры стоимости – позволяют выразить стоимость всех товаров в едином масштабе, в качестве которого выступает националь-ная денежная единица (франк, доллар, рубль);
• функцию сохранения стоимости (накопления) – деньги выступают здесь в роли отложенного на будущее платежеспособного спроса.
В структуре денежной массы выделяют денежные агрегаты, различающиеся по степени ликвидности. В разных странах по-разному производится агрегирование: выделяют два, три, и более агрегатов. В РФ принята следующая система денежных агрегатов:
М0 - наличные деньги;
Н - денежная база; она включает в себя М0 плюс обязательные резервы коммерческих банков, плюс средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в ЦБ;
М1 = Н плюс средства предприятий на текущих счетах в КБ, плюс депозиты населения до востребования, плюс средства страховых компаний;
М2 = М1 плюс срочные депозиты;
М3 = М2 плюс депозитные сертификаты, плюс некоторые виды государственных ценных бумаг.
Наиболее значимыми для анализа являются агрегаты Н и М2.
Необходимо обратить внимание, что в состав денежной массы не включаются наличные деньги, находящиеся в сейфах банков.
Таблица 1.
| Годы | 1994 | 1995 | 1996 | 1997 | 1998 |
| М2 трлн.руб. | 33.2 | 97.8 | 220.8 | 295.2 | 384.5 |
| В т.ч. наличн. | 13.3 | 36.5 | 80.8 | 103.8 | 130.5 |
Денежная масса возрастает за счет двух факторов:
а) выпуска в обращение Центральным банком дополнительного количества денег (денежной эмиссии),
б) расширения кредитов коммерческих банков.
1.2. Структура денежного предложения
Предложение денег S представляет собой вертикальную прямую, поскольку предполагается, что денежно-кредитные и финансовые учреждения создали определенное количество денег, не зависящее от величины номинальной процентной ставки.При равенстве объемов спроса и предложения денег устанавливается равновесие денежного рынка. Точка Е на пересечении кривых спроса и предложения показывает равновесную цену товара деньги - равновесную ставку банковского процента, при которой объем спроса на деньги равен объему их предложения. Увеличение предложение денег означает сдвиг кривой S вправо и снижение равновесной процентной ставки.
Механизм этого явления состоит в следующем. При увеличении предложения денег возникает их кратковременный избыток. Люди стремятся уменьшить излишек свободных денег и увеличивают покупку доходных финансовых активов, прежде всего облигаций. В результате роста спроса на них повышаются цены, соответственно снижается их доходность (отношение суммы дохода к цене покупки). Дальнейшее увеличение покупок ценных бумаг становится нерациональным по сравнению с хранением их чековых и депозитных вкладов. В итоге устанавливается новое равновесие при большем объеме предложения и при и меньшем проценте.
Причинами, приводящими к увеличению предложения денег, могут быть либо эмиссия национальных денежных знаков, либо снижение нормы резервных требований, приводящее к увеличению денежного мультипликатора.
Снижение предложения денег и соответственно сдвиг кривой предложения влево и повышение процентной ставки может произойти вследствие повышения нормы резервных требований.
2. Банки. Роль банков в мультиплицировании денежного предложения.
2.1.Банки. Кредитная система государства
В рыночной экономике время от времени складывается ситуация, кгода у одних субъектов возникают временно свободные денежные средства, в то время как у других возникает временная потребность в дополнительных средствах. Кредитная система позволяет взаимовыгодно разрешить данное противоречие.
Кредитная система государства – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности.
Кредитная система складывается из банковской системы и совокупности небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. К небанковским кредитно-финансовым институтам относятся инвестиционные, финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, разного рода сберегательные кассы, кассы , ломбарды и пр.
Банковская система, как правило (в том числе и в России), имеет двухуровневое строение. Верхний уровень банковской системы образует государственный центральный банк (или совокупность банковских учреждений с полномочиями центрального банка). Нижний уровень при двухуровневой системе образует совокупность коммерческих банков, среди которых могут быть как частные, так и государственные.
Центральные банки (ЦБ) выполняют ряд очень важных для экономики функций, среди которых могут быть выделены следующие:
• эмиссия национальных денежных знаков;
·контроль и общий надзор за деятельностью кредитных учреждений;
• хранение государственных золотовалютных резервов и ведение счетов правительства;
• кредитование коммерческих банков и хранение их резервных фондов;
• денежно-кредитное регулирование экономики.
Центральный банк полностью свободен своей деятельности и подотчетен только Парламенту.
Коммерческие банки (КБ) выполняют разнообразные операций, всю совокупность которых можно подразделить на пассивные (привлечение средств) и активные (размещение средств). Кроме того банки могут заниматься посредническими операциями (по поручению клиента на комиссионной основе) и доверительными операциями (управление имуществом, ценными бумагами клиента).