Как АБС участвует в СЭП
С внедрением системы электронных платежей сразу же встал вопрос, смогут ли автоматизированные системы коммерческих банков взаимодействовать с СЭП так, чтобы были соблюдены все требуемые соглашения о связях, а при подготовке платежных и других сообщений для передачи через СЭП обеспечивалась необходимая безопасность. НБУ разработал требования к программному комплексу "Операционный день банка", поставив обязательное условие, чтобы все эксплуатирующиеся в украинских банках АБС прошли в Нацбанке экспертную оценку на соответствие этим требованиям, согласно которым система, обеспечивающая работу коммерческого банка, должна:
обмениваться с СЭП сообщениями в заданном НБУ формате;
вести корреспондентский счет, который соответствует коррсчету банка в НБУ, и следить за соответствием его состояния информации, поступающей из региональной расчетной палаты;
производить операции по отражению отправленного или полученного платежа в учетной системе банка только после получения подтверждения от РРП, поскольку в СЭП межбанковский расчет считается осуществленным после списания средств с технического корреспондентского счета банка-отправителя в региональной расчетной палате НБУ;
обеспечивать возможность идентификации служащего банка, который инициировал платеж;
осуществлять обмен сообщениями с СЭП через выделенное в составе АБС рабочее место.
АБС банка, имеющего единый консолидированный коррсчет в НБУ, но филиалы которого ведут расчеты между собой и с другими банками через СЭП, дополнительно к вышеизложенным функциям обязана:
вести консолидированный субкорреспондентский счет, который соответствует консолидированному субкоррсчету головного банка в РРП;
вести субкорреспондентские счета своих филиалов в соответствии с информацией об оборотах по платежам филиалов, полученной от РРП;
отражать проведенные платежные транзакции головного банка и филиалов на субкорреспондентских счетах филиалов и на консолидированном субкорреспондентском счете, которые ведутся в АБС головного банка;
формировать и отправлять в РРП управляющую информацию о распределении лимитов по платежным оборотам филиалов;
сверять информацию о лимитах и состояниях субкоррсчетов филиалов, поступающую от РРП;
сверять неразрывность и корректность значений консолидированного субкорреспондентского счета с учетом платежей как головного банка, так и его филиалов.
К АБС банка, использующего механизм бизнес-правил, предъявляются дополнительные требования по корректному ведению базы данных бизнес-правил на уровне головного банка и его филиалов. Банк, использующий собственную ВПС, должен иметь возможность осуществлять платежи между своими филиалами и управлять ими без помощи СЭП.
К моменту начала кампании по государственной сертификации АБС в банках Украины уже несколько лет эксплуатировался программный комплекс RS-Bank, разработанный российской компанией R-Style Software Lab. RS-Bank в числе первых получил свидетельство о соответствии требованиям НБУ. Эта система используется банками, которые занимают видное место в банковской системе Украины. В частности, один из крупнейших банков страны "Украина" в развитии применяемых им схем межбанковских расчетов прошел путь от первой через пятую к третьей модели, которая предполагает использование собственной платежной системы для расчетов между более чем 600 филиалами банка. Вместе с банком этот путь проделала и система RS-Bank, которая эксплуатируется во всех 30 филиалах дирекции банка по Одесской области.
Особый интерес будет представлять работа системы по седьмой модели ведения корреспондентского счета, переход на которую планируют несколько украинских банков, эксплуатирующих комплекс RS-Bank.