Все денежные средства - наличные и безналичные - должны иметь кредитную основу. Выдача кредита увеличивает количество денег или денежную массу, погашение кредита уменьшает количество денег (наличных и безналичных), поэтому предоставление ссуд должно осуществляться на макро уровне с учетом действия денежно-кредитных законов.
Стабильный и умеренный рост денежной массы, при соответствующем росте объема производства, обеспечивает постоянство уровня цен. Лишь в этом случае рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом.
На инфляцию влияет импортируемая инфляция – это эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота при покупке иностранной валюты странами с активным платежным балансом. Внешнеэкономическая составляющая инфляционного процесса, или импортируемая инфляция, имеет два основных канала проникновения в национальную экономику.
Первым источником внешних инфляционных импульсов может быть понижение валютного курса денежной единицы, которое повышает рыночные цены импортируемых потребительских товаров. Что касается ввозимого из-за границы сырья и полуфабрикатов, то их удорожание в национальных деньгах увеличивает стоимость товаров, производимых с их помощью внутри страны, а значит, приводит в действие механизм инфляции издержек.
Второй тип инфляционного воздействия извне – чрезмерное расширение денежной массы (денежного предложения) в результате возникновения крупного и устойчивого активного сальдо платежного
Глава 2. ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ
2.1Современное состояние инфляционного процесса
Согласно данным Росстата, в декабре 2009 года, инфляция в России составила 0,4%, в целом за прошлый год - 8,8%.
По полученным данным, в декабре 2009 года цены на продовольственные товары в среднем выросли на 0,6%, в целом за год — на 6,1%.Среди наблюдаемых видов молочных продуктов на 1,5-2,0% дороже стали цельное питьевое и сухое молоко, пастеризованный молочный напиток, творог различной жирности, кисломолочные продукты, сметана.Цены на непродовольственные товары в декабре 2009 года в среднем повысились на 0,2% (в сравнении с предыдущим месяцем), в целом за год — на 9,7%.
В настоящее время Премьер-министр РФ Владимир Путин прогнозирует инфляцию по итогам текущего года на уровне 6,5-7%.
Премьер отметил, что уровень инфляции в России пока остается очень высоким. В то же время он напомнил, что прошлогодний показатель в 8,8% стал самым низким начиная с 1991 года.
Заметим, что чувствительность общего уровня потребительских цен к изменению его значения по группе продовольственных товаров объясняется тем, что вес этого компонента при исчислении сводного индекса составляет около 50%. В составе продовольственных товаров наиболее высоким приростом отличались цены на плодовоовощную продукцию, повысившиеся на 6,2% (на 2,7% в ноябре прошлого года), а также на сливочное масло – 4,3% (1%) и на молочную продукцию – 3,7% (1,4%). При этом рост цен на плодовоовощную продукцию дополнительно подстегивался сезонным фактором, а рост цен на молоко и масло существенно замедлился. В то же время не произошло ощутимого сокращения прироста цен на крупу и макаронные изделия, который был в ноябре примерно таки же, как и месяцем ранее, - около 3%. Остальные 2 компонента общего индекса потребительских цен сохраняют свое умеренное поведение. Цены на непродовольственные товары повысились в ноябре на 0,9%, а тарифы на платные услуги населению – на 0,6%. Накопленный с начала года их прирост по-прежнему мало отличаются от прошлогоднего. За январь-ноябрь цены на непроизводственные товары стали выше на 5,8% (их прирост за тот же период прошлого года составлял 5,5%), а тарифы на платные услуги населению – на 12,4% (13%).[23]
В декабре потребительски цены повысились на 1%. В январе – на 2,2%, а в феврале – 1,3%.[24]
В октябре продолжилась без инфляционная фаза в сфере промышленного производства. Цены производителей промышленных товаров за месяц, пусть и в минимальной степени, но снизились на 0,1%. Тем самым их накопленный прирост по отношению к отметке на начало года практически не изменился и так же в преобладающей степени объясняется их заметным снижением в секторе добычи полезных ископаемых, которое в октябре составила 3,9% после снижения на 2,6% в сентябре. В свою очередь в рамках этого сектора понижение среднего уровня цен определяется еще более сильным снижением цен в подсекторе добычи топливно-энергетических полезных ископаемых – на 4,5% в октябре после 3% в сентябре. В то же время признаки заметного ускорения роста цен, которые здесь за октябрь повысились на 1,7%, т.е. немногим менее, чем за III квартал (2,1%), и существенно выше, чем в сентябре (0,1%). Очевидно, это стало следствием предшествующего роста цен на сырье, поставляемо из сектора добычи полезных ископаемых. Иными словами в октябре наблюдалась довольно разнородная ценовая динамика по секторам промышленности, что следует рассматривать как признак высокой изменчивости уровня инфляции в промышленности. В конце 2009 г. период снижения цен в секторе добычи полезных ископаемых закончился возобновлением их роста. В этих условиях годовое повышение цен производителей составило около 18%.[25]
2.2Социальные и экономические последствия инфляции
Социальные и экономические последствия инфляции сложны и разнообразны. Небольшие темпы инфляции содействуют временному оживлению конъюнктуры посредством росту цен и нормы прибыли. По мере увеличения темпов инфляции она превращается в реальное препятствие для производства и обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе. Инфляция дезорганизует производство, наносит серьезный экономический ущерб, затрудняет проведение экономической политики. Неравномерный рост цен усиливает диспропорции между отраслями экономики, искажает систему потребительского спроса и обостряет проблему реализации товаров на внутреннем рынке. Инфляция активизирует спрос до уровня, на котором он не может быть насыщен промышленностью, а товарный дефицит, в свою очередь, подрывает стимулы к денежному накоплению. Сбережения населения обесцениваются, потери несут банки и другие кредитующие учреждения. Инфляция является как бы сверхналогом на население, а как следствие - отставание доходов населения от беспрерывно растущих цен.[26]
Инфляция возникает в структуре доходов населения. В последнее время денежные доходы населения в среднем превышают потребительские расходы. Следовательно, деньги накапливаются «на руках» у населения и обесцениваются, что приводит к инфляции. Основным источником доходов населения является заработная плата. Она в среднем в 2007 году составила 13 518 рублей и по сравнению с 2006 годом возросла на 27,1%.[27]
По последним данным денежные доходы в среднем на душу населения в месяц в 2007 году составил 12 490 рублей и увеличился на 25,4% по сравнению с 2006 года. Общая численность безработных за 2007 год составила 4,6 млн. человек по сравнению с 2006 годом, когда она составила 5,3 млн. человек.[28]
Инфляция перераспределяет доходы и богатство. Так, должники богатеют за счет своих кредиторов. Причём выигрывают дебиторы на всех уровнях, так как ссуда берётся при одной покупательной способности денег, а возвращаются, когда на эту сумму можно купить гораздо меньше. Так, от инфляции выигрывают люди, которые получили кредит на освоение дачных участков, и предприятия, у которых имеет место превышение дебиторской задолженности над кредиторской. Выигрывает, и правительство, которое накопило большой государственный долг, так как инфляция даёт ему возможность оплатить долги рублями, имеющими меньшую покупательную способность.
Инфляция увеличивает стоимость недвижимого имущества. Поэтому семьи и фирмы, имеющие значительную долю недвижимости в своей собственности (здания, дом, землю, квартиру), становятся богаче.
Инфляция приводит к тому, что никому не выгодно делать долгосрочные инвестиции, так как вкладываются деньги одной покупательной способности, а доходы от инвестиций получают уже деньгами другой покупательной способности. Целесообразными оказываются только те инвестиции, обеспечивающие рентабельность выше темпа роста инфляции. Причём, чем дольше срок инвестиций, тем больше обесценивание.
Разрушительные последствия, вплоть до экономического краха несёт с собой гиперинфляция. Наиболее опасным последствием гиперинфляции является то, что производственная деятельность становится неэффективной, идёт обвальное переключение на посредническую деятельность. Фирмам становится всё более и более выгодным накапливать сырьё и готовую продукцию в ожидании будущего повышения цен, что ведёт к усилению инфляционного давления. Начинается массовое сворачивание производства.
В такой ситуации нормальные экономические отношения разрушаются. Предприниматели не знают, какую цену назначить на товар, а потребители не знают, сколько следует заплатить. Поставщики хотят как можно быстрее получить деньги, так как последние мгновенно обесцениваются. Нарушаются кредитные отношения. Растёт дефицит бюджета и государственный долг. Деньги фактически перестают выполнять свои функции. В результате имеет место кризис в финансово-денежной сфере. Производство и обмен двигаются к остановке, и в итоге может наступить экономический, социальный и даже политический хаос.