Банк России обращает внимание кредитных организаций на необходимость распространения предупреждающей информации для своих клиентов, в том числе с использованием представительств в сети Интернет (web-сайтов), о возможных случаях неправомерного получения персональной информации пользователей систем ДБО.
В состав такой информации целесообразно включать описание официально используемых способов и средств информационного взаимодействия с клиентами, а также описания приемов неправомерного получения кодов персональной идентификации клиентов, информации о банковских картах и мерах предосторожности, которые необходимо соблюдать клиентам, пользующимся системами ДБО.
Кроме того, имеет место прямое хищение (или попытки хищения) денежных средств с использованием системы «Интернет-банкинг». Например, в 2008 г. со счета крупной фирмы по продаже автомобилей с использованием системы дистанционного банковского обслуживания были несанкционированно сняты денежные средства в сумме 8 205 650 руб. и перечислены на счет другой фирмы. Попытка хищения была предотвращена.
В ряде случаев, к сожалению, была доказана причастность сотрудников и руководителей коммерческих банков к открытию и ведению счетов заведомо фиктивных организаций, которые заинтересованы в том, чтобы управление расчетными счетами фиктивных организаций происходило дистанционно по системе «Банк-клиент». Выявлены случаи, когда лицами, не обладающими необходимыми полномочиями, осуществлялось управление расчетными счетами большого количества фиктивных организаций или управление расчетным счетом организации сразу несколькими лицами или организациями [5].
Банк России ориентируется на выработку рекомендаций для банковского сектора, которые должны способствовать организации надежного и эффективного Интернет-обслу-живания с учетом существующих проблем.
Все рекомендации направлены на то, чтобы подверженность банков и их клиентов неизбежным рискам оказалась минимальной. Но, несомненно, решать эти проблемы необходимо совместными усилиями кредитных организаций и Банка России.
Подводя итог анализа развития банковских информационных технологий и надзора в этой сфере, необходимо отметить, что планомерное развитие этих категорий позволило сформировать развивающуюся национальную платежную систему, основанную на более качественном расчетном обслуживании клиентов [5].
Список литературы
Лямин Л. В. Интернет-банкинг: сопутствующие факторы банковских рисков и организация регулирования и надзора // Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками. М.: Финансы и статистика, 2005. С. 48-57.
Мельников В. Н., Мовсесян А. Г. Противодействие легализации незаконных доходов. М.: МЦФЭР, 2007. 528 c.
Письмо Банка России от 05. 04. 2007 N 44-Т "О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая Интернет-банкинг)" и Письмо Банка России от 27. 04. 2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая Интернет-банкинг)".
Ревенков П.В., Воронин А.Н. Электронный банкинг: управление рисками отмывания денег // Банковское дело. 2009. №9. С.76-79
Хохлова Г.И. Платежные отношения и их развитие в условиях рынка. Иркутск: Изд-во ИрГТУ, 2008. 129 с.
http//www.bankir.ru -информационный сайт о банках
http://www.cbr.ru/ Центральный банк Российской Федерации