· Приблизительно 118 миллионов клиентов по всему миру.
· Более 56.000 сотрудников.
· Обширная география – примерно 75% чистой прибыли подразделения GE Money зарабатывают за пределами США.
В России GE Money Bank работает с ноября 2004 г. Банк имеет филиал в Санкт-Петербурге и представительства в Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре, Ростове-на-Дону, Челябинске.
Банк сочетает в себе западные стандарты ведения банковского дела и современные российские реалии, то есть соответствует всем требованиям, которые предъявляют как российские, так и иностранные компании к своему финансовому партнеру.
Виды банковских операций проводимых GE Money Bank :
-привлечение денежных средств юридических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте;
-размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет в рублях и иностранной валюте;
-открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и судных счетов физических лиц в рублях и иностранной валюте;
-осуществление расчетов по поручению юридических лиц и физических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам в рублях и иностранной валюте;
-инкассация денежных средств, векселей платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте;
-купля – продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах в рублях и иностранной валюте;
-выдача банковских гарантий в рублях и иностранной валюте;
-привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте;
-размещение привлеченных во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет в рублях и иностранной валюте;
-открытие и ведение банковских счетов физических лиц и судных счетов физических лиц в рублях и иностранной валюте;
-осуществление расчетов по поручению физических лиц и физических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам в рублях и иностранной валюте;
-осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц и физических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам в рублях и иностранной валюте;
3.2 Стратегия GEMoneyBank
Миссия - быть ведущим банком в России, который активно формирует рынок финансовых ритейловых услуг для населения, предоставляет наиболее конкурентные и современные финансовые продукты и способствует развитию финансового рынка России, ее интеграции в международное финансовое сообщество и улучшению жизненного уровня населения России.
Стратегическая цель - завоевание лидирующих позиций на рынке финансовых ритейловых услуг, которое приведет к увеличению рыночной капитализации банка и прибыли его акционеров.
Основная задача: получение максимальной прибыли путем максимизации объемов продаж разнообразных продуктов целевым клиентским сегментам. Подготовка к рыночной капитализации банка.
Цели к 2008 году
-Войти в Топ десять банков России по объему кредитования населения;
-Войти в пятерку лидирующих банков по кредитным картам;
-Войти в пятерку лидирующих банков по VIP банковскому обслуживанию;
-Войти в тройку лидирующих банков по качеству обслуживания населения.
Принципы деятельности банка
-Профессионализм
-Качество работы
-Динамичность
-Сотрудничество
-Корпоративность
С точки зрения стратегии развития банка, выбор корпоративных клиентов Банка и желательные для банка направления их кредитования определяются их возможностью содействия банку в развитии розничного кредитования, то есть кредитования физических лиц, а также компаний малого и среднего бизнеса.
Стратегия развития банка определяет следующие целевые сегменты рынка в корпоративном секторе:
- компании профилем деятельности которых является реализация товаров и услуг населению (крупные торговые центры и торговые сети);
-торговые компании, имеющие возможность в массовом порядке реализовать товары в кредит по кредитным программам банка;
-туристические фирмы;
-компании малого и среднего бизнеса в том числе те, которые арендуют площади в торговых центрах, где организованы пункты продаж/дополнительные офисы Банка;
-компании с большим количеством сотрудников;
-иные корпоративные клиенты, работающие по программам розничного кредитования, предложенного банком.
3.3 Политика GEMoneyBank
Политика акционеров нацелена на достаточную капитализацию банка в соответствии с его миссией и целями, будут действовать всегда в интересах долгосрочной стратегии развития банка.
Акционеры будут способствовать достижению оптимальной капитализации как путем увеличения участия собственно группы, так и путем привлечения заинтересованных стратегических инвесторов, таких как международные финансовые и банковские организации и крупнейшие заинтересованные национальные западные финансовые и банковские структуры. При этом акционеры декларируют понимание важности роста капитала банка для его надлежащего развития.
Клиентская политика Банка проводится в соответствии с принятой стратегией развития и принятой банком стратегии организации финансового ритейлового супермаркета, для достижения стратегической цели.
Основными группами клиентов банка являются:
- физические лица со средними доходами - по основным программам банка;
- физические лица с высокими доходами - по специальным программам банка;
- физические лица – нерезиденты – по специальным программам банка;
- корпоративные клиенты – организации, основной деятельность которых является реализация товаров и услуг населению - по программам взаимодействия с такими клиентами, включая кредитование расчетно-кассовое обслуживание, работу по специальным программам банка;
- корпоративные клиенты – нерезиденты и/или их дочерни компании – по специальным программам банка;
- банки – по специальным программам банка;
- корпоративные клиенты - по отдельным продуктовым группам.
3.4 Оценка деятельности GE Money Bank
Основным целевым сегментом GEMoneyBank являются физические лица. Для них Банк предлагает программы потребительского кредитования, в том числе проводимые совместно с торговыми розничными сетями кредитные карты, индивидуальные ссуды, кросс – продажи страховых продуктов. Среди корпоративных клиентов Банка преобладают организации, занимающиеся в основном реализацией товаров и услуг населению. Последовательные шаги в проведении клиентской политики, постоянный конструктивный диалог с клиентами, оперативное принятие решений и информационная открытость ведут к постоянному увеличению числа клиентов Банка.
Так, на начало второго полугодия 2005 г. совокупный оборот по картам банка составил 46 млн. долл., увеличившись более чем на 90% по сравнению с аналогичным прошлогодним показателем. Оборот банка по эквайрингу, включая операции по снятию наличных и транзакции в торгово-сервисной сети, в первом полугодии 2005 г. составил 0,5 млрд. руб. Объем карточного кредитного портфеля GEMoneyBank вырос за 5 первых месяцев 2006 года почти на 130%, до 28,3 млн. долл..В свою очередь, общий доход, полученный банком за данный период от реализации своих программ карточного кредитования, достиг 4,2 млн. долл.
Сеть оформления кредитных карт GEMoneyBank раскинута по всей России и регионам. Объемы выданных кредитных карт представлены в таблице 1
Таблица 1
Соотношение выданных карт и лимитов предоставленных клиентам
в GEMoneyBankза период с 01.01.2004 по 01.01.2005 гг
| Количество штук | ||||||
| Размер лимита | 10000 | 15500 | 31000 | 60000 | 90000 | Итого |
| Москва | 44038 | 18638 | 7206 | 45 | 65 | 69992 |
| Санкт - Петербург | 15739 | 3884 | 360 | 1 | 2 | 19986 |
| Екатеринбург | 327 | 272 | 141 | 0 | 0 | 740 |
| Краснодарский край | 372 | 140 | 41 | 0 | 2 | 555 |
| Нижний Новгород | 10688 | 2780 | 858 | 2 | 0 | 14328 |
| Новосибирск | 5 | 3 | 6 | 0 | 0 | 14 |
| Самара | 1 | 3 | 3 | 0 | 0 | 7 |
| Казань | 12409 | 1607 | 362 | 0 | 0 | 14378 |
| Итого | 83579 | 27327 | 8977 | 48 | 69 | 120000 |
Лимит кредита по карте предоставляется от 10000 до 90000 тыс. рублей. Таким образом, карты выдаются номиналом 10000, 15500, 31000, 60000 и 90000 тыс. рублей.
Проведя анализ по предоставленным кредитам можно отметить, что карты на 10000 тыс. рублей составляют 69,6% от общего числа карт. Карты на 15500 составляют 22,77 % от общего числа карт; карты на 31000 составляют 7,4 % от общего числа карт; карты на 60000 и 90000 составляют 0,04 % и 0,05% от общего числа карт соответственно.
По данным таблицы видно, что лидером по количеству выданных карт, безусловно, является Москва. В совокупном объеме кредитных карт доля Москвы составляет 58,32%. В Санкт – Петербурге доля выданных карт составляет 16,65%. Далее ведущие места занимают Казань и Нижний Новгород, их доли в общем объеме выданных карт составили 11,98% и 11,94% соответственно.
Для рассмотрения динамики изменения ситуации по количеству выданных карт и предоставленных лимитов необходимо изучить таблицу 2.
Таблица 2
Соотношение выданных карт и лимитов предоставленных клиентам
в GEMoneyBank за период с 01.01.2005 по 01.01.2006 гг
| Количество штук | ||||||
| Размер лимита | 10000 | 15500 | 31000 | 60000 | 90000 | Итого |
| Москва | 26602 | 11467 | 5718 | 104 | 144 | 44095 |
| Санкт - Петербург | 14736 | 8377 | 242 | 3 | 4 | 23362 |
| Екатеринбург | 1378 | 920 | 525 | 20 | 10 | 2918 |
| Краснодарский край | 2986 | 895 | 136 | 2 | 2 | 4265 |
| Нижний Новгород | 15301 | 3347 | 934 | 5 | 4 | 19592 |
| Новосибирск | 584 | 279 | 170 | 7 | 1 | 1041 |
| Ростов | 153 | 126 | 59 | 4 | 9 | 351 |
| Самара | 3509 | 706 | 319 | 1 | 0 | 4535 |
| Челябинск | 16 | 10 | 3 | 0 | 0 | 29 |
| Казань | 14327 | 929 | 240 | 0 | 0 | 15496 |
| Итого | 79592 | 27056 | 8346 | 146 | 174 | 115684 |
В совокупном объеме кредитных карт доля Москвы составляет 38,11%, что на 20% меньше чем в предыдущем году. В Санкт – Петербурге доля выданных карт составляет 20,19%, что на 3,5% больше предыдущего года. Объемы выданных карт в Казани и Нижнем Новгороде выросли по сравнению с прошлым годом, но ведущие позиции поменялись местами и доли выданных карт составили 13,3% и 16,9% соответственно.