Работа в банке - для большинства это словосочетание является синонимом престижности и материального благополучия. Работа в банке ассоциируется со строгим официальным стилем в одежде, не пыльным времяпровождением за офисным столом или милой беседой с клиентом о кредитах или вкладах. А еще работа в банке – это где то рядом с огромных хранилищем денег, золота и еще бог весть каких ценностей, которые постоянно куда то возят в бронированных машинах. Если работа в банке – это ваша мечта, а все вышеперечисленное это все или почти все что вы знаете о работе в банке, настоятельно рекомендуем вам внимательно ознакомиться с практическими советами данной статьи.
Работа в банке? А где конкретно?
Работа в банке у многих ассоциируется, прежде всего, с кредитным отделом. Смеем вас уверить, что банк это структура более широкая и многообразная. Связано это, прежде всего, с большим разнообразием операций, которые проводят банки. Какие же основные отделы существуют в банке и чем занимаются люди, которые там работают? Коротко расскажем об этом.
Операционный отдел
Операционист, бухгалтер, специалист - обычно так звучат должности, работающих в этом отделе банковских работников. Отдел занимается непосредственно прямым обслуживанием клиентов:
физических лиц, т.е. населения,
юридических лиц, т.е. организаций и предприятий.
Соответственно, в работе данного отдела имеется два направления: обслуживание физических лиц и обслуживание юридических лиц.
Работа операциониста (бухгалтера, специалиста) по обслуживанию физических лиц состоит в нижеследующем:
Оформление и выдача вкладов населения, начисление процентов по вкладам, прием и выдача денежных переводов, открытие текущих счетов физическим лицам, работа с банковскими картами, оформление различных платежей и иных операций, проводимых данным банком с физическими лицами.
Работа операциониста (бухгалтера, специалиста) по обслуживанию юридических лиц состоит в нижеследующем:
Прием и проверка расчетных документов от клиентов юридических лиц и проведение операций по их счетам, открытым в банке, прием от предприятий и организаций денежных чеков на выдачу наличности и объявлений на взнос наличных, операции по корпоративным пластиковым картам и прочие операций, которые связаны с банковскими счетами юридических лиц в данном банке.
Кроме того сотрудники данного отдела осуществляют подготовку и отправку всех платежей, совершенных клиентами банка в течение всего операционного дня, готовят ответы на запросы многочисленных контролирующих органов, касающихся операций по счетам клиентов, а также исполняют распоряжения профильных подразделений банка к расчетным и текущим счетам клиентов.
Работа в банке в операционном отделе требует определенной подготовки. Как правило, берут сюда специалистов уже имеющих опыт подобной работы. Связано это, прежде всего, с тем, что операционная работа строго регламентирована целым рядом нормативных актов банковского, гражданского и налогового законодательства.
Основной минимум нормативных документов, которые должен знать сотрудник операционного отдела, работающий с физическими лицами:
1. Гражданский Кодекс РФ:
Часть 1 Глава 10 (регламентирует работу с доверенностями, что очень актуально при работе с физическими лицами);
Часть 2 Глава 44 «Банковский вклад» и Глава 45 «Банковский счет»
Часть 3 Глава 62 ст.1128 «Завещания».
2. «Закон о банках и банковской деятельности» ст. 26 «Банковская тайна». Содержит перечень сведений являющихся банковской тайной, не подлежащей разглашению неправомочным лицам.
3. «Закон об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 :
Глава 1 ст.8 (об исполнении требований судебных актов банками);
Глава 2 (содержит перечень исполнительных документов и требования к их оформлению. Поскольку исполнительные документы часто выставляются к счетам клиентов банка, операционист обязан знать их);
Глава 8 ст.70-72 (о том, каким образом обращается взыскание на счета клиентов в банке), ст.81 (о порядке ареста счета клиента в банке);
Глава 15 ст. 114 (об ответственности к которой может быть привлечен банк из–за нарушения операционистом вышеперечисленных положений данного закона).
4. Положение Банка России № 302-П от 26.03.2007 г. «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Это основной документ определяющий ведение бухгалтерского учета в банке. Работа в банке с физическими лицами предполагает знание этого документа в части характеристики балансовых счетов №№ 40817, 40905, 40909, 40911, 40912, 40913, 423, 426, 47411 (необходимо четко знать какие операции проводятся по данным счетам, в корреспонденции с какими счетами они работают и какова их аналитика).
