Таким образом, для предотвращения инфляции и негативных явлений в экономике банки должны осуществлять финансовое кредитование только производителей товаров, для обеспечения функционирования механизма распределения ресурсов путем постоянного воспроизводства оборотных средств и финансирование новых производств.
Все остальные субъекты экономики должны пользоваться только товарными кредитами.
Невольно возникает вопрос: А как же быть с платежными деньгами, положенными на хранение в банк производителями - потребителями первого уровня? Деньги, положенные в банк, становятся оборотными деньгами, хотят
или не хотят этого как вкладчики, так и банкиры. И только, если они
превращаются в оборотные средства, на них можно начислять банковские
проценты, иначе откуда возмется прибыль?
Платежные деньги не могут давать прибыли.
Платежные деньги - это заработная плата и, когда искусственно увеличивается количество этих денег в обращении, это эквивалентно увеличению заработной платы без увеличения выпуска товаров, т.е. ведет к истиной инфляции.
Правда платежные деньги, как мы говорили, сами по себе не определяют ни заработную плату, ни количество товарной продукции и ценности этих товаров. Деньги только нормируют и то и другое. Поэтому какая-то дополнительная партия денег, выпущенная в обращения через какое-то время приведет систему в равновесие, т.е. в соответствие с уравнением товарного баланса, но на ином уровне цен и заработной платы. Произойдет простое изменение масштаба цен.
Экономисты редко упоминают понятие "масштаб цен", предпочитая использовать понятие уровень цен. При этом экономическая картина выраженная в уровне цен ничего не дает без еще одного понятия - реальная заработная плата.
Масштаб цен говорит о том, что уравнение товарного баланса не нарушается, хотя цены и заработная плата эквивалентно изменяются.
Изменение масштаба цен во многих странах по различным соображениям производится искусственно, на законодательной основе.
Например, в СССР в 1961 г при реформе денежной системы одновременно в 10 раз сократили величины в денежном выражении и цен на товары и заработную плату, а так же все выплаты населению из государственного бюджета.
Понятно, что такое явление нельзя назвать дефляцией, ибо оно никак не отразилось на экономических процессах, происходящих в обществе.
Естественное изменение масштаба цен, вызванное развитием экономики, ростом прибавочной стоимости, появлением все новых и новых товаров происходит постоянно и, как говорилось, вполне закономерно.
Однако этот естественный процесс нельзя путать с работой "денежного станка" в интересах решения каких-то экономических проблем "чисто денежным" путем, путем к которому, к сожалению, часто прибегают политики, плохо разбирающиеся в экономике.
Такой путь, как правило, ведет к разрушению экономики. И не потому, что сама система не успевает справиться с процессов нормирования стоимости в виде цен и заработной платы.
Экономика разрушается потому, что в процессе этой инфляции резко изменяется денежное выражение оборотных средств, которые не индексируются и не успевают реагировать естественно на изменениепокупательной способности платежных денег, так как скорость оборота оборотных средств значительно ниже платежных. В результате сокращается производство товарной продукции, растет истинная инфляция, и, если процесс не останавливается, наступает товарный голод, а как следствие рост цен на товары, т.е. еще и ценовая инфляция.
Таким образом облик инфляции многолик, а ее воздействие на экономику многообразно и может приводит к катастрофическим результатам.
Для обуздания инфляционных процессов надо понимать их сущность и правильно использовать имеющуюся в экономике денежную систему обращения. В этой связи возникает два главных вопроса в теории денег: Сколько
необходимо денег для обеспечения функционирования экономики? И какова
истинная ценность денег?
* * *
С учетом того, что мы узнали из информационной теории денег, становится понятным, что первый вопрос поставлен некорректно, ибо требует уточнения, о каких деньгах идет речь.
Как правило экономисты, ставя этот вопрос, имеют ввиду платежные деньги.
Именно для определения количества платежных денег, денег участвующих только в торговом обороте, и идет речь. Имеются и соответствующая теоретическая формула, которая, по мнению авторов, должна отвечать на этот вопрос, хотя практически никто еще ее для этих целей применить не сумел.
Эта формула называется в теории уравнением обмена и имеет вид:
MV = РУ (6-10), где
М - денежная масса, находящаяся в обращении, как статистическая величина количества денег в обороте (правда, никто не уточняет в каком обороте!) за какой-то период времени.
V - скорость обращение денег.
