Проблемы макроэкономического характера. Ежегодно Всемирным банком публикуется рейтинг легкости ведения бизнеса. Этот индекс является интегральным значением десяти индикаторов, в числе которых показатели: легкости получения кредита; защиты инвесторов; налогообложения; регистрации собственности; международной торговли и др.Уровень доступности кредитов, как уже было сказано, очень низкий.
Другим фактором конкурентоспособности экономики и промышленного сектора страны является степень износа основных фондов. В целом по России практически не происходит сокращение износа основных фондов (в 2009 г. по России средний уровень износа составил 41,2% по сравнению с 42,1% в 2005 г.). Для пятилетнего срока, а тем более для модернизации, этот рост вряд ли можно серьезно воспринимать.
Таким образом, слабая доступность кредитования в России по сравнению с другими странами является одной из причин медленного обновления основных фондов, что, в свою очередь, является барьером для модернизации экономики. Даже учитывая своевременные и комплексные меры Банка России и Правительства РФ, возникает вопрос о мерах, которые должны быть приняты и направлениях модернизации РБС.
В этой связи необходимы качественные изменения в РБС, совокупность которых свидетельствует о необходимости модернизации банковской системы:
1. Устранение системной недоразвитости РБС в части
- консолидации (комплексное управление РБС, совершенствование требований к универсальным банкам, развитие специализированных кредитных организаций (региональных, продуктовых);
- законодательного регулирования (внедрение отчетности по МСФО, комплексирование систем риск-менеджмента, совершенствование пруденциального надзора, в том числе за финансовым рынком в целом);
- технологического развития (модернизация платежных систем, развитие систем банковских и кредитных карт, внедрение новых продуктов и услуг, в том числе нетрадиционных).
2. Обеспечение пропорционального развития РБС в интересах кредитования реальной экономики и населения, в том числе модернизации. Решение ресурсной проблемы также за счет отечественных возможностей для смягчения зависимости от зарубежных заимствований.
3. Укрепление капитальной базы РБС. Формирование эффективных схем привлечения ресурсов в капитал банков, в том числе через механизмы публичных размещений. Регулирование доли иностранного капитала в РБС.
4. Решение проблемы эффективного регулирования финансовых институтов (включая банки и банковские холдинги) на национальном и наднациональном уровнях. Повышение информационной прозрачности для обеспечения устойчивого долговременного развития.
5. Развитие категории независимой оценки бизнеса в интересах принятия бизнес-решений и управления рисками, в том числе упорядочивание деятельности рейтинговых агентств.
6. Трансформация структуры продуктов и услуг, определяемых вызовами времени, прежде всего, развитие дистанционных услуг в связи с направленностью современного бизнеса на ускорение расчетов и переход на менее затратные технологии обслуживания клиентов.
Модернизация экономики требует адекватного финансового сопровождения. Перечисленные выше проблемные вопросы показывают, что в самой РБС много нерешенных проблем, предполагающих структурную, организационную и технологическую модернизацию. Устойчивость развития РБС определяет будущие возможности экономики.
Необходимость регуляторных новаций. Кризис показал, что причины его возникновения за рубежом и распространения в развивающихся странах, включая Россию, лежат в регуляторной сфере. Неуправляемое развитие банковских инструментов, обеспечивающих рост леверенджа, включая производные финансовые инструменты, нерегулируемая секьютеризация привели к тому, что риски, принимаемые на себя банками, оказались трудно оцениваемыми. Этому же способствовало быстрое развитие надгосударственных финансовых институтов, глобализация банковской деятельности. Вопрос о координации регулирования актуален как внутри страны, так и между государствами. Базель II не дает полного ответа на эти вопросы, хотя в странах Западной Европы, где его механизмы используются более широко, кризисные явлении в финансовой сфере не столь остры.
Модернизации финансовой системы. Развитие новых финансовых инструментов, фондовых рынков способствует как усилению роли и влиянию финансовой системы на экономику, так и усилению РБС. Требуется снижение спекулятивного уровня фондовых рынков, в том числе за счет регуляторных изменений. Значимым является повышение транспарентности рынка, создания общедоступной и контролируемой государством системы раскрытия информации о рынке, формирование механизмов контроля рыночной дисциплины со стороны профессиональных участников. Важной составляющей является снижение уровня зависимости от спекулятивной составляющей иностранных участников рынка.
Модернизация банковских технологий. Технологическое развитие РБС за 20 лет достигло современного мирового уровня с лагом порядка 5-10 лет. Это касается таких проектов как внедрение банковских карт (при этом чековый этап был успешно пропущен), депозитариев (ряд российских депозитариев признаны на мировом уровне как успешные кастодианы), биржевая торговля (отставание по производным инструментам зачастую действовало на пользу РБС), расчетных систем, в том числе межбанковский клиринг, и ряда других.
Финансовые услуги как никакие другие приспособлены для дистанционной формы реализации. В связи с тем, что многие механизмы модернизации также замкнуты на возможностях информационных технологий, представляется важным комплексное решение этих проблем и могут быть структурированы как проекты (формирование современной платежной системы, обеспечивающей ускорение расчетов с повышенной системой безопасности, внедрение банковских и кредитных карт как средства платежа). Внимания требуют модернизация информационных банковских систем, внедрение систем комплексного планирования и управления банковской деятельностью, развитие устойчивых методов использования производных финансовых инструментов.
Крупнейшей проблемой является внедрение современных систем риск-менеджмента. Это не только методологическая и организационная, но и достаточно сложная технологическая задача. Опыт Западной Европы показывает, что финансовые затраты на такую систему также высоки, в связи с чем её можно рассматривать как инвестиционную.
Подводя итоги, следует отметить, что в современных условиях необходима выработка концептуально новых способов решения важнейших социально-экономических проблем, формирования путей и методов банкизации России, что и должно привести к решению задачи модернизации страны, а в конечном итоге – к ускорению процесса создания национальной инновационной системы.
Список литературы
Морозкин А.Ю., Карминский А.М. Нужна ли модернизация российской банковской системе? // Банковское дело. 2010. № 3.
Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики. 2009. № 7.
Гарегин Тосунян. Создание эффективной банковской системы в России// Тезисы выступления на Северо-Западной банковской конференции в Петербурге(13.07.2010).