Коммерческие банки в кредитной системе (стр. 6 из 6)

Под устойчивостью банка следует понимать такое его динамичное состояние, которое обеспечивает необходимую степень защиты от неблагоприятного воздействия внешних и внутренних факторов. Устойчивость банка можно рассматривать как условие его прогрессирующего движения. Виды устойчивости банков можно классифицировать по ряду признаков, в том числе по характеру (экономическая, политическая, моральная устойчивость); исходя из общей ее оценки (реальная и мнимая устойчивость); по времени обеспечения (долгосрочная и краткосрочная устойчивость); по характеру сбалансированности (сбалансированная и с неустойчивым равновесием); по структуре (финансовая, организационная, кадровая, операционная, коммерческая устойчивость); по проводимой политике (постоянная или часто меняющаяся устойчивость в рамках общей концепции); с позиции равномерности развития банков (быстро развивающаяся, равномерно развивающаяся и неравномерно развивающаяся устойчивость); с позиции общественной полезности (общественно полезная и эгоистичная устойчивость).

Экономическая устойчивость банка во многом определяется финансовыми результатами его деятельности, уровнем принимаемых банком рисков в сочетании с его ликвидностью и доходностью.

Ликвидность в буквальном смысле означает легкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей и прочих активов в денежные средства. Ликвидность банка нередко определяют, как способность банка приобретать наличные средства в центральном банке или банках-корреспондентах по разумной цене. В целом ликвидность банка предполагает возможность продавать ликвидные активы, приобретать денежные средства в центральном банке и осуществлять эмиссию акций, облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов, других долговых инструментов.

Термин платежеспособность несколько шире: подразумевается не только и не столько возможность превращения активов в быстрореализуемые, сколько способность юридического или физического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства, вытекающие из торговых, кредитных или иных операций денежного характера. Таким образом, ликвидность выступает как необходимое и обязательное условие платежеспособности, контроль за соблюдением которой уже берет на себя не только само юридическое или физическое лицо, но и определенный внешний орган надзора и контроля.

Ликвидность для коммерческого банка – это его способность обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность банка определяется сбалансированностью активов и пассивов его баланса, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных банком пассивов.

Нормы ликвидности банка обычно устанавливаются как отношение различных статей активов баланса ко всей сумме или к определенным статьям пассивов или, наоборот, пассивов к активам. Ликвидность банка – основа его платежеспособности.

Платежеспособность трактуется как способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам (перед вкладчиками по выплате депозитов, перед акционерами – по выплате дивидендов, перед государством – по уплате налогов, перед персоналом – по выплате заработной платы).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, можно сказать, что многие коммерческие банки в современных условиях предлагают своим клиентам широкий круг операций и услуг. Они, в отличие от Центрального банка, доступны большинству населения,т.е. оориентированны на него. Коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов и умеют вовремя отвечать по своим обязательствам (перед вкладчиками – по выплате депозитов, акционерами – по выплате дивидендов, государством – по уплате налогов, персоналом – по выплате заработной платы).

Раскрытие этой темы, поможет в целом, сформировать мировоззрение по этому вопросу, понять роль коммерческих банков. Также полученные знания помогут при дальнейшей работе по экономическому профилю.

В результате написания работы можно подвести следующие выводы:

1. Коммерческие банки являются многофункциональными банковскими учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала, главной целью которых является получение прибыли.

2. Кредитная система – совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду.

3. Коммерческие банки играют важную роль в экономике, выполняя ряд функций, в частности, таких, как аккумуляция и мобилизация денежного капитала, посредничество в кредите, проведение расчетов и платежей в хозяйстве, создание кредитных денег, организация выпуска и размещение ценных бумаг, консультационное обслуживание клиентов.

4. Принципами деятельности коммерческих банков являются работа в пределах реально имеющихся ресурсов, экономическая самостоятельность, взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.

5. Классификация банков производится по различного рода признакам таким, как принадлежность уставного капитала и способ его формирования, территориальный характер деятельности, отраслевой признак, набор банковских операций и услуг, функциональный критерий, размер капитала и т.д.

6. Операции коммерческих банков делятся на пассивные (операции, увеличивающие банковские ресурсы), активные (с помощью которых банки размещают свои ресурсы для получения прибыли) и активно-пассивные (банковские услуги).

7. Роль коммерческих банков достаточно велика благодаря многочисленным связям с другими секторами экономики. Банки перераспределяют капитал между различными отраслями народного хозяйства. Их основная заслуга в РФ – это организация денежного оборота и накопление основного капитала. Посредством денежных расчетов коммерческие банки вносят свой весомый вклад в организацию денежного оборота страны. Банки осуществляют безналичный расчет, без которого немыслимы расчетные отношения между экономическими субъектами в современных условиях.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. от 27.07.2006 г.) .

2. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. – Москва.: ИКЦ «ДИС», 1997. – 288 с.

3. Вахрин П. И., Нешитой А. С. Инвестиции: Учебник. – М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и КО, 2004. - 380 с.

4. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» – М.: Омега-Л, 2007. – 476 с.

5. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, 1995г. - 288с.

6. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2002. – 384 с.

7. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. – 428 с.

8. Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 592с.

9. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробова. – М.: Экономистъ, 2003. – 752 с.

10. Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2007, - 768 с.

11. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 471 с.

12. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб: Питер, 2001. – 304 с.

13. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 622 с.

14. Деньги. Кредит. Финансы: учебное пособие / С.В. Галицкая. – М.: Эксмо, 2008. – 736 с.

15. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2001. – 423 с.

16. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой.- М.: Омега-Л, 2002.- 504 с.

17. Финансы: учебник / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М. Сабанти. – М.: Юрайт-Издат., 2007. – 462 с.

18. Экономика: Менеджмент. Маркетинг. Мировая экономика. Экономическая теория: Справочное учебное пособие / Под ред. Д.В. Валового, Г.Е. Лапши. – М.: Бизнес-школа; Интел-Синтез, 2001. – 432с.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Примерная организационная структура коммерческого банка

Приложение 2

Примерная организационная структура управления филиалом коммерческого банка

Приложение 3

10 крупнейших банков России в 2008 г.

№	Банк	Чистые активы на 01.01.2009 (млн. руб.)	Чистые активы на 01.01.2008 (млн. руб.)	Изменение за год (%)	Изменение № за год
1	Сбербанк	6 746 822.77	4 832 075.23	39.63	0
2	ВТБ	2 536 021.08	1 482 093.84	71.11	0
3	Газпромбанк	1 740 621.73	791 613.73	119.88	0
4	Россельхозбанк	816 723.60	477 077.27	71.19	2
5	Банк Москвы	750 434.87	495 080.50	51.58	0
6	Альфа-Банк	689 146.59	496 901.60	38.69	-2
7	ВТБ 24	596 986.33	321 901.90	85.46	4
8	Райффайзенбанк	565 803.80	422 187.15	34.02	-1
9	Юникредит Банк	555 436.77	343 615.06	61.65	1
10	Росбанк	498 145.26	393 368.03	26.64	-2
11	Промсвязьбанк	439 461.56	269 563.76	63.03	1
12	Уралсиб	436 192.77	360 339.82	21.05	-3
13	МДМ-Банк	309 342.82	262 202.09	17.98	0
14	Номос-Банк	263 683.82	181 202.28	45.52	2
15	ВТБ Северо-Запад	236 025.52	216 276.84	9.13	-1
16	Транскредитбанк	233 788.04	117 408.49	99.12	10
17	Русский Стандарт	230 801.30	212 636.04	8.54	-2
18	БСЖВ	214 493.20	104 396.82	105.46	11
19	УРСА Банк	212 344.17	179 632.86	18.21	-2
20	АК Барс	210 774.34	153 436.11	37.37	-1
21	Банк Санкт-Петербург	209 762.52	124 185.74	68.91	3
22	Петрокоммерц	180 091.08	161 289.84	11.66	-4
23	Международный Промышленный Банк	178 846.95	136 300.00	31.22	-1
24	Абсолют Банк	174 907.77	119 495.27	46.37	1
25	Ситибанк	171 790.55	143 414.24	19.79	-4
26	Оргрэсбанк	170 011.07	70 852.08	139.95	10
27	Зенит	151 309.70	127 853.68	18.35	-4
28	Возрождение	144 348.10	111 963.45	28.92	0
29	Инг Банк (Евразия)	131 300.52	79 695.04	64.75	4
30	Ханты-Мансийский Банк	120 399.48	83 756.77	43.75	2
31	МБРР	119 427.82	83 986.23	42.20	0
32	Кит Финанс	116 190.04	115 039.98	1.00	-5
33	Россия	104 231.68	57 820.55	80.27	11
34	Дойче Банк	103 748.89	45 907.57	126.00	19
35	ХКФ-Банк	103 078.45	71 303.65	44.56	0
36	Газэнергопромбанк	102 645.48	58 947.16	74.13	6
37	Русфинанс Банк	91 085.95	49 599.24	83.64	11
38	Банк ВЕФК	89 155.37	53 261.16	67.39	8
39	Союз	86 961.56	78 681.99	10.52	-5
40	Русь-Банк	85 607.02	63 718.28	34.35	-2
41	Коммерцбанк (Евразия)	85 403.95	48 422.58	76.37	9
42	ОТП Банк	83 859.91	63 458.58	32.15	-3
43	Национальный Банк Траст	77 868.47	58 453.42	33.21	0
44	КМБ-Банк	72 416.16	40 467.15	78.95	15
45	Московский Индустриальный Банк	69 343.95	61 300.38	13.12	-5
46	БТА Банк	69 277.45	34 117.37	103.06	27
47	Бинбанк	67 704.02	60 935.32	11.11	-6
48	Кредит Европа Банк	66 728.27	53 381.52	25.00	-3
49	Глобэкс	66 364.27	87 854.49	-24.46	-19
50	БНП Париба	63 818.11	39 114.47	63.16	11

Приложение 4

Общее количество банков в разрезе Федеральных округов

Количество действующих банков России	На 01.12.2007 г.	На 01.12.2008 г.	- снижение, + рост
Всего по Российской Федерации: в т.ч.	1135	1114	- 21
1.	ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	630	624	- 6
в т.ч. город Москва	553	546	- 7
2.	СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	81	81	0
3.	ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	119	115	- 4
4.	ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	134	131	- 3
5.	УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	63	59	- 4
6.	СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	68	68	0
7.	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	40	36	- 4