Масштабное развитие инфраструктуры невозможно без окупаемости понесенных банками затрат, которые переносятся на владельцев карт. В свою очередь достаточно высокий первоначальный взнос в большинстве банков, необходимость платить за обслуживание операций с использованием карт, а также
комиссии при снятии наличных не прибавляют привлекательности платежным картам. Для значительной части населения Московского региона, которая на свои доходы может себе позволить делать покупки только на рынках и в недорогих магазинах, наличие платежной карты нецелесообразно.
Слабая информированность населения и владельцев предприятий торговли и услуг о возможности оплаты товаров и услуг с использованием банковской карты, выгодах и преимуществах также является важной причиной незначительного применения платежных карт. Предоставление развернутой и доступной для понимания информации о том, как пользоваться картой в торгово – сервисной сети, преодоление негативных стереотипов, мешающих оплачивать с использованием карт товары и услуги, будет способствовать изменению характера их применения.
Кроме того, не стоит сбрасывать со счетов и риск мошенничества с платежными картами. И опять же формирование надежной системы безопасности в области расчетов с использованием банковских карт стоит не малых денег. В настоящее время в целях снижения риска совершения мошеннических операций и использованием банковских карт получила массовое распространение услуга – информирование клиентов о совершенных операциях с применением карт посредством SMS – сообщений на мобильный телефон клиента.
Тем не менее, жизнь не стоит на месте. Кредитные организации активно развивают не только разнообразные «карточные продукты», но и инфраструктуру.
Наиболее развитой инфраструктурой располагает Сбербанк России.
Таки образом, быстрыми темпами, развивая инфраструктуру и информируя население и владельцев предприятий торговли и услуг об использовании банковской карты, позволит повысить применение этого нового и наиболее удобного вида денег.
Заключение
Исследовав данную тему можно с уверенностью сказать, что она актуальна, так как деньги – это неотъемлемая часть нашей жизни. С помощью них мы делаем практически все: едим, отдыхаем, одеваемся и многое другое. Этот список можно продолжать до бесконечности. Также деньги играют огромную роль и выполняют важные функции в экономики страны.
В настоящее время существует множество банков, которые выпускают различные проекты электронных денег. Все они заинтересованы в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Способы этого различные, каждый старается угодить клиенту и предложить ему наиболее выгодный для него проект (вариант) электронных денег. Более широкий выбор электронных денег предлагает Сбербанк России. Наиболее подробные примеры приведены в приложениях №1,2,3.
Электронные деньги в современном мире являются передовыми. Они считаются наиболее удобным видом денег. Это действительно так, так как кредитная карта – это удобный кредит, которым человек может распорядится по своему усмотрению. Он сам решает, когда и сколько денег ему нужно снять, а проценты по кредиту начисляются только на реально использованные средства. Это моментально доступные деньги, все равно как если бы они лежали в его кошельке. Сейчас использование кредитных карт не так велико, так как многие люди получают карты в рамках заработных проектов и предпочитают снимать наличные для расплаты за услуги. Это связано с различными проблемами, которые решаются и в дальнейшем будут устранены.
Перспективы развития электронных денег в будущем высоки, так как уже сейчас большая часть предприятий старается перейти на безналичный расчет. Основная часть населения получают заработную плату по картам, которые могут быть использованы не только для снятия наличных, но и для безналичного расчета за товары и услуги. Будущее этих денег – это дальнейшее развитие, усовершенствование и доминирование над всеми видами средств платежа.
Исследовав использование платежных карт в городе Златоусте можно сделать вывод, что этот вид денег начинает более интенсивно развиваться. Но тем не менее
большая часть населения предпочитает использовать наличные деньги. В настоящее время, в городе Златоусте существует множество различных видов кредитных карт. Наиболее распространенные – это карты VISAInternationalи MasterCardInternational, так как эти карты международной системы платежа. С помощью них можно расплачиваться в любой точки мира. На втором месте стоят карты «Русский Стандарт» /подробнее – приложение №2/. Этот банк предлагает своим клиентам кредит в виде кредитной карты. С помощью них можно расплачиваться в сферах услуг, а также снимать наличные деньги. Эти карты удобны тем, что банк предоставляет их без первоначального взноса и проценты начисляются только на использованные вами деньги. На третьем месте стоят различные карты, которые выпускают множество банков. В основном они предоставляются в рамках заработных проектов.
