Федеральное агентство по образованию
ГОУВПО «Марийский государственный университет»
Институт экономики, управления и финансов
Кафедра организации и управления на предприятиях АПК
Контрольная работа
по дисциплине «Внутрихозяйственная кооперация и интеграция»
Тема: «Современная кредитная кооперация: тенденция, риски, перспективы»
Выполнил (а):
студент (ка) 3 курса группы ЭО-31
Пуговкина А.А.
Проверил:
к.э.н, доцент Макаров А.А.
Йошкар-Ола
2011г.
Содержание
Введение
1. Теоретические основы кредитной кооперации
1.1 Основные исторические вехи в развитии кредитной кооперации в России
1.2 Социально-экономические предпосылки создания кредитных кооперативов
2. Кредитная кооперация в сельском хозяйстве
2.1 Современное состояние развития сельской кредитной кооперации
2.2 Правовая основа сельской кредитной кооперации
3. Проблемы и перспектива развития кредитной кооперации в России
3.1 Проблемы развития кредитной кооперации в России
3.2 Формирование стратегии развития кредитной системы сельского хозяйства
Заключение
Список использованной литературы
Введение
На протяжении примерно двух последних столетий кооперация вызывает к себе неослабный, возрастающий интерес. Кооперация сегодня, в начале XXI века, представляет собой весьма распространенное общественное явление.
Многозначное интернациональное слово "кооперация" происходит от латинского cooperatio, состоящего их двух частей: со (cum) — совместно, заодно и opus (opens) — труд, работа. Следовательно, ставшее международным слово "кооперация" можно в самом общем виде перевести как сотрудничество, совместную деятельность, объединенное действие.
Универсальное, сложное понятие кооперации имеет как очень широкое толкование, так и относительно узкую трактовку.
В самом широком смысле под кооперацией наука подразумевает в одном случае всеобщее свойство окружающего нас мира с его связями и отношениями, в другом — синоним самого человеческого общества, в третьем — основной социальный механизм, созданный людьми для поддержания общественной жизни, либо общественное взаимодействие, взаимопомощь, трудовую ассоциацию, солидарность. Как очень точно выразился русский художник и ученый Николай Рерих (1874 - 1947), "все создается лишь истинной кооперацией".
В сравнительно узком значении под кооперацией понимается совокупность либо некоторая часть особых общественно-хозяйственных объединений. Иначе говоря, в данном случае собирательное понятие "кооперация" включает, прежде всего, кооперативы (кооперативные общества). Это понятие охватывает также кооперативные союзы, кооперативные объединения, организации, предприятия и учреждения.
В настоящее время в России мелкое и среднее предпринимательство, являющееся стержнем хозяйственной структуры рыночной экономики и обладающее не только крупным производственным потенциалом, но и обеспечивающее широкую социальную базу рыночному хозяйству, оказалось в трудном экономическом положении. Для развития производства необходимы современные оборудование, технологии и т.д., на приобретение которых требуются средства. Главным источником получения этих средств являются кредиты банков, к которым у мелких предпринимателей в настоящее время практически нет доступа. Столь же ограниченно и население в получении потребительских кредитов. Одним из путей решения проблемы кредитования мелкого и среднего предпринимательства, а также развития потребительского кредита, является создание системы кредитной кооперации.
Кредитные кооперативы способствуют формированию и стимулированию предпринимательства, развитию новых принципов формирования доходов, способствуют росту мотивации к труду у работников. Система кредитной кооперации позволит преодолеть одну из важнейших проблем современной российской экономики — постоянно возрастающий дефицит инвестиционных ресурсов.
1. Теоретические основы кредитной кооперации
1.1 Основные исторические вехи в развитии кредитной кооперации в России
Кредитная кооперация зародилась в России в середине XIX века. Система учреждений мелкого кредита в предреволюционный период включала множество форм.
В систему учреждений мелкого кредита входили:
- Ссудо-сберегательные товарищества - кредитные кооперативы, осуществлявшие кредитование и хранение сбережений своих членов - в основном мелких и средних собственников деревни и города. К 1914 году но суммарному балансу этот вид товариществ превосходил прочие учреждения мелкого кредита. Некоторые товарищества вели хлебозалоговые операции и имели зернохранилища, осуществляли кооперативный сбыт хлеба.
- Кредитные товарищества в Российской империи - кооперативы, предназначенные для пополнения оборотных средств трудового населения деревни, а также содействия своим членам в осуществлении хозяйственных операций. К 1911 г. на одно кредитное товарищество в среднем приходилось 570 крестьянских хозяйств. В целом отдельные кредитные товарищества обладали меньшими средствами, чем ссудо- сберегательные товарищества, но были более доступными для крестьян, нуждающихся в заемных средствах.
