3. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ ЦБ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ.
Одна из обязанностей органов надзора закл. в том, чтобы на основании дистанц. надзора и инспектиров. определить фин. состояние кред. орг-ции и классифицировать кред. орг-цию в соответствующую группу проблемности. Это необходимо д/принятия адекватных мер воздействия по отношению к дан. кред. орг-ции с целью защиты ее вкладчиков и кредиторов.Необходимость классификации проблемных банков. Порядок класс-ции кред. орг-ций по группам проблемности определен в указаниях Банка Рос. от 31.03.2000 №7бб-у «О критериях опр-ния фин. состояния кред. орг-ций». выдел. 2 категории и 4 группы проблемности: 1) финансово-стабильн. кред. орг-ции: *кред. орг-ции без недостатков деят-ти. Сюда не м.б. отнесены кред. орг-ции имеющие хотя бы один из следующих признаков: а) неутраненный факт нарушения банк. закон-ва, резервного требования, требования кредитора или неисполненную обяз-ть по уплате обяз-ных платежей; б) снижение норматива достаточности СК (Н1)более чем на 10 процентных пунктов единократно, либо тенденция к снижению на протяжении последних 6 мес.; в) имеются текущ. убытки, либо превышение использованной прибыли над фактич. полученной; г) невыполнение нормативных треб-ий ЦБ по сист. упр-я рисками и внутрен. контролю. *кредитные орг-ции имеющие отдельные недостатки в деят-ти.2)проблемные кредитн. орг-ции: *кред. орг-ции испытывающие серьезные финн. трудности: а) не выполн. нормативов Н1, Н2, Н3; б) имеется хотя бы 1 неустраненный факт нарушен. правил веден. бух. учета и отчет-ни; в) не обеспечив. предоставление инфор-ции о своей деят-ти вкл-я финн. положение ит.п.; г)имеются недостатки в деят-ти филиалов; д) на лицо хотя бы одно основание из статьи 4 ФЗ «о несосотоятельности (банкротстве) кред. орг-ций».*кредитные орг-ции находящиеся в кризисн. финн. положении: а) не выполн. Н1; б) за последний месс. 2 и более случаев нарушений устанавл. банком Рос. резервных требований; в) систематическая задержка форм регулярной отчет-ти более чем на 5 раб. дней. В общем случае Банк Рос. вправе ребов. от кред. орг-ций устранения выявлен. нарушений и взыскать штраф в размере 0,8% от min размера УК, либо ограничить проведение банк. операции на срок до 6 мес. В случае не устранения выявлен. замечаний и возникновен. реальной угрозы д/кредиторов и вкладчиков ЦБ вправе: 1) взыскать штраф в размере 1% от оплаченного УК; 2) потребовать от кред. орг-ций осуществл. мероприятий по финн. оздоровлен., по смене руководства и по реорганизации; 3) измен. на срок до 6 мес. обязат. нормативы;4) ввести запрет на выполнение отдельн. банк. опреций и на откр. филиалов на срок до 1 года; 5) назначить времен. администрацию на срок до 6 мес.;6) предложить учредителям кред. орг-ции предпринять меры на увеличение собств. ср-в. Перечень мер делится на предупредительные и принудительные. К принудит. мерам относ.: штрафы (миним. размер штрафа ежемес. не м. превышать 1%от миним. размера УК); требование о приведении величины собств. ср-в и УК в соотв. с требованиями законод-ва; треб. о реорганизации, о замене руководителей, о введении времен. администрац.; запрет на операции и откр. филиалов; отзыв лицензии.