Р - уровень цен - среднее взвешенное значение цен готовых товаров, выраженное относительно базового годового показателя, равного 1,0.
У - реальный национальный продукт, выраженный в денежных единицах. Понятно, что для определения необходимой денежной массы нужно
знать скорость обращения денег, т.е. РУ
V = ----- (6-11).
М
Без знания этого параметра уравнение 6-10 просто не имеет решения. а каким образом можно его определить? Практически? Но тогда отпадает смысл в теоретических изысканиях, ибо мы практически определим и саму массу денег.
При этом нужно сказать, что само понятие "скорости" искажает смысл денежного обращения.
Деньги - это информация, а информация не имеет скорости. Скорость - понятие энергетическое, а поэтому о скорости можно говорить только рассматривая товарный канал системы управления на третьем уровне, т.е. говорить о скорости движения товаров.
В теории информации существует понятие "скорость передачи информации", но это совершенно другое понятие, которое нельзя путать с физической скоростью, т.е. со скоростью движения материальных тел. При этом скорость передачи денежной информации не определяет скорость движения товаров, но она определяет время оборота денежных средств. Так как платежные средства участвуют только в одном торговом обороте (строго говоря, даже не в полном обороте, а в механизмах формирования заработной платы и в механизме формирования цен), то можно говорить о числе оборотов платежных денег за какой-то временной интервал. При этом надо понимать, что как платежное средство платежные деньги всегда связаны с товарами, но скорость передачи платежной информации определяет только направленность движения, но не скорость движения товаров.
Таким образом, под величиной "V" надо понимать число торговых оборотов в экономическом цикле (длительность цикла берется один календарный год), которые совершают платежные деньги, циркулирующих от потребителей первого уровня к рынку для приобретения потребительских товаров, полагая, что после акта купли-продажи эти деньги накапливаются в банковской системе и опять возвращаются к потребителям второго уровня.
Величина "V" во многом зависит и от организации расчетов, т.е. скорости передачи информации, и организации торговли, т.е. порядка реализации товарной продукции.
Например, резко сокращается потребность в наличных деньгах при покупке товаров в кредит, т.к. оплата кредита производится в основном по безналичному расчету. А такая форма торговли в развитых странах постоянно расширяется. В 1983 г., например, общий объем потребительской задолженности американских семей составлял 17% их чистого дохода.
Система платежей совершенствуется и благодаря чековому и электронному виду расчетов населения за приобретенные потребительские товары, что также обуславливает сокращение времени оборота платежных денег, при этом платежные деньги с развитием науки и техники, совершенствованием денежного платежного, торгового оборота, все больше превращаются в деньги безналичные.
На рис 6-7 а) показан показатель изменения "V" в США с 1960 по 1990 годы, взятые из работы ( ). При этом платежные средства здесь выступают в виде параметра М1, к которому относятся не только наличные деньги, но и трансакционные депозиты, т.е. депозиты, с которых с помощью чеков или электронных денежных переводов можно осуществлять платежи.
Из рисунка видно, как резко возросло за каких-то 25 лет число V в экономике США, благодаря совершенствованию системы денежных расчетов. Правда, этот параметр постоянно рассчитывается по отношению к ВНП и ВВП, что не верно, т.к. платежные деньги действуют (должны действовать) только в сфере потребительских товаров.
В России этот показатель составлял в 1991 г. - 1,31, в 1992 г. - 2,56, в 1993 г. - 462. Это объясняется тем, что в 1991 г. в России на руках у населения скопилась огромная денежная масса, которую население не могло реализовать из-за отсутствия товаров. В 1992 г. из-за "экономических реформ" эта масса мгновенно обесценилась, что и привело к двухкратному увеличению "V". В 1993 г. из-за очень низкого уровня доходов населения практически прекратилось потребление товаров длительного пользования, что и привело к дальнейшему росту числа "V".
Таким образом, многофункциональная зависимость параметра "V" делает бесперспективными теоретические изыскания в вопросе потребной платежной денежной массы, необходимой для обеспечения торгового оборота в стране на основании формулы (6-10). Для оценки необходимой денежной массы гораздо удобнее исходить из того, что деньги используются в экономике прежде всего для авансирования труда. Тогда, зная количество денег, необходимых для авансирования заработной платы, исходя из уравнения товарного баланса ЗП = Ц, и установленный порядок авансирования как количество авансов в год (например, при еженедельном авансировании