Рассмотрев множество видов карт, можно сделать вывод о том, что для большинства населения города Златоуста больше всего подходят карты, которые стоят на третьем месте, так как основная часть населения – это средний, если так можно сказать, класс. Им не целесообразно иметь такой вид денег, так как их заработная плата не позволяет этого.
Библиографический список
1. Вся экономика планеты в цифрах и фактах: Справочник/Е.Ф.Ростов. – М.: ООО «Издательство АСТ» : ООО «Издательство Астрель». – 2004. – 575, [1]с.
2. Журнал «Экономист» - М.: №1 – 12. – 2005
3. Экономическая теория. Микроэкономика – 1,2: Учебник/ Под ред. Заслуженного деятеля науки РФ, проф., д – ра экон. наук Г.П. Журавлевой, - М.: Издательско – торговая корпорация «Дашков и К», 2004 . – 934 с.
4. Курс экономики: Учебник/ Под ред. Б.А. Райзберга – ИНФРВ – М., 1997 – 720 с.
5. Г.М. Гукасьян Экономическая теория, Ученое пособие/ Под ред. д. э. н. проф. А.И. Дробынина – 3-е изд., доп. М.: ИНФРА – М, 2000. – 199 с.
6. Л.А. Дробызина Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов – М.: ЮНИТИ, 2000. – 497 с.
7. «Деньги. Кредит. Банки», под ред. О.И. Лаврушина, М., 1998
8. «Финансы, денежное обращение и кредит», А.Н. Трошин, В.И. Фомкин, М., 2000
9. Журнал «Деньги и кредит» - М.: №1 – 12 - 2005
10. Агентство финансовой информации «Консультант» (www.dinform.ru)
11. Национальная служба новостей (www.nns.ru)
Приложение №1
Кобрэдинговые проекты Сбербанка России с различными организациями.
Мобильный банк
«Мобильный банк» - это комплекс услуг, предоставляемых Сбербанком России держателям международных карт Сбербанка России посредством мобильной связи.
Воспользовавшись услугой «Мобильный банк», Вы можете:
- оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об операциях по карте;
- получать по запросу информацию о лимите доступных средств и о пяти операциях по карте;
- оперативно заблокировать карту с мобильного телефона ( в случае ее утраты);
- временно блокировать услуги «Мобильного банка»;
- получать информацию о картах, подключенных к «Мобильному банку»;
- осуществлять ряд платежей со счета карты без посещения банка;
- оперативно устанавливать регионы использования карты для снижения риска совершения по ней мошеннических операций.
Подключение к услуге «Мобильный банк» осуществляется бесплатно. Получение уведомлений об операциях по счету первые 3 месяца после подключения к «Мобильному банку» - бесплатно.
Аэрофлот бонус
Программа «Аэрофлот бонус» является совместным проектом Сбербанка России и компании Аэрофлот – российские авиалинии. Эта программа предоставляется владельцам международных карт «Visa Аэрофлот» Сбербанка России. Пользование этой программы предусматривает:
- начисление участнику «приветственных» бонусных миль при открытии
карты, а также 1 бонусной мили за каждую милю полета регулярными рейсами компании «Аэрофлот – российские авиалинии»;
- начисление бонусных миль по программе «Аэрофлот Бонус» при оплате товаров и услуг с использованием карты из расчета 1 миля за каждый потраченный доллар или 30 рублей;
- использование карты как в России, так и за границей для оплаты товаров и услуг и получения наличных средств;
- обслуживание карты в сети банкоматов Сбербанк России круглосуточно и без выходных;
- возможность открытия дополнительных карт к счету основной карты и начисления бонусных миль за операции по ним на счет основного держателя карты в программе «Аэрофлот Бонус» суммарно с накопленными милями;
- наличие дополнительных услуг: услуга «Мобильный банк» Сбербанка России; добровольное страхование от несчастных случаев и болезней; членство в Международной ассоциации пассажиров авиалинии ( IAPA); скидки при аренде автомобилей в компании «HERTZ», при оплате товаров и услуг в ряде магазинов и ресторанов.
Социальная карта
«Социальная» карта Сбербанка открывается лицам, имеющим право на получение различных социальных пособий, пособий на детей, дотации и иных выплат социального характера, а также для получения пенсии.