Кредитные союзы (кредитные потребительские кооперативы) - это некоммерческие организации, специализированные на финансовой взаимопомощи путем предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам.
Кредитные союзы (кредитные потребительские кооперативы) - давно и широко известная за пределами России форма финансовых организаций, действующих в около 100 странах мира. Сегодня это одна из самых массовых организаций - членами кредитных союзов являются более 100 млн. жителей Земли.
Акутальность кредитных союзов для современной России определяется тем, что эта, на первый взгляд, чисто хозяйственная организация дает возможность людям осуществить свои гражданские права в экономической сфере: в собственных интересах использовать свои личные сбережения и осуществлять за ними контроль, не прибегая к услугам банков. Принцип финансовой взаимопомощи, действующей на основе самоорганизации и саморегулирования, - в этом действительное значение такой предельно простой формы, как финансовый кооператив граждан, каковым, по существу, и является кредитный союз.
Уникальность кредитных союзов состоит в том, что они соединили в себе принципы и преимущества кредитной кооперации, потребительской кооперации и касс взаимопомощи, рожденных когда-то профсоюзами.
КПК создается для эффективного сбережения личных денежных средств граждан, пайщиков, объединенных в кооператив, для получения ими потребительских займов из этих средств, для совместного использования части этих денег в образовательных, жилищных, и иных программах социальной поддержки и социального развития своих членов. Основная деятельность КПК, направленная на организацию удовлетворения потребности граждан в финансовой взаимопомощи и их социальную поддержку, не преследует цели извлечения прибыли в качестве основной цели своей деятельности.
КПК являются неприбыльными, некоммерческими организациями. По организационно-правовой форме кредитные союзы, как правило, представляют собой специализированные потребительские кооперативы.
Как особая форма потребительской кооперации, КПК строит свою деятельность на принципах кооперативной философии и кооперативной демократии. Кооперация дословно означает совместная деятельность (co-operation).
ИЗ ИСТОРИИ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИПонятие кооперации вошло в обиход с середины XIX века, когда идея кооперации и формы кооперативной организации получили большую популярность в странах Европы.
Немногие знают, что по числу и разнообразию видов учреждений кредитной кооперации Россия занимала до революции 1917 г. одно из ведущих мест в мире. Идеи кредитной кооперации проникли в Россию из Германии в 60-х годах XIX века.
В начале XX века Россия занимала ведущее место в мире по численности кооперативов и числу пайщиков. К 1916 году в России насчитывалось более 14 тыс. кооперативов с числом пайщиков более 8 млн. человек. В ходе Первой мировой войны и, особенно, в период революционных преобразований движение кредитных союзов было радикально подорвано, однако существовало вплоть до 30-х годов. В силу изменившейся финансовой политики Советской России, в период завершения НЭПа кредитные союзы во всем их многообразии прекратили свое существование.
В начале 90-х годов XX века кредитные союзы появились в России как одно из направлений движения в защиту прав потребителей, организованного Международной конфедерацией обществ потребителей.
Изначально кредитные сюзы в Российской Федерации создавались как организации взаимопомощи, действующие на демократических принципах самоорганизации, самоуправления и контроля. Первые кредитные союзы очень быстро ощутили потребность в контактах и взаимодействии и у же в первые месяцы существования (в середине 1992 г.) был сформирован Комитет развития кредитных союзов при Международной конфедерации обществ потребителей, который занимался информацией и координацией этого взаимодействия. В 1994 г. была образована Лига кредитных союзов, а Комитет реорганизован в Центр разития кредитных союзов, задачей которого стало методическое обслуживание кредитных союзов, разработка и подготовка деятельности.
ЦИФРЫ
Кредитные союзы распространили свое влияние по вему миру. По информации Всемирного Совета кредитных союзов (WOCCU) более чем 54 тыс. кредитных союзов предоставляют доступные эффективные финансовые возможности более чем 186 млн. пайщикам в 97 странах мира. За 2008 год суммарные сбережения кедитных союзов составили около 1 трлн. долларов, а займы - 850 млрд. долларов.
По данным реестра Министерства финансов Российской Федерации кредитных потребительских кооперативов в России насчитывается более двух тысяч. В таких продвинутых (в плане кооперации) регионах как Волгоградская область - 115 кооперативов, Тататрстан - 62 кооператива, Башкирия - 55 кооперативов, Якутия - 96 кооперативов, Кировская область - 79 кооперативов. Лидерами же являются Кемеровская область - 165 кооперативов, Алтай - 123 кооператива.
В Северо-Западном Федеральном округе, если не считать Санкт-Петербург, лидером по развитию кредитной кооперации является Республика Карелия - 20 кооперативов.
В настоящее время в Республике Коми работают два крупных кредитных потребительских кооператива (КПК) - "КредитЪ" и "Спасский".
Ежегодно каждый третий четверг октября мировое финансовое сообщество отмечает Международный день кредитных союзов.