- Земские кассы мелкого кредита - кредитные органы при губернских и уездных земствах, образованные для содействия местным кредитным кооперативам и мелкому сельскому кредиту. Капиталы касс складывались из ассигнований, полученных из местных бюджетов, отчислений из чистой прибыли, частных вкладов и займов.
- Общества взаимного кредита - кредитные учреждения, осуществлявшие кредитование частных предпринимателей. Собственный (оборотный) капитал создавался из вступительных взносов членов общества в размере 10% допущенного им кредита.
Российские реформы 60-х годов способствовали быстрому развитию рыночной инфраструктуры, менялся уклад жизни российского крестьянства (от натурального к товарному), сельскохозяйственный быт пополнялся фабричными товарами, потребность в деньгах росла быстрее товарности, поэтому возникала острая потребность в заемных средствах.
Первый в России ссудо-сберегательный кооператив был организован братьями Лугипиными в 1865 г. в Костромской губернии. Ссудо-сберегательные товарищества не были приспособлены к условиям русской деревни, так как при их организации предполагалось обязательное внесение паев, что делало невозможным участие в них бедного крестьянства.
Более приемлемым для российского крестьянства оказался второй тип кооперативов - беспаевые кредитные товарищества, закон об учреждении которых был принят в 1895 г. Основным источником средств этих товариществ служили займы на стороне, а не паевой капитал членов кооператива.
Процесс развития ссудо-сберегательных товариществ не был равномерным. До 1883 г. шел их быстрый рост, с 1884 по 1895 г. происходило их столь же быстрое сокращение, в 1896-1897 гг. начинается оживление.
Спад в развитии кредитной кооперации во второй половине 80-х -первой половине 90-х годов XIX века явился следствием мирового аграрного кризиса. Кроме того, этому способствовали низкая кредитоспособность крестьян, слабое обеспечение ссуд, несоответствие ряда уставных норм товариществ реалиям сельскохозяйственного уклада (короткий срок кредита и т.п.).
Стимулом для ускорения процесса становления кооперативного движения и выхода из кризиса кредитной кооперации послужили Положение об учреждениях мелкого кредита от 1 июня 1895 г. и разработанные в 1896-1897 гг. на его основе новые образцовые уставы, а также реализация решений съезда представителей ссудо-сберегательных товариществ (1898 г.) и съезда представителей потребительской кооперации (1896 г.).
Динамика процесса становления и развития кредитных товариществ в дореволюционной России характеризуется следующими показателями: если в 1897-1898 гг. были зарегистрированы 11 кредитных товариществ, то в 1899г. - уже 16, в 1900 г. - 32, в 1901г. - 62, в 1902 г. - 109, в 1903 г. - 151, в 1904 г. - 267. Общее количество кредитных кооперативов обоих типов к концу 1904 г. составило 934.
Возрастало и число членов кредитных кооперативов. В 1897 г в 608 товариществах, представивших сведения о численном составе, учтено 218391 человек, в 1902 г. - 324587, в 1903 г. - 363814, в 1904 г. - 386 737. Эти данные взяты из ежегодных отчетов, которые представлялись добровольно, а не в обязательном порядке. По более поздним подсчетам М. Хейсина, в 1904 г. функционировал уже 1461 кооператив.
В различные периоды экономических кризисов кредитная кооперация играла роль локомотива, способного вывести сельскохозяйственную отрасль из состояния депрессии. Кредитная кооперация представляла собой институт рыночного типа, основанный на товарно-денежных отношениях, и опиралась на активную в хозяйственном отношения часть крестьянства. Работа кредитных кооперативов в деревне способствовала повышению эффективности производства, нейтрализации дорогого ростовщического кредита и сдерживала процесс расслоения в деревне.
Подводя итог, следует отметить, что в России конца XIX века и начала XX века действовала высокоразвитая система кооперативного кредита, тесно взаимодействующая с банковским сектором и поддерживаемая государством. Вместе с тем, необходимо учитывать, что государство и банковская система не должны доминировать в кооперативной системе, чтобы не повторить печальный опыт 30-х гг. XX века, когда произошло поглощение кредитно-кооперативного сектора государственной банковской монополией.
1.2 Социально-экономические предпосылки создания кредитных кооперативов
В настоящее время одним из факторов, сдерживающих развитие аграрного сектора России, является отсутствие достаточного финансового обеспечения сельхозтоваропроизводителей, в том числе фермеров, владельцев личных подсобных хозяйств, мелких предпринимателей, работающих в сельской местности, районных центрах, малых городах России. Этот сектор рынка непривлекателен для коммерческих банков из-за высокого фактора риска в сельском хозяйстве, относительно низкой рентабельности сельскохозяйственной деятельности, отсутствия достаточного залогового обеспечения, обременительной и дорогостоящей процедуры оформления кредита по сравнению с небольшой суммой финансирования, которая требуется мелким заемщикам.