Меры воздействия, применяемые к кредитным орг-ям Порядок применения мер воздействия регламентируется Инструкцией №59 от 31.03.97 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности». Под пруденц. нормами деят-ти понимаются установленные Банком Рос.: - предельные величины рисков, принимаемых кред. орг-ми; - нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кред-х орг-ций и покрытие возможных потерь; - требования, невыполнение к-рых м. отрицательно повлиять на фин. положение кред. орг-ций. Надзорные органы применяют к кред. орг-циям меры воздействия 2 типов: - предупредительные; - принудительные. Предупредительные меры воздействия применяются в осн в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков.К ним отн:- доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;- изложение рекомендаций по исправлению создавшейся ситуации;- предложения представить программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);- установление доп контроля за деят кредит. орг-ции и за выполнением ею мероприятий по нормализации деят-ти. Принуд. меры воздействия применяются в тех случаях, когда применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит результатов. Основаниями для применения принуд мер воздействия явл нарушения (невыполнение) кред. орг-цией банк. законод-ва, нормативных актов и предписаний Банка Рос., непредставление информации, представление неполной или недостоверной инф-ции, а также в случае, если совершаемые кред. орга-цией операции создали реальную угрозу интересам клиентов. К осн принуд мерам воздействия относятся: 1) штрафы;2) требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее фин. оздоровлению, в т.ч включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по фин. оздоровлению;Надзорный орган м. потребовать реструктуризации активов или пассивов КО. Требование реструктурировать баланс предъявляется к кред. орг-ции в случае возникновения текущих проблем с ликвидностью или высокой вероятности возникновения таких проблем в ближайшей перспективе. 3) ограничение проведения кред. орг-ми отдельных операций на срок до 6 мес. 4) запрет на осущ. кредит. орга-ями банк. операций, предусмотренных выданной лицензий, на срок до 1 года; 5) запрет на открытие филиалов на срок до 1 года; 6) требование о замене руководителей кред. орга-ции; 7) введение Временной администрации по упр-нию кред. орг-ией; 8) отзыв лицензии на осущ-ние банк. операций.
МВКО
1. ВАЛЮТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ: СУЩНОСТЬ, ОСНОВНЫЕ УЧАСТНИКИ. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ, ИГРАЮЩИЕ КЛЮЧЕВУЮ РОЛЬ В ОБЛАСТИ МВКО.
МВКО – совокупность общественных отношений складывающихся при функционировании валюты в мировом хоз-ве и обслуживающих взаимный обмен результатами деят-ти нац. хоз-тв. МВКО нах в завис-ти от состояния м/дунар эк отнош-ий. Они взаимозависимы. Участники: (резиденты (физ. и юр. лица) и нерезиденты): Организации входящие в состав ООН:1) МВФ. Созд 27 дек 1945. Россия вступ в 1992 г.Струк-ра МВФ – Совет управ-ия, Исполнит. совет (отвечает за текущие дела фонда), Директор.председатель), 24 исполнит. директора. Осн. цели: кредитование (кратко и среднеср), содействие м/дунар сотруд-ву в ден политике, рашир-е мир торголви, стабилизация ден обмен курсов. Кредиты даются только на усл д/оздоровления эк-ки. Ф-ции: содействие м/дунар сотруд-ву в ден политике, расшир-е мировой торговли, кредитование, стабилизация ден обмен курсов. 2) Группа всемирного банка: а) МБРР. Созд в 1944, вступ в силу в 1945, учр-н одновр с МВФ. Рос вступ в 1992 г. Цели: оказание помощи в реконструк и разв эк-ки стран членов, предост-е гарантий и сподвижение на торговлю, содейст-е сбалансир росту м/дунар торговли и поддерж-е равновесия платеж балансов, сбор и публик стат инф-ии. Объект – развивающ страны (стр с перех эк, стр ОПЕК, НИС). Он кредитует платежеспособ страны (выясн Ур-нь ВВП, резервы по плат балансу, контр и анализ стос-е страны. Входят 186 стран. В отл от МВФ, МБРР прдост кредиты д/эк разв. б) МФК (м/дунар фин корпорация). Созд в 1956. Уч-ками явл 170 стран. Условия