Система противодействия «отмыванию» денег в банковском секторе создана и работает, однако предлагается устранить некоторые пробелы в правовом регулировании с целью ее дальнейшего совершенствования.
По существующему положению, даже при наличии у коммерческого банка обоснованных подозрений о том, что его клиент связан с отмыванием денег и/или финансированием терроризма, либо систематически не выполняет требования по раскрытию информации, запрашиваемой в целях борьбы с отмыванием денег, банк не вправе прекратить с таким клиентом договорные отношения.
Очищению банковской системы от «грязных» денег будет способствовать предоставление кредитным организациям права расторжения договора банковского счета без соблюдения судебных процедур, если данный счет используется клиентом в целях легализации преступных доходов. Для реализации данного предложения необходимо внести соответствующие изменения в Гражданский кодекс РФ (ГК РФ).
Статья 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусматривает санкции в виде штрафа за административные правонарушения в сфере противодействия легализации преступных доходов. В РФ штрафные санкции применяются только к руководителям кредитной организации в размере до 500 000 руб. Для того, чтобы кредитным организациям было невыгодно и опасно работать с «грязными» деньгами, необходимо, чтобы прибыль от этих операций была значительно меньше, чем предусмотренные санкции за нарушение законодательства, препятствующего отмыванию денег, также необходимо применять санкции ко всем сотрудникам, напрямую связанным с обязанностями по соблюдению законодательства ПОД/ФТ.
Практика показывает, что ЦБ РФ не может эффективно осуществлять контроль над кредитными организациями, будучи ограниченным в праве проведения повторных проверок по одним и тем же вопросам за один и тот же период. С целью усиления контроля над соблюдением кредитными организациями законодательства в сфере противодействия легализации преступных доходов, необходимо в законодательном порядке закрепить право ЦБ РФ на осуществление повторных проверок кредитных организаций (их филиалов) на предмет соблюдения ими законодательства в этой сфере за уже проверенный период.
Особо следует отметить проблему с утверждением правил внутреннего контроля банков, связанную с обучением сотрудников банка в сфере ПОД/ФТ, которые осуществляют операции с денежными средствами. Обучение сотрудников банков по требованиям Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) должно проходить в аккредитованных при ФСФР учреждениях два раза в год, при этом ЦБ РФ дает право кредитным организациям самостоятельно выбирать курс обучения, которое должно происходить не реже одного раза в год. Двойная подготовка, как того требует ФСФР, для банков является экономически затратной и отрывает сотрудников от исполнения служебных обязанностей. Для обучения 500 человек банку необходимо около 5-6 млн руб. Для решения данной проблемы необходимо внести соответствующие поправки в законодательство РФ по противодействию отмывания незаконно полученных доходов, а также устранить противоречия и предоставить право ЦБ РФ самостоятельно осуществлять контроль за соблюдение законодательства в сфере ПОД/ФТ.
В августе 2010 года за отказ обучать своих менеджеров использованию противолегализационного законодательства к банкам впервые были применены санкции – ФСФР оштрафовала ВТБ 24 (700 тыс. руб.), банк Сосьете Женераль Восток (500 тыс. руб.), Международный промышленный банк (700 тыс. руб.), у которого также в ноябре 2010 года была отозвана лицензия, его задолженность пред кредиторами составила 80 млрд руб., в том числе перед ЦБ РФ 32 млрд.
Необходимо также отметить сам процесс направления сообщений в ФСФМ. Это документ (файл), который содержит более ста полей, их нужно заполнить верно, за один день (в США за 15-25 дней), и если какое-то поле заполнено неверно, то сообщение отвергается, но об этом можно узнать только на следующий день, при этом банк автоматически становится нарушителем срока отправки сообщения.
Так же для повышения эффективности противолегализационного закона следует усилить внимание к использованию новейших информационных технологий извлечения знаний из баз данных. На сегодняшний день у различных ведомств накопился большой объем данных, способных помочь выявлению схем отмывания преступных доходов, вывода активов. Поэтому, для более эффективной борьбы с легализацией преступных доходов, кредитным организациям необходим доступ к таким программно-техническим информационным ресурсам, как база данных МВД России об утерянных и недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, база данных Федеральной налоговой службы по налогам и сборам (МНС) России, состоящая из государственного реестра юридических лиц и сводного государственного реестра, аккредитованных на территории РФ представительств иностранных компаний. Данная мера будет способствовать предупреждению и повышению эффективности борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.
При решении задач по средствам усовершенствования банковского законодательства в сфере противодействия легализации ограничивается отток капитала, появляются свободные денежные средства в экономике. Их можно направить на развитие инновационной деятельности, финансирование заказов реального сектора экономики и коммерциализацию передовых научных технологий, выполняемых в научно-технической и инновационной сферах. Все это приведет к наибольшей эффективности национальной инновационной системы (НИС), повышению конкурентоспособности и производительности национальных предприятий на внутреннем и внешнем рынке и, как следствие, к улучшению экономического состояния страны.
Список литературы
1. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 27.07.2010) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (принят ГД ФС РФ 13.07.2001) (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.01.2011).
2. Постановление Правительства РФ от 23 июня 2004 г. № 307 «Положение о Федеральной службе по финансовому мониторингу».
3. Указ Президента РФ № 1263 «Об уполномоченном органе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
4. Приказ № 15 ФСФМ от 07.02.2003 г. «Об утверждении Положения о согласовании правил внутреннего контроля организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы».
5. Положение ЦБР от 28 ноября 2001 г. № 161-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"».
6. Указание ЦБР от 28 ноября 2001 г. № 137-Т «О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
7. Литвиненко А.Н., Ковалева Е.Ю. Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем: учеб. пособие в схемах. СПб. Знание, 2004.