5. Положение Банка России № 383-П от 19.03.2012 "О правила осуществления переводов денежных средств".
6. Положение Банка России № 39-П от 26.06.1998 г. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками». Здесь определены правила начисления процентов по вкладам.
7. Внутренние положения конкретного банка, определяющие и уточняющие порядок работы с физическими лицами.
Основной минимум нормативных документов, которые должен знать сотрудник операционного отдела, работающий с юридическими лицами:
1. Гражданский Кодекс РФ:
Часть 1 Глава 10 (регламентирует работу с доверенностями);
Часть 2 Глава 44 «Банковский вклад» и Глава 45 «Банковский счет»
2. Налоговый Кодекс РФ
Глава 1 ст. 11 (определяет основные понятия в их связи с налоговым законодательством, например, следует четко разобраться, что является «счетом» в целях налогового контроля, а что нет);
Глава 11 ст. 76 (определяет действия работника банка при приостановлении операций по счетам организации или предприятия);
Глава 14 ст.86 (определяет обязанности банков для целей осуществления налогового контроля);
Глава 18 (о пенях и штрафах, которые может заработать для банка операционист по работе с юридическими лицами, если не изучит перечисленные выше статьи Налогового кодекса).
3. «Закон об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 :
Глава 1 ст.8 (об исполнении требований судебных актов банками);
Глава 2 (содержит перечень исполнительных документов и требования к их оформлению. Поскольку исполнительные документы часто выставляются к счетам клиентов банка операционист обязан знать их);
Глава 8 ст.70-72 (о том, каким образом обращается взыскание на счета клиентов в банке), ст.81 (о порядке ареста счета клиента в банке);
Глава 15 ст. 114 (об ответственности к которой может быть привлечен банк из–за нарушения операционистом вышеперечисленных положений данного закона).
4. «Закон о банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 ст. 26 «Банковская тайна». Содержит перечень сведений являющихся банковской тайной, не подлежащей разглашению неправомочным лицам.
5. Положение Банка России № 302-П от 26.03.2007 г. «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Это основной документ определяющий ведение бухгалтерского учета в банке. Работа в банке с юридическими лицами предполагает, прежде всего, знание этого документа в части характеристики балансовых и внебалансовых счетов №№ 401, 402, 403, 404, 405, 406, 407, 408 (кроме 40817), 47426, 90901, 90902, 912(необходимо четко знать какие операции проводятся по данным счетам, в корреспонденции с какими счетами они работают и какова их аналитика).
6. Положение Банка России № 383-П от 19.03.2012 "О правила осуществления переводов денежных средств".
7. Положение Банка России № 39-П от 26.06.1998 г. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками». Правила начисления процентов по вкладам, актуальны и по депозитным операциям юридических лиц.
8. Внутренние положения конкретного банка, определяющие и уточняющие порядок работы с юридическими лицами.
Операционный отдел в зависимости от крупности банка может подразделяться по направлениям: обслуживание клиентов, прием и отправка платежей, работа с банковскими картами, открытие расчетных и текущих счетов и т.д.
Работа в банке в операционном отделе сложна еще не только объективной необходимостью знания множества нормативных актов, но и большим объемом работы (как правило, именно операционисты чаще всего задерживаются после работы), а также необходимостью уметь общаться с разными, часто не особенно приятными в общении, клиентами.
Ввиду того, что операционный отдел очень ответственный участок работы банка в плане риска заработать штрафы для банка, людей без опыта сюда берут неохотно, под ответственность конкретного руководителя. Начинать работу в операционном отделе банка лучше в качестве ученика и под строгим контролем более опытного сотрудника.
Отдел кассовых операций
Отдел кассовых операций производит кассовое обслуживание клиентов, проще говоря, принимает и выдает наличные деньги. Сотрудники, работающие здесь – кассиры, кассовые работники должны иметь навыки работы с наличными денежными средствами. Работа в банке в отделе кассовых операций также строго регламентирована. Основное положение, устанавливающее порядок совершения операций с наличными деньгами в банке - «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ» №318-П от 24.04.2008. Кроме того, имеется положение №136-И от 16.09.2010 г. «О порядке осуществления уполномоченными банками (их филиалами) отдельных видов банковских операций и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" и Указание Банка России от 14.08.2008 № 2054-У "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации", определяющие работу банка с наличностью в иностранной валюте. А также Инструкция Банка России от 04.12.2007 N 131-И "О порядке выявления, временного хранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением".