Принципиальные требования к клиенту:
- устойчивое финансовое положение;
- готовность комплексно сотрудничать с Банком Москвы.
Необходимый перечень документов:
- документы по существу финансируемой сделки (в том числе: внешнеторговый контракт/проект контракта, описание сделки);
- комплект документов для оценки финансового состояния заемщика и обеспечения кредита (в том числе: бухгалтерские и финансовые документы заемщика, учредительные документы и документы, подтверждающие полномочия должностных лиц заемщика).
Кредитная документация:
- кредитный договор, соглашение об открытии аккредитива;
- договоры обеспечения.
Глава III. Роль Кредитования во внешнеэкономической деятельности
Кредитование во внешнеэкономической деятельности России может преследовать следующие цели:
- активизация российского экспорта и импорта
- стабилизация экономического положения в стране
- расширение рынков сбыта
- устранение каких-либо препятствий на пути развития российского рынка
Выбор форм и условий расчетов при проведении внешнеторговых операций необходимо оценивать с точки зрения возможности обеспечения российским экспортерам и импортерам наибольшей надежности исполнения контрактов, заключаемых с иностранными контрагентами, минимизации рисков и расходов. При этом необходимо учитывать положения действующих межправительственных торговых и платежных соглашений, внутренние правила уполномоченных банков и содержание контрактов по экспорту и импорту.
Место и роль кредита в экономической системе общества определяются выполняемыми им функциями:
1) Перераспределительная функция
2) Экономия издержек обращения
3) Ускорение концентрации капитала
4) Обслуживание товарооборота
5) Ускорение научно-технического прогресса
Международной торговле, в отличие от обычного бизнеса внутри страны, присущи риски как для покупателя, так и для продавца, а именно
- риск времени и расстояния;
-валютный риск;
-законодательный риск.
Для снижения этих рисков используются специальные механизмы страхования, к которым относятся: форвардный валютный контракт; валютный опцион и кредит в иностранной валюте.
Кредитные связи между людьми первоначально играли не столь заметную роль в развитии экономики и права. Ростовщики предоставляли ссуды простым людям для того, чтобы те возвращали старые долги и покупали товары. А знать брала кредит для строительства замков и дворцов, приобретения предметов роскоши, ведения воин и т.п.
Ростовщический капитал существует до сих пор во многих странах Азии, Африки и Латинской Америки. Его предпосылками служат слабо развитые товарно-денежные отношения, а также преобладание мелкотоварных форм хозяйства. Местные торговцы и богачи при помощи денежных ссуд закабаляют беднейшие слои населения.
Международная торговля имеет, важнейшее значение для экономического роста и развития отдельных стран в динамично развивающейся мировой экономике. Следует отметить, что на сегодняшний день кредитная политика банков в России слабо стимулирует развитие экономики. В основном выдаются краткосрочные кредиты на проведение торгово-посреднических операций. Говоря об этой теме, нельзя не упомянуть те проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде от тотального регулирования к рыночному механизму функционирования, что требует более радикальных преобразований в денежно-кредитной сфере.
С точки зрения государственных целей, развитие сферы экспортно-импортных операций и объем внешнеторговых сделок непосредственно влияют на насыщенность российского товарного рынка и приток иностранной валюты в страну.
Необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере. Необходимо проводить реформу всей кредитной системы, направленную на развитие в нашей стане новых форм кредитов, таких как потребительский, коммерческий, различные формы аренды, в частности лизинг. Все это поможет преодолеть тот кризис, в котором находится российская экономика и сделать ее более эффективной.
Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его.
Международная торговля занимает ведущее место в системе всемирных экономических отношений. Международной торговый обмен является одновременно и предпосылкой, и следствием международного разделения труда, выступает важным фактором формирования и функционирования мирового хозяйства. В своей исторической эволюции он прошёл путь от единичных внешнеторговых сделок до долгосрочного крупномасштабного торгово-экономического сотрудничества.
У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.
Заключение
Кредит играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.
В настоящее время кредит обслуживает большинство видов внешнеэкономических связей - внешнюю торговлю, обмен услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические связи и т. д. В ходе внешнеэкономической деятельности предприятия и организации, как правило, одновременно выступают и в качестве должников, и в качестве кредиторов, привлекая и предоставляя необходимые кредиты.