МФК направ на достиж глав цели всех учр-ий гр. Всемир банка – повыш-е кач-ва жизни населения в развив странах членах. Направ-я деят-ти: фин продукты (займы и соб ср-ва МФК, долевое сфинасир-е, продук по упр-ю рисками, фин-е ч/з посредников), консультац услуги (помощь в разраб проектов, консульт по вопр произв-комм деят мал и сред предпр-ий, вопр реструк-ци, тех содействие), мобилизация ресурсов. в) МАР (м/дунар ассоц разв-я). Созд в 1960. Цель – оказание помощи самым бедным тсранам. Предост кредиты на срок 35-40 лет, взым процент за обслуж-е кредитов – 0,5%. Уель кред – поощрение экспорта товаров. Право получения займов из МАР имеют страны с ВВп на душу насле не бол 835$. Ср-ва Мар формир за счет взносов более богат уч-ков, прибыли и платежей по кредитам. РФ вносят сущ-нный вклад в пополнение ср-в МАР. г) МИГА (МАГИ – м/дуна аент по гарантир-ю инвестиций). Созд в 1988. Функц-ть нач с 1990. Р. вступ в 1992.Цель – стимулир-е потока инвестицй дополняя деят МБРР, МФК. МАГИ привлекает инвестиции в развив страны: предост гарантир—е от полит риска (до 30%). Заним обесп-ем перевода валюты в пром-ть., в нов технологии, созд нов раб мест, мал и сред биз. Членами явл 132 страны. д) МЦУИС (м/дунар агент по ургулир инвест споров). 143 страны. Созд в 1966. Задача: реш-е инв споров, т.е. обесп правовые возможности. Смысл созд-я: д/устранения препятствий на пути инвест потока и привлеч-е инвест-ий. Осущ также конс деят, деят по правов обесп ин инветсиций. 2) Параорг-ии. а) Париж клуб. Созд в 1956. Задача: реструктурировать зад-ть развитых стран,т.е. предоставление рассрочки по госдолгам или гарантированным гос-вом долгам (м. помен форму выплаты с ден на товар, списать, продать). Уч-ки 19 гос-в (Австрал, часть Европ гос-в – пром развитые, Яп, Канн, США, Р.). Рос. вступ в 1997 г., т.к. являя круп кредитором. В отл от Париж клуба заним-ся проблемами правит кредитов, Лондкл заним зад-тью перед част комм банками, кредиты кот не нах под защитой страхования. б) Париж клуб созд в 1976 г. Обсуждает проблемы урегулирования частной внешней задолженности стран. Процед урегулир долга вкл подготов работу кот вкл в себя разраб урегулир-я долга, затем страна-должник позвол консульт со страной с целью образ-я руководящего комитета. 3) Банк развития и региональные банки: а) БМР(банк м/дунар расчетов). Созд в 1930. Ф-ции: содействие сотруд-ву м/д центр банками и облегчение м/дунар фин расчетов. Также это центр эк и ден-кред исслед-ий. Цели: содейст сотруд-ву м/д ЦБанками, обесп благопр условий д/м/дунар фин операций, выполн-е роли доверенного лица или агента по проведению м/дуна расчетов своих членов. Деят-ть банка: формир м/дунар вал сторуд-ва, контроль за банк деят, эк валют сотруд-во в Европе, вып-е роли центра вал-эк исслед-ий, кред-банк опреации. БМР явл круп эк инф-иссле центром, проводитполитику актив сотруд-ва с др м/дунар кред-фн орг-ями. Рос. не вход в бМР. В банке чуть бол 30 уч-ков, в осн европ страны. б) ЕБРР. Созд в 1990, приступ к раб в 91. Был направ на помощь странам ЦЕВ (центр-вост евр). Цели: ссодейст к переходу к рын эк-ке, расшир-е конкурентоспос-ти част сектора, развитие част и предпр инициативы. Оказ также техн содействие Рос счит-ся одним из его ведущих акционеров. Высш орга –совет управляющ. Банк открыл представит-во в 25 стр, вкл Рос-ю. в) АфБР. Созд в 1960. вступ в силу в 64 г. Деят призвана способ-ть индустриализации стран Африки. предост-е ссуд, участие в капитале госи част предпр-ий, чатсич или полн гарантия ссуд предост-ых 3-ими странами. Принципы: ссуды д. иметь здоровую основу, приоритет получ проекты способствующие эк росту континента. г) АзБР – рег фин орг-я д/ долгоср кредит-я Азиат-Тихоок региона. Учрежд по реш в 1965, нач раб в 66 г. В 2005 число уч-ков – 64. Высш орган – Своет управляющ, уст кап -1,3 млрд. Приорит сферы: транспорт, связь, пром-ть, энергетика, с/х, фин сектор. Кредиты выдаются из 2-х фондов: обыч и спец-ого. д) МаБР (межамерик). Учр в 1959. 47 стран уч-ков по региону. Деят-: содейст-е эк разв-ю стран участниц. Присут льгот кредит-е, разв-е трансопрта, здравоохр-я.