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОФедеральный закон от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» принят Государственной Думой 3 июля 2009 года и одобрен Советом Федерации 7 июля 2009 года.
Федеральным законом устанавливаются правовые основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.
В частности, регулируются вопросы создания, реорганизации и ликвидации потребительских кооперативов, членства в них, а также обеспечения финансовой устойчивости кредитных кооперативов и основы их саморегулирования. Определяются правовые основания и порядок предоставления займов членам кредитного кооператива, а также способы обеспечения их возврата.
Для обеспечения финансовой устойчивости кредитных кооперативов устанавливаются ограничения в их деятельности. В частности, установлен запрет на привлечение денежных средств лиц, не являющихся членами кооператива, а также определены финансовые нормативы, обязательные для соблюдения кооперативами. Федеральным законом установлены требования к составу и количеству лиц, принимающих участие в создании кредитного кооператива, к его учредительным документам. Установлены также требования к членам кредитного кооператива, их права и обязанности, случаи прекращения членства, а также порядок ведения реестра таких членов.
Органами управления кредитного кооператива признаны общее собрание членов, правление, единоличный исполнительный орган, контрольно-ревизионный орган. Предусмотрена возможность определения в уставе кредитного кооператива иных органов управления. Установлены основные положения, касающиеся правового статуса и порядка деятельности таких органов управления.
Федеральным законом устанавливается обязанность кредитных кооперативов (за исключением кооперативов второго уровня) вступить в саморегулируемую организацию.
Скачать Закон "О кредитной кооперации":
!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
ИСТОРИЯ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВНОГО ДВИЖЕНИЯ В РОССИИ
Создание и развитие кредитных кооперативов (союзов) в нашей стране – это не новомодная выдумка, а возвращение к давним российским традициям. По числу и разнообразию видов учреждений кредитной кооперации Россия занимала до революции 1917 года одно из ведущих мест в мире. До революции и в период НЭПа в России было огромное количество кредитных союзов, созданных населением: ссудных касс, кредитных товариществ, ссудно-сберегательных ассоциаций, которые весьма преуспевали в своей деятельности и составляли серьезную конкуренцию банкам. В 60-х годах 19 века представители Российской либеральной интеллигенции, по инициативе князя А.И.Васильчикова, организовали просветительское общество. После встречи с Фридрихом Райффайзеном, помещики братья Лугинины в 1865 г. организовали первое ссудо-сберегательное товарищество в Костромской губернии. В 1883 г. в России насчитывалось 981 учреждение мелкого кредита, а в 1914 г. - 13 тыс. кооперативов с числом пайщиков около 8 млн. человек. В 1895 г. было учреждено «Положение об учреждениях мелкого кредита».
Движение кредитной кооперации было настолько мощным, что 1 января 1912 года начал свою деятельность Московский народный банк, выпустивший 4000 акций на сумму 1 млн. рублей, а учредителями выступили:
- 2368 кредитных ссудо-сберегательных товариществ;
- 499 потребительских обществ;
- 115 земских касс;
- 46 обществ взаимного кредита;
- 127 артелей;
- 59 обществ и касс взаимопомощи.
Россия стала первой страной, где была разработана законодательная основа деятельности учреждений мелкого кредита, т.е. различных форм кредитной кооперации. В 1916 г. в России насчитывалось уже более 14 тыс. кредитных кооперативов с общим числом пайщиков более 8 млн. В начале XX века Россия занимала ведущее место в мире по численности кредитных кооперативов и числу пайщиков. В ходе первой мировой войны и в период революционных преобразований, Движение кредитных союзов было подорвано, однако существовало до 30-х годов. Политика советской Росси оставила от этого движения только их слабое подобие в виде действовавших при профкомах касс взаимопомощи.
Сегодняшнее возрождение кредитных союзов началось благодаря Международной Конфедерации обществ потребителей (КонфОП) в 1991 г. И было связано с обострившейся для граждан проблемой потребительского кредита и необходимостью спасения семейных бюджетов от стремительно растущей инфляции. Привычные способы экономической поддержки рушились, люди искали приемлемые формы выживания. С точки зрения защиты прав граждан в сфере потребительских услуг логично было искать решение в создании форм самоорганизации и самоконтроля в целях финансовой поддержки семьи.
В июле 1991 г. в Вашингтоне произошла встреча Президента КонфОП Александра Аузана с директором WOCCU Крисом Бейкером, на которой была достигнута договоренность о сотрудничестве КонфОП и WOCCU. Первый кредитный союз был зарегистрирован в 1992 году в Суздале, а потом и в Москве и Туапсе.
Первый вариант закона «О Кредитных союзах» был внесен на рассмотрение в Государственную Думу в апреле 1995 года. Но в результате долгого путешествия по коридорам власти, Закон приобрел силу в 2001 году и стал называться Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" (с изменениями от 3 ноября 2006 г.).
Исключение термина «Кредитный союз» мотивировалось тем, что после принятия в 1994 году Гражданского кодекса РФ «Союзом» может называться только объединение Юридических лиц.