Анализ банковских рисков
Наиболее актуальной проблемой российских коммерческих банков является управление кредитным риском на основе анализа балансовых данных и кредитного портфеля. Группировка кредитов в рисковые классы, разработка способов их минимизации и защиты банковских интересов уменьшают кредитный риск. Как указывалось ранее, снижению величины кредитного риска способствует отказ от концентрации кредитов в отраслях и предприятиях, испытывающих спад производства, а также соблюдение максимального размера риска на одного заемщика. Однако балансовые данные банка не позволяют получить такую информацию. Для этого необходимо использовать данные аналитического и внесистемного учета.
Так как банки в обязательном порядке оценивают платежеспособность свою и своего клиента, затраты на составление методики и на определение размера внутренних и внешних коммерческих и политических рисков своих клиентов им обойдутся гораздо дешевле, чем соответствующие затраты специализирующихся на подобной деятельности фирм. Определение кредитных рисков клиентов банка ничего стоить не будет, потому что они все равно проводят эту работу для себя.
Подобная деятельность обеспечит успех в конкурентной борьбе банка со специализированными компаниями, немалый источник прибыли и дополнительные гарантии его устойчивости в рыночной экономике.