Банковская система России 18 (стр. 2 из 6)

Кроме того организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации; определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

В рамках нормативного регулирования ЦБ РФ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно - кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные[5], то есть выполняет также и информационно-аналитические задачи.

Основными инструментами и методами денежно - кредитной политики Банка России являются, во-первых, процентные ставки по операциям Банка России. Учетная ставка (ставка рефинансирования) - ставка процента за кредит, предоставляемый центральным банком коммерческим банкам. ЦБ РФ регулирует размер процентной ставки, по которой коммерческие банки заимствуют у ЦБ денежные средства, и ,назначая единую учетную ставку, ЦБ тем самым определяет низшую границу учетной ставки коммерческих банков, по которой они выдают кредиты бизнесу и населению.

Если наступает экономический спад, то учетная ставка сокращается, деньги становятся доступнее, расширяется масштаб кредитования, банки наращивают денежное предложение, благосостояние населения растет, растет сбережение, количество потребительских кредитов, увеличивается спрос на товары и услуги. Эта кредитная политика, политика дешевых денег, называется экспансионной. Но ее следствие – ускорение темпов инфляции и тогда приходит время для рестрикционной политики. Банк России поднимает учетную ставку. Это приводит к следующим последствиям: некоторым банкам дорогой государственный кредит становится недоступным, что сокращает скорость нарастания денежной массы в обращении, а если коммерческий банк все же берет подорожавший кредит, то он вынуждается повышать эффективность своих операций, кредитовать только наиболее эффективные проекты; коммерческие банки стремятся перекладывать дорогой государственный кредит на плечи своих клиентов - повышается ставка процента за кредит и у коммерческих банков – происходит сокращение спроса на деньги, ограничение объема кредитных операций. Цель такой политики – сдерживание инфляции, оздоровление экономики. Количество кредитов на развитие производства снижается, сокращается количество инвестиций, как следствие происходит спад производства. Для улучшения ситуации Банк России снова снижает учетную ставку.

Следующим инструментом денежно-кредитной политики являются нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Обязательные резервы - это минимальная норма вкладов (депозитов) коммерческих банков и других финансово-кредитных институтов в центральном банке. Соответствующую данной норме денежную сумму коммерческий банк не имеет права давать взаймы, и обязан держать на своем счете в Центральном Банке. Такие вклады коммерческих банков, с одной стороны, выступают средством защиты интересов вкладчиков (на случай банкротства банка), а с другой - значительно облегчают систему безналичных межбанковских расчетов. Так, в условиях инфляции центральный банк увеличивает норму обязательных резервов. Тем самым ограничиваются возможности коммерческих банков предоставлять ссуды своим клиентам. И, наоборот, при дефляции, когда необходимо увеличить количество денег в обращении, минимальная норма сокращается. При этом коммерческие банки, разморозив часть своих средств, превращают их в кредиты.

Также инструментами денежно-кредитной политики Центрального Банка являются:

рефинансирование кредитных организаций, установление ориентиров роста денежной массы, эмиссия облигаций от своего имени и их реализация ( Центральный Банк в целях регулирования денежной массы ведет куплю-продажу государственного долга. Так, если появляется необходимость увеличения количества денег в обращении, то осуществляется скупка государственных долговых обязательств)

Структура Банка России

В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура Банка России включает Национальный банковский совет, председателя Банка России, совет директоров, центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), другие организации, включая вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения.[6]

При Банке России создан Национальный банковский совет как коллегиальный орган.

В состав Национального банковского совета, кроме Председателя Банка России, входят представители от Совета Федерации - 2; Государственной Думы - 3; Президента Российской Федерации – 3, Правительства Российской Федерации - 3. В совет директоров входят председатель Банка России и 12 членов совета директоров.[7]

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на 4 года. Одно и то же лицо не может занимать должность председателя Банка России более трех сроков подряд.

Члены совета директоров назначаются на должность Государственной Думой по представлению председателя Банка России сроком на 4 года.

Функции совета директоров:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовую финансовую отчетность Банка России;

3) принимает решения:

- об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

- о величине резервных требований;

- об изменении процентных ставок Банка России;

- о размерах лимитов операций на открытом рынке;

- об участии в международных организациях;

- о применении прямых количественных ограничений;

- о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;

4) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России.

Департаменты являются исполнительным органом, осуществляющим повседневное руководство текущей деятельностью Банка России.

Территориальные учреждения Банка России включают в себя национальные банки республик, а также главные управления Центрального банка РФ по областям и краям. Территориальные управления осуществляют задачи и функции, возложенные на Банк России в пределах соответствующей территории РФ. Годовые отчеты и другую отчетность для ТУ определяет Банк России.

Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер.

Расчетно-кассовые центры являются «низовыми»[8] учреждениями Банка России и выполняют функции и операции Центрального банка в масштабе районов. Основной функцией РКЦ является обеспечение эффективного и безопасного функционирования платежной системы Банка России, они осуществляют расчеты между кредитными организациями, осуществляют кассовое обслуживание кредитных организаций, хранят наличные деньги и другие ценности, совершат операции с ними и обеспечивают их сохранность. РКЦ возглавляет начальник, назначаемый на должность руководителем ТУ.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями. Они предназначены для обслуживания воинских частей, учреждений и организаций МО, а также физических лиц, проживающих на территории частей, обслуживаемых полевыми учреждениями. Кроме того, полевыми учреждениями могут обслуживаться иные государственные органы и юридические лица, обеспечивающие безопасность РФ. Они имеют двойное подчинение – с одной стороны подчиняются Банку России, с другой – Министерству Обороны. Полевые учреждения осуществляют банковские операции только с физическими и юридическими лицами, но по решению БР на них могут быть возложены функции РКЦ.

1.2 Коммерческие банки и небанковские кредитные организации

На втором уровне банковской системы находятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также представительства и филиалы иностранных банков. По состоянию на 1 января 2011 года в России действует 1012 кредитных организаций, из них 948 – банки, 58 – небанковские кредитные организации.[9]

Коммерческие банки – банки, имеющие право совершать совокупность следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение привлеченных средств от своего имени и на условиях возвратности, срочности и платности, открытие и ведение счетов юридических и физических лиц.

Небанковские кредитные организации имеют право на осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных федеральными законами. Основная цель деятельности кредитной организации – получение прибыли, действуя на основе лицензии ЦБ РФ, путем совершения банковских операций, предусмотренных федеральными законами.