Кредитование внешней торговли служит средством повышения конкурентоспособности национальных компаний, способствует укреплению позиций финансовых организаций стран, стимулирует расширение внешней торговли, создавая дополнительный спрос на рынке для поддержания конъюнктуры.
Список используемой литературы
1.Абалкин Л.И., Аболихина Г.Л., Адибеков М.Г. Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков. - М.: «ДеКА», 2005. - 167
2. Бугров А.В. Кредит в России до зарождения первых банков Деньги и кредит. М.- №11,2000.С. 67.
3. Внешнеэкономическая деятельность предприятия: Учебник для вузов / Е.Стровский, С. Казанцев, - 2-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ, 2001г.
4.Головин А., Ивлев В., Попова Т. "Технология международных факторинговых операций."/ журнал "Банковские технологии" 3/2003г.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Красавиной. - М.: Инфра - М, 2004.
5 Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для ВУЗов. - М.: Финансы, ЮНИТИ,1999.
6. Носко А.П., , Международные расчеты по коммерческим операциям. АО "Консалтбанкир" Часть 1 : Аккредитив. - М.: 1994 - 120 с.
7. Носко А.П., , Международные расчеты по коммерческим операциям. АО "Консалтбанкир" Часть 3: Определение оптимальных форм и условий расчетов. Типовые условия платежей по экспорту и импорту. Гарантии. - М.:1994 - 96 с.
8. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ, 2000. — 359 с.
9. Семенов К. А. Международные валютно-финансовые отношения. - М.: Дело, 2003.
10. Прокушев Е. В. Внешнеэкономическая деятельность. Учеб.-практ. пособие. М. ИВЦ”Маркетинг”, 1998
11. Павлов В. В., Хоминич И. П. Кредитование внешнеэкономической деятельности. М. Изд. Дом, 2003г
12. Терещенко С. Регулирование международных торговых сделок //Финансовая консультация. 2003. № 23
13. Тюрина А.В. О кредитных рисках и возможностях кредитования. Финансы и кредит. М. - № 5, 2000.
14. Сайт Новости ВЭД [Электронный ресурс].-электр.дан.-М.Режим доступа: http://www.imexp.ru/
15. Сайт Консультант [Электронный ресурс].-электр.дан.-М.Режим доступа: http://www.consultant.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Операции по документарным аккредитивам
| № п/п | Наименование услуги | Тариф |
| 1.4.1. | Документарные аккредитивы в валюте РФ, подчиняющиеся Положению о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 № 2-П с последующими изменениями и дополнениями | |
| 1.4.1.1. | ОАО «Банк Москвы» – банк-эмитент | |
| 1.4.1.1.1. | Открытие аккредитива | |
| - менее 1.000.000 руб. | 0,2 %, min 600 руб. | |
| - 1.000.000 руб. - 3.000.000 руб. | 2000 руб. + 0,15 % с суммы, превышающей 1.000.000 руб. | |
| - более 3.000.000 руб. | 5000 руб. + 0,1 % с суммы, превышающей 3.000.000 руб. | |
| 1.4.1.1.2. | Внесение изменений (кроме увеличения суммы аккредитива) | 300 руб. |
| 1.4.1.1.3. | Увеличение суммы аккредитива | |
| - менее 1.000.000 руб. | 0,2 %, min 300 руб. | |
| - 1.000.000 руб. - 3.000.000 руб. | 2000 руб. + 0,15 % с суммы, превышающей 1.000.000 руб. | |
| - более 3.000.000 руб. | 5000 руб. + 0,1 % с суммы, превышающей 3.000.000 руб. | |
| 1.4.1.1.4. | Аннуляция аккредитива | 300 руб. |
| 1.4.1.1.5. | Подтверждение аккредитива | По соглашению |
| 1.4.1.2. | ОАО «Банк Москвы» – исполняющий банк | |
| 1.4.1.2.1. | Авизование | 600 руб. |
| 1.4.1.2.2. | Проверка документов | |
| - менее 800.000 руб. | 0,2 %, min 600 руб. | |
| - 800.000 руб. - 3.000.000 руб. | 1600 руб. + 0,15 % с суммы, превышающей 800.000 руб. | |
| - более 3.000.000 руб. | 4900 руб. + 0,1 % с суммы, превышающей 3.000.000 руб. | |
| 1.4.1.2.3. | Отсылка документов | Бесплатно |
| 1.4.1.2.4. | Авизование изменений в аккредитиве | 300 руб. |
| 1.4.1.2.5. | Аннуляция аккредитива | 300 руб. |
| 1.4.2. | Документарные аккредитивы в иностранной валюте и валюте РФ, подчиняющиеся “Унифицированным Правилам и Обычаям по Документарным Аккредитивам“ редакции 1993 года (Публикация № 500 Международной торговой палаты), а в случае принятия новых редакций – в соответствии с ними | |
| 1.4.2.1. | Экспортные аккредитивы | |
| 1.4.2.1.1. | Преавизование документарного аккредитива | $50 |
| 1.4.2.1.2. | Авизование документарного аккредитива | 0,15 %, min $50 |
| 1.4.2.1.3. | Увеличение суммы документарного аккредитива | 0,15 % за квартал или его часть, min $50 |
| 1.4.2.1.4. | Подтверждение документарного аккредитива | По отдельному договору |
| 1.4.2.1.5. | Прием/проверка/отсылка документов | 0,15 %, min $50 |
| 1.4.2.1.6. | Перевод аккредитива другому бенефициару (трансферация) | 0,1 %, min $50 |
| 1.4.2.1.7. | Пролонгация срока действия документарного аккредитива | 0,15 % за квартал или его часть, min $50 |
| 1.4.2.1.8. | Авизование изменений условий документарного аккредитива | $50 |
| 1.4.2.1.9. | Акцепт тратт | 0,1 % за месяц или его часть, min $40 |
| 1.4.2.1.10. | Комиссия за расхождение в представленных документах | $50 |
| 1.4.2.1.11. | Аннуляция безотзывного документарного аккредитива до истечения его срока | $50 |
| 1.4.2.2. | Импортные аккредитивы | |
| 1.4.2.2.1. | Открытие/увеличение/пролонгация документарного аккредитива: | |
| 1) при 100 % покрытии | 0,2 % за квартал или его часть, min $50 | |
| 2) на других условиях | По отдельному договору | |
| 1.4.2.2..2. | Комиссия за расхождение в представленных документах | $50 |
| 1.4.2.2.3. | Изменение условий документарного аккредитива | $50 |
| 1.4.2.2.4. | Проверка документов/акцепт/платеж (в случае исполнения аккредитива) | 0,15 %, min $50 |
| 1.4.3. | Операции по документарным аккредитивам в рамках исполнения городского заказа г. Москвы | |
| Документарные аккредитивы в валюте РФ, подчиняющиеся «Положению о безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 № 2-П с последующими изменениями и дополнениями | ||
| 1.4.3.1 | Банк Москвы – банк-эмитент | |
| 1.4.3.1.1. | Открытие аккредитива | |
| - менее 1.000.000 руб. | Бесплатно | |
| - 1.000.000 руб. - 3.000.000 руб. | Бесплатно | |
| - более 3.000.000 руб. | Бесплатно | |
| 1.4.3.1.2 | Внесение изменений (кроме увеличения суммы аккредитива) | Бесплатно |
| 1.4.3.1.3. | Увеличение суммы аккредитива | |
| - менее 1.000.000 руб. | Бесплатно | |
| - 1.000.000 руб. - 3.000.000 руб. | Бесплатно | |
| - более 3.000.000 руб. | Бесплатно | |
| 1.4.3.1.4. | Аннуляция аккредитива | Бесплатно |
| 1.4.3.1.5. | Подтверждение аккредитива | Бесплатно |
| 1.4.3.2. | Банк Москвы – исполняющий банк | |
| 1.4.3.2.1. | Авизование | 300 руб. |
| 1.4.3.2.2. | Проверка документов | |
| - менее 800.000 руб. | 0, 14%, min. 450 руб. | |
| - 800.000 руб. - 3.000.000 руб. | 1120 руб. + 0,11 % с суммы, превышающей 800.000 руб. | |
| - более 3.000.000 руб. | 3540 руб. + 0,07 % с суммы, превышающей 3.000.000 руб. | |
| 1.4.3.2.3. | Отсылка документов | Бесплатно |
| 1.4.3.2.4. | Авизование изменений в аккредитиве | 150 руб. |
| 1.4.3.2.5. | Аннуляция аккредитива | 150 руб. |
ПРИЛОЖЕНИЕ 2