· мера стоимости;
· средство сбережения (накопления).
Средство обращения: деньги выступают посредником при обмене товаров, снижая тем самым издержки обращения за счет уменьшения усилий и времени на совершение купли-продажи, то есть деньги представляют собой ценность и предъявляются в ответ на названную цену какого-либо продукта. Поэтому эта функция признается самой важной функцией денег. Деньги принимаются в качестве средства платежа, ими оплачиваются все покупки товаров и ресурсов. Как средство обмена деньги обеспечивают обращение товаров, создавая возможность нормального функционирования экономики: расширения специализации производства — роста производительности труда — повышения благосостояния общества.
Мера стоимости: деньги выступают в качестве масштаба для измерения ценности разнообразных благ и ресурсов.
Масштаб цен — весовое количество металла, принимаемое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров.
Это позволяет сравнивать относительную ценность одного блага и другого, что обеспечивает эквивалентность обмена. Деньги выступают в этой функции как единый измеритель ценности благ и для продавцов, и для покупателей.
Средство сбережения: если деньги покидают сферу обращения, превращаясь в различные ценности, имеющие способность сохранить свою покупательную способность в будущем (золото, ЦБ, валюта), то они выполняют функцию средства сбережения (накопления).
Возможность и необходимость денег возникает в результате отделения актов продажи от купли. Если за продажей товара не последовала покупка, то у продавца на руках остаются деньги, которые могут с этого времени функционировать в виде запаса. Таким образом, деньги — особый актив, сохраняемый после продажи товара и обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем.
Так как деньги — наиболее ликвидный актив, то они являются удобной формой хранения богатства. В современной развитой рыночной экономике в наличной форме люди неохотно хранят деньги, но накопление денег в безналичной форме, на банковских счетах осуществляется практически всеми гражданами.
Кроме того, различные кризисные ситуации вынуждают государство все чаще прибегать к печатному станку для выпуска в обращение необеспеченных золотом и товарами бумажных денег. Переполнение каналов обращения бумажными деньгами приводит к их обесцениванию по отношению к золоту и всей массе других товаров.
1.3 Инфляция
Инфляция — нарушение законов денежного обращения, проявляющееся в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота, или в обесценивании денег, которое сопровождается ростом товарных цен.
В условиях золотого обращения инфляция невозможна, ибо деньги представляют реальное богатство, а не его символ. Поэтому они не обесцениваются. При бумажном обращении деньги выступают лишь как символ и выполнять функцию сокровища они не могут.
Они в значительной степени накапливаются в качестве сбережений, а их избыточная масса остается в обращении, что повышает спрос и вызывает рост цен.
Основными причинами инфляции являются:
1) диспропорции между различными сферами народного хозяйства;
2) экономическая политика государства, которая приводит к обесцениванию денег вследствие их избыточного выпуска.
Нестабильность денежного обращения, проявляющаяся в инфляции, изменяет психологию людей. У них появляется особый тип поведения, который называется «адаптивные инфляционные ожидания», который проявляется в следующем:
· потребители твердо верят в тенденцию роста цен;
· люди снижают сбережения, которые обесцениваются, и увеличивают текущий спрос;
· покупательский спрос расширяется, превышает предложение и провоцирует рост цен.
Выделяют следующие виды инфляции:
1) по темпам:
· умеренная (рост цен незначителен — 3-5% в год);
· ползучая (5-10%);
· галопирующая (рост цен происходит стремительно и
скачкообразно до 200%);
· гиперинфляция (больше чем на 200% в год);
2) по типам экономики:
· открытая (характерна для стран с развитой рыночной экономикой);
· подавленная;
3) по степени охвата:
· локальная;
· мировая;
4) по соотношению темпов роста на конечную продукцию и сырье:
· сбалансированная — цены растут одинаковыми темпами;
· несбалансированная — цены на конечную продукцию растут меньшими темпами, чем на сырье;
5) по способам формирования ожиданий:
· ожидаемая;
· неожидаемая;
6) по причинам роста цен:
· инфляция спроса;
· инфляция предложения.
Глава 4. ДЕНЬГИ: СИСТЕМА, ОБРАЩЕНИЕ, РЫНОК
4.1 Понятие денежной системы
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране. Денежные системы сформировались в XVI – XVII в.в. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.
Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:
- система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на металл;
- система обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.
Понятие «денежная система» включает в себя следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, эмиссионную систему, государственный или кредитный аппарат.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.
Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск банковских билетов Центральным банком, а казначейских билетов и монет – казначейством в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом.
Характерными чертами современных денежных систем являются:
- отмена официального золотого содержания и обеспечения размена банкнот на золото;
- переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;
- выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для перекрытия расходов государства (в
основном выпуск государственных ценных бумаг).
Денежное обращение – это «кровеносная» система экономики. От его успешного функционирования зависит хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества.
Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты. Монеты используются в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит центральный банк. Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым курсом государством, т.е. стали национальными деньгами. Их выпуск осуществляет только центральный банк. Казначейские билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством. В России казначейские билеты не выпускаются. Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках, различные вклады (депозиты) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти вклады также называются банковскими деньгами.
Безналичные деньги в отличие от наличных, по существу, не являются платежными средствами, но в любую минуту могут превращаться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными даже имеют преимущества перед последними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой или металлов. Они имеют реальные высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны или подделаны.
4.2 Количество денег в обращении
Функция денег как средства обращения — их важнейшая функция. Ее успешное выполнение зависит от количества денег в обращении.
Количество обращающихся денег в экономике называется денежной массой или предложением денег. Оно может быть определено различными способами, которым соответствуют различные денежные агрегаты.
В разных странах применяются различные агрегаты, однако везде действует общий принцип: одни денежные агрегаты используют для определения «узких» денег, другие — для определения «широких» денег.
В состав денежных агрегатов, определяющих «узкие» деньги, входят наиболее ликвидные активы. «Широкие» деньги включают и менее ликвидные активы. Ликвидность — это понятие, которое используют для определения степени легкости, с которой любой вид активов может быть превращен в законное платежное средство.
Из этого следует, что абсолютной ликвидностью обладают наличные деньги С (саsh — наличность). Однако в качестве средства обращения успешно выступают бессрочные депозиты (вклады до востребования). Вкладчики получают чековые книжки (поэтому бессрочные депозиты называют также чековыми или текущими счетами) и при совершении сделок могут их использовать вместо наличных денег. Таким образом, в качестве первого денежного агрегата выступает:
· М1 = С + D, где С — наличные деньги вне банковской системы (наличные деньги на руках у населения), D — бессрочные депозиты + дорожные чеки. М1 — это и есть собственно деньги.
Есть и другие активы, которые почти так же ликвидны, как и бессрочные депозиты, то есть сравнительно легко могут быть в них превращены, а через них — в наличность, поэтому их называют «почти» деньги (near money). Каждый последующий денежный агрегат включает в себя предыдущий и характеризуется уменьшающейся ликвидностью: