Междунар институты, регулирующие ден и кредитные потокивключ. могочисл.м/унар. организ: под эгидой ООН: 1) Группа Всемирного банка (ВБ): МБРР, МАР (м/у ассоциац. развития), МФК (м/у фин.корпорац) и МАГИ (многосторон. агенство по гарант. инвестиц), МЦУИС (межд центр по урег-ию инвест споров) 2. МВФ- урег. вал.-кр. отнош.гос-в-членов и оказан им фин помощи пред.КР в ин.вал. (>180 членов). 2) Парижский клуб стран-кредиторов- проблемы урегулир.отсрочки платеж. по ГОСдолгу стран (задолжен. текущего года), Лондонский клуб- проблемы урегул частной внешней задолжен.стран-должников. Межгосрегул с 70-х г.г. реш-ся на уровне глав гос-в «группы десяти». Цели инст-ов: объед. усил. по стабилиз. м/унар .финансов в мир. эк-е., осущ. межгос. вал. и кред. регулир, выработка стратег и тактики. 3) Рег банки развития: ЕБРР –европейский Б рекон. и разв. и др., РФ клиентом , всего > 25 стран, ЕБРР соглаш 90г. предназн. для финансир. проектов, содейств. переходу стран Ц и В Евр. к рыноч. эк-ке. АзБР азиатский, МаБР межамерик, АфБР африк-ий. 4) БМР – банк междунар расчетов (функция центр-ых банков) 5) Междунар эк-ие интеграц объед-ия: Евросоюз, ВТО, АСЕАН,НАФТА, ОЭСР (орг. экон. сотруд и развит).
Россия как заемщик и кредитор на междунар рынке.До 1973 г. крупнейшим кредитором в мире выступали США, с 1973 + крупн. страны нефтеимпортеры (Ирак…), в 1982г. –кризис и 38 стран приостановили кредитование и потребов. возврата всех долгов, в 9 банках США кредиты предоставлен. , но не оплачен превысили величину собственных капиталов и США стали крупнейш. импортером капитала. В серед.80г. выделились крупные кредиторы: Япония, Канада, Германия, др. европ. стабильн. страны. Важную роль в организ валют рынка выполн. валют. биржи. С 1991г. начала работ. валю. биржа ЦБ СССР, с 1992г. создана ММВБ (Москов м/унар.валют биржа), в её составе:30 вед банков,2 фин.компании, Ассоциация рос.банков и правительство Москвы. С 1993 работают регионал. вал. биржи: Санкт-Петерб, Уральскя, Азиатско-Тихоокеанская, Ростовская, Нижегородская, Самрская. Движение ден. потоков на валют. рынке Росии осущ .ч/з валют. операции, вал-кред. обслуж покупки и продажи товаров и услуг, операц с цен. бумагами, зарубеж. инвестиции. Регулирование вал-экспортных операций осущ ЦБ РФ: закон о вал. регулир., ФЗ об экспортном контроле. РФ с 1993г явл. членом МФК, займы МФК не включаются в гос долг-это частный займ.
11. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА РОССИИ. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА. ВЛИЯНИЕ ОБЩЕЭК СИТУАЦИИ В ГОС-ВЕ НА СОСТОЯНИЕ КРЕД. СИСТЕМЫ.
Кредитная система — это система, обеспечивающая функц-е кредита в обществе, реализация его сущности и функций.Кредит системы бывают одно-, двух-, трех- уровневые. Для 2-х, 3-х уровневых характерно выделение в качестве первого уровня – ЦБ. В 2-х уровневой кр. системе на 2 уровне нах банки и спец кредит. институты. В 3-х уровневой кредит. системе данные уч-ки нах на самост уровне. 2-х уровневые кредит. системы характерны для развивающейся эк-ки, 3-х уровненные – для развитой. I уровень – ЦБ, II уровень – Банковский сектор: комм.банки, небанковские кредитные организации (клиринг.центры) III уровень – Специальные кредитные учреждения: -страховые компании, -инвестиц фонды, -ломбарды, -валютные и фондовые биржи. 1-ый уровень образует банк систему, 2 и 3 –ий -Кредитную. Кредитная система более широкое понятие, чем банковская, т.к. включ. банк., потреб, коммерч., госуд., м/ународ. кредиты, их формы и методы. Кред система России (институционально) совокупность учреждений банк типа, которые в соотв с лицензией осущ-ют банк операции. Кред система (функционально) совокупность кред отношений, форм и методов кредитования
Банк кредит – форма движения ссудного (денежного) капитала, предоставляемого в ссуду. Банк кредитхар-ет совокуп-ть ден. отношений при кот. одной из сторон в сделке выступ. банк. С его помощью обеспечивается трансформация ден капитала в ссудный и выражаются отношениями между кредиторами и заемщиками. Цель банк кредита: поддержание и возобновление пр-ва, цель обмена или потребления. Особенности банк. кредита: 1)носит денежную форму 2)двойной обмен обязательствами (банк, совершая кредит. сделку, выдает не собст.ср-ва, а привлеч. депозитные, т.о. банк приним. на себя обязат-во вовремя вернуть ср-ва вкладчикам, а с др. стороны банк выдавая за счет этих ср-в кредиты принимает от заемщика его обязат-во по возврату полученного кредита) 3)носит производст. хар-р (банк, ыдавая кредит предусм. возврат ссуженой в виде ссудного процента источником дан. прироста явл. прибавочная стоимость возникающая в производст. процессе. Осн принципы кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность и планово-целевой характер.Классиф. банк. кредитов: 1) в завис. от сроков кредитования: краткоср(до 1 г)., среднеср (1-3), долгоср (св. 3л). 2) в завис. от отраслевой принадлежности заемщиков: промышленный, торговых, с/х-ный, межбанковский. 3) в завис. от цели кредитования: целевые или связанные кредиты, нецелевые ссуды. 4) По обеспечению: обеспеченные кредиты (исп-е обязат-в по ним гарантировано имуществом или имущ. правами заемщика, либо гарантиями третьих лиц), необеспеченные (бланковые кредиты, овердрафт).. 5) в завис. от порядка предост-я ссуд: однократ. выдача кредита, кредитная линия, возобновляемый кредит. 6) в завис. от способа предост-я кредита (д/ юр. лиц): платежный кредит (предполаг. оплату банком расчетных док-тов, выставленных поставщиком на имя плательщика, оформившего с банком кредит договор), кредит по фактич. расходам (направлен на возмещение затрат уже понесенных заемщиком).7) По характеру заемщика: Юр.лицам (банковский кредит), Физ.лицам (потребительский кредит). Проблемы функц: невозврат кредита, сложности с ликвидностью у рег и мест банков, высок доля завис банков от конъюнктуры рынка.
Влияние общеэк-ой ситуации в гос-ве на состояние кред системы. Государство регулирует ден. кредитную политику через ЦБ с помощью административных методов воздействия и с помощью эк. (операции на открытом рынке, ставка рефин-ния…). ЦБ с помощью инструмента денежно-кредитного регулирования может регулировать кредитную активность банков Осн. инструменты ДКП: 1) процент. политика банка Р. направлена на устан. мин. ставок, по кот. ЦБ. осущ. свои операции. 2) норматив обязат. резервов исп-ся Центробанком как мех-зм рег-я общей ликвидности банк. сист, это происх. за счет того что ч/з резервные треб-я устан-ся ограничения кред. возможностей ком. банков. ЦБ устанавливая и изменяя нормативы обяз. рез. воздейст. на объем и структ. банк. ресурсов, а след. оказ. влиян. на их кредит. политику. 3)операции на открытом рынке. Купля-продажа банком Р. гос. облигаций, казнач. векселей и прочих гос. цен. бумаг с совершением позднее обрат. сделки. Лимит операций утвержд. советом директ банка Р. 4)рефинансир-е ком. банков (кредиты овердрафт, овернайт) 5) депозит. операции 6) валют. интервенции – купля-продажа ин. валюты на бирж. и межбанк. рынках с целью воздейст-я на курс рубля и суммар. спрос и предлож-е денег. 7) прямые колич. ограничения (устан. д/кред. орг-ий лимитов на выдачу кредитов и привлеч. ср-в, введ. предел. размеров ставок процента по предост. кредитам, устан. фиксир. соотнош. процент. ставок т.е. прямое огранич. процент. маржи).
12. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ПОНЯТИЕ, СТРУКТУРА И ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ. ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ РАЗЛИЧНЫХ СТРАН. БАНК. СИСТЕМА РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТ-Е, ПЕРСПЕКТИВЫ.
Банк система - совокупность банков и небанк. кред. орг-ий, функц-ющих в экономике в рамках единого фин-ого-кред-го и правового механизма. Банк система двухуровневая:1) Нац банк страны, кот осущ координирующую, лицензирующую и регистрирующие банк деят-ти 2) Банк сектор, в кот входят: комм банки, небанк кредит учреждения (расчетные палаты, клиринговые центры). Принципы построения банк системы: Принцип двухуровневой структуры реализуется путем законодат разделения функций центр банка и всех остал комм банков. ЦБ как верхний уровень вып эмиссию налич денег, явл банком банков и банкиром Прав-ва, осущ-ет ден-кред регулир-е эк-ки, надзор за банк системой. Комм банки являясь банками 2-ого уровня вып. функции посредничества в кредите; аккумуляции и мобилизации ден доходов и сбережений и превращ-е их в капитал; эмиссионно-учредительскую ф-цию; посредничество в платежах; созд-е нов безналич денег. Принцип универсальности рос банков означает, что все действующие на терр РФ банки обладают универсальными функц-ыми возможностями, т.е. имеют право осущ все обусловленные закон-вом и банк лицензиями операции: как краткосрочные коммерческие, так и долгосрочные инвестиционные. Закон-во не предусм специализации банков по видам их операций. Универсал статус обеспечивает комплексное обслуживание и макс учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банк продуктов. Универсал статус банков отвечает базовым потребностям росс эк-ки и обеспечивает благопр условия для развития банковской системы, адекватной потребностям экономического роста. Принцип коммерч направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству осн целью деят-ти банков и кредитных организаций в РФ явл получение прибыли. Во многих странах наряду с коммерческими сущ и некомм кредитные организации, напр кооператвиные банки, которые не преследуют цели получения